Куда лучше вложить наличные рубли: советы экспертов
РИАМО собрало мнения специалистов по поводу того, как лучше распорядиться наличностью в январе 2023 года.
Купить валюту – не значит заставить ее работать
«Если у вас есть сумма наличных денег, прежде всего нужно помнить о том, что просто держать купюры под подушкой – наименее выгодный вариант, поскольку кэш быстро теряет в покупательской способности из-за высокой инфляции. Это касается и рублей, и долларов, и других валют. Купить валюту – еще не значит заставить деньги работать», – говорит инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.
При этом для тех, кто получает основной доход и несет основные траты в рублях, универсальной рекомендацией является хранение 30-40% сбережений в валютных инструментах, сообщает эксперт.
Ввиду действующих и потенциальных ограничений в отношении владения безналичными «токсичными» долларами и евро, а также ценными бумагами «недружественных» стран, все больше инвесторов предпочитают им покупку альтернативных валют, таких как юань и гонконгский доллар, отмечает Бахтин.
«Всем бедам назло»: как изменится ситуация на рынке кредитования в России в 2023 году>>
Живете в России – храните деньги в рублях
«Существует общее правило: хранить средства имеет смысл в той валюте, в которой их позже предполагается тратить. Это значит, что решение о валюте сбережений каждый принимает индивидуально, исходя из вводных. Универсального ответа здесь нет», – говорит аналитик УК «Альфа-Капитал» Александр Джиоев.
По мнению эксперта, главный враг в решении денежных вопросов – это эмоции.
«Финансы не любят суеты. Решения относительно сбережений, принятые эмоционально – почти всегда ошибочные. К вопросу, что делать с некоторыми суммами наличных, стоит подходить с холодной головой и рассматривать несколько вариантов», – советует Джиоев.
2022 год хорошо показал верность этих слов: те, кто ринулся в марте в панике покупать доллар по 120 рублей, понесли существенные потери. Единственное оправдание в данном случае – никто не мог предсказать последующего хода событий на финансовом рынке и падения курса доллара до 60 рублей в последующие месяцы.
Недвижимость, золото и ценные бумаги: куда вкладывать деньги в 2023 году>>
Покупайте валюту в спокойное время
Приобретение иностранной валюты за рубли должно преследовать какую-то цель, считает аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин.
«Если валюта пойдет на приобретение недвижимости или иных активов за рубежом, то обычно граждане делают это планомерно и зачастую вне зависимости от динамики курса – например, после получения зарплаты», – говорит эксперт.
Если валюта нужна как способ быстрого заработка, стоит обратить внимание на факторы технического анализа. Если же валюта покупается с целью защиты от инфляции, лучше это делать в спокойное время, когда курс рубля после фазы укрепления стабилизируется (как это было в ноябре этого года), отмечает Потавин.
Почему доллар продается дороже, чем по курсу Центробанка: объясняет эксперт>>
Не оставляйте рубли лежать дома
Инвестиционный советник «Открытие Инвестиции» Станислав Розинов считает, что сейчас стоит приобретать валюту, и объясняет это рядом экономических факторов. Во-первых, восстановлением импорта, который уже превысил доковидные уровни. Во-вторых, сокращением экспорта, в котором значимую роль играет эмбарго на нефть. При этом санкции усиливаются, что будет и в дальнейшем сокращать экспортные потоки. Соответственно, вероятен сценарий девальвации рубля, которая пойдет на пользу экспортерам. Однако перед простым россиянином встает вопрос: как в таких условиях приумножить свои сбережения?
«Для того чтобы не прогадать, можно составить валютную корзину. 50% инвестиций вложить в доллары и по 25% – в евро и юани. Такая корзина будет относительно нейтрально реагировать на изменения между соотношениями курсов этих валют», – советует Розинов.
Оставлять лежать рубли дома – худшая опция в условиях девальвации, подчеркивает эксперт. Лучше положить их на депозит в банке или купить короткие облигации – так хотя бы можно получать минимальную доходность на рубли. Но более интересным инструментом в условиях постепенной девальвации рубля выглядят валютные облигации, считает Розинов.
«Сейчас, например, российские эмитенты активно выпускают облигации в юанях, которые торгуются на Мосбирже. У них достаточно низкий порог входа, то есть инструмент вполне доступен даже для инвесторов с небольшим капиталом. Также есть и классические еврооблигации в долларах, которые также доступны на Мосбирже», – говорит эксперт.
Если есть необходимость хранить определенный запас денег в наличной валюте, то лучше держать их при себе. Положив деньги в банк или на брокерский счет, обратно обналичить их уже не получится.
Куда инвестировать и где хранить сбережения россиянам в 2023 году: советы экспертов>>
Для душевного спокойствия можно купить доллары
По мнению инвестбанкира, профессора НИУ ВШЭ Евгения Когана, покупать сейчас наличную валюту следует для поездки или командировки. Хотя, если человек хочет традиционно отложить валюту под матрас – как спасение от любых грядущих бед – то для собственного спокойствия это тоже можно сделать.
«…данная покупка на долгий срок. И угадать момент в принципе нереально. И если вам так спокойнее живется, то просто покупайте и не пытайтесь угадать. Будет в этом году еще и дороже и дешевле. Но если ждать – обязательно купите еще дороже. Нервы дрогнут, и купите по самому максимуму», – советует Коган в своем Telegram-канале.
Если же кто-то хочет купить наличные доллары через обменный пункт с целью заработать, то инвестбанкир не советует этого делать.
«К примеру по 76,5 купили (при 71,5 на бирже, курс наличного выше примерно процентов на 6-7) и надеемся в какой-то момент по 90 продать, в этом случае затея дурацкая. Слишком большие спреды. Да и все равно редко так удается угадать. Обычно такой "спекулянт" покупает. Ждет несколько месяцев. Потом нервы не выдерживают, и с какой-то потерей все продается», – говорит Коган.
«Девятый вал» на рынке финансовых инструментов: эксперты подвели итоги 2022 года>>
Подушка безопасности всегда должна быть под рукой
Независимый финансовый советник, директор проекта «Рост сбережений» Сергей Кикевич рассказал, что сбережения всегда надо делить на две категории.
Первая категория – так называемая подушка безопасности, или резервный фонд – это относительно небольшие накопления, которые нужны, чтобы защитить человека от непредвиденных обстоятельств. Например, может понадобиться медицинское вмешательство или время на поиск новой работы. При этом должна быть какая-то сумма денег, которая поможет продержаться на плаву несколько месяцев, а лучше год, говорит эксперт.
«Рекомендованный размер таких накоплений – от шести до восьми месяцев расходов семьи или человека. Тогда можно чувствовать себя более или менее безопасно», – считает Кикевич.
Деньги для подушки безопасности можно хранить в рублях, говорит эксперт. Главное, чтобы они всегда были под рукой.
«Частая ошибка людей заключается в том, что подушку безопасности начинают использовать, чтобы приумножить средства, заработать и т.д., и поэтому рискуют и попадают в неприятные ситуации. Нужно понимать, что это неприкосновенный запас. И неважно, как на него может влиять инфляция. Конечно, потенциально этот резервный фонд может снижаться в своей покупательной стоимости, но это не страшно. Он нужен на случай форс-мажорных обстоятельств», – разъясняет Кикевич.
Для такого резервного личного фонда подойдет хранение средств на рублевых депозитах и накопительных счетах.
«Можно часть денег хранить в валюте, если очень боитесь каких-то катаклизмов наподобие резкого падения курса рубля. Сбережения можно разделить на валютную и рублевую части. Валютную часть можно хранить в долларах, юанях, которые стали набирать популярность», – советует эксперт.
Как защитить важные накопления от инфляции
Вторая категория накоплений, которую называют еще инвестициями – это деньги, которые предназначены для решения важных финансовых задач, объясняет Сергей Кикевич. Например, крупная покупка (например, квартиры), пенсионные накопления или деньги для обучения детей.
Инвестиционная часть сбережений требует более вдумчивого подхода, потому что задача-минимум – сделать так, чтобы инфляция и рост цен «не съели» накопленную сумму. Для защиты накоплений есть различные средства, объясняет Кикевич. При этом нужно помнить, что не существует единой «серебряной пули», с помощью которой можно решить эту задачу.
«Государство, например, выпускает так называемые инфляционные облигации, которые индексируются на размер инфляции. Но нередко инфляция индексируется с запозданием, когда уже скачок цен произошел. Поэтому стопроцентной защиты эти бумаги не дают», – отмечает эксперт.
Самый лучший способ защитить средства – это разбивать вложения на различные инструменты, говорит Кикевич. Всегда должна быть диверсификация инвестиционного портфеля, когда часть средств вкладывается в фонды российских или зарубежных акций, в фонды недвижимости, в золото и т.д.