Куда инвестировать и где хранить сбережения россиянам в 2023 году: советы экспертов
Уходящий 2022 год положил начало глобальным переменам во всем мире, и нет сомнений, что они продолжатся и в следующем, 2023 году. В период, когда мир стремительно меняется, особенно остро встает вопрос о том, как сохранить свои сбережения, а по возможности и преумножить их. Эксперты рассказали РИАМО, во что лучше всего вкладывать деньги, где хранить сбережения и какие финансовые инструменты использовать рискованно.
Инвестиции в человеческий капитал станут трендом 2023 года
По мнению экспертов, опрошенных РИАМО, в 2023 году задача №1 – скорее, не преумножение своих сбережений, а их сохранение. Дело в том, что мировая экономика входит в рецессию: рискованные финансовые инструменты теперь кажутся инвесторам слишком опасными. И наоборот, надежные инструменты теперь в тренде: например, золото или недвижимость.
«Преумножение средств во время рецессии – это скорее внутридневные спекуляции, основанные на выбранном времени и навыках, нежели стратегия», – считает начальник управления маркетинга компании «АльфаСтрахование-Жизнь» Денис Камынин.
Поскольку сохранение своих сбережений – это главная задача на будущий год, очень важно правильно выбрать, во что их инвестировать. По мнению декана факультета «Цифровая экономика и массовые коммуникации» Московского технического университета связи и информатики (МТУСИ) Сергея Гатауллина, в условиях полной геополитической неопределенности на первый план выходят возможности вложений, о которых порой забывают не только частные и институциональные инвесторы, но и обычные граждане.
«Речь идет об инвестициях в человеческий капитал в широком смысле, которые станут трендом 2023 года и ближайшего десятилетия, обойдя все остальные варианты вложений», – объясняет эксперт.
По мнению Гатауллина, инвестиции не только в будущие поколения, но и в себя, в развитие личного бренда, а также в улучшение профессиональных навыков и компетенций станут основой развития национальной цифровой экономики и роста благосостояния россиян.
«Девятый вал» на рынке финансовых инструментов: эксперты подвели итоги 2022 года>>
Активы с высокой степенью надежности – в приоритете
Несмотря на глобальные перемены в мире, 2023 год может быть очень успешным для инвесторов в том случае, если они будут вкладывать денежные средства в активы с высокой степенью надежности. По словам кандидата экономических наук и доцента экономического факультета Российского университета дружбы народов (РУДН) Оксаны Карпенко, в 2022 году подобными инструментами были облигации федерального займа (ОФЗ).
По ее словам, такие активы защищают инвестора от роста цен в экономике, давая премию к текущему уровню инфляции на протяжении всего срока обращения. Другие возможные варианты сохранения средств – это банковские депозиты (условно безрисковые вложения), ценные бумаги фондового рынка, валютная корзина, недвижимость, инвестиции в драгоценные камни и металлы.
В свою очередь доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при правительстве России Михаил Хачатурян считает, что наиболее перспективным объектом инвестирования в условиях снижения процентных ставок по вкладам в 2023 году будут акции, которые будут приносить относительно устойчивый уровень дохода.
При этом специалист подчеркивает, что на российском фондовом рынке, по всей видимости, сохранится весьма волатильная ситуация, а, следовательно, риск потери денежных средств при спекулятивной стратегии будет весьма высок. Для реализации сценария относительно стабильного дохода необходимо будет придерживаться консервативной стратегии – купить акции на определенную сумму и забыть о них, отслеживая лишь сроки выплат дивидендов, советует экмперт.
Частные инвестиции в России сегодня: во что вкладывать и о каких рисках стоит помнить>>
В зарубежные акции и криптовалюту вкладываться рискованно
От некоторых видов инвестиций специалисты советуют воздержаться в наступающем году. В частности, по словам Михаила Хачатуряна, весьма рискованными могут оказаться вложения в зарубежные акции. Это прежде всего объясняется возможностью заморозки как вложенных средств, так и выплаченных дивидендов от таких активов.
Денис Камынин относит к рискованным инвестициям вложения в акции технологических компаний, фьючерсы и криптовалюту.
«В криптовалюты стоит вкладываться в двух случаях: либо вы очень большой их фанат и готовы к потере вложенного, либо с прицелом как минимум на пару лет, в расчете на выход из «криптозимы», которого, кстати, может и не случиться. Объемы суточных торгов того же биткоина сейчас невелики: рынок перешел в режим ожидания. Биткоин, эфириум, лайткоин – эти активы относительно безопасны. Как минимум, вероятность их падения до нуля невелика», – отмечает эксперт.
Стоит также учитывать, что число криптовалют стремительно растет, и среди такого многообразия инвестору важно понимать собственные цели и не растеряться при выборе крипты с большим потенциалом роста, обращает внимание Камынин.
Как оплатить товары и услуги криптовалютой за рубежом и в России: советы криптоаналитика>>
При выборе криптовалюты важны капитализация, медийность и фундаментальность
Существует несколько критериев, которые необходимо учитывать при выборе криптовалюты для инвестирования.
«Отбираемый проект, с одной стороны, должен быть фундаментален, а с другой – предлагать инновационные механизмы функционирования. Также важна капитализация и медийность, ведь чем больше участников вовлечено в проект, тем успешнее окажется инвестиционное решение», – выделяет факторы Оксана Карпенко.
Альткоины, по ее словам, вызывают все больше доверия со стороны трейдеров, поскольку устраняют проблемы, присущие популярным криптовалютам: долгие транзакции, отсутствие полной анонимности и недостаточный функционал. Дистанция между альтернативной валютой и биткоином постепенно сокращается, что говорит о перспективах взрывного роста для свежих проектов.
Криптовалюту в России легализуют в 2023 году: как это повлияет на рынок>>
Нельзя хранить «все яйца в одной корзине»
Эксперты советуют не ограничиваться одним способом сохранения сбережений, а заняться их диверсификацией.
«Хорошо бы открыть счет в иностранной валюте – если не долларах или евро, то в юанях либо дирхамах. Можно купить ОФЗ либо облигации компаний первого эшелона. Золото как способ сбережения средств выглядит привлекательно, особенно с учетом растущих цен за унцию», – рекомендует Денис Камынин.
Также, по словам эксперта, хорошим выбором сегодня могут стать такие продукты, как инвестиционное страхование жизни (ИСЖ): они дают привлекательную доходность на средних и долгосрочных горизонтах вложений.
В свою очередь Сергей Гатауллин описывает один из возможных сценариев инвестирования на 2023 год. По его словам, треть средств можно вложить в ценные бумаги российских эмитентов после их тщательного рассмотрения, другая треть средств – это среднесрочный депозит любого из системообразующих банков, а оставшиеся деньги можно инвестировать в развитие личного бренда.
Наконец, Михаил Хачатурян наиболее эффективной тактикой сохранения личных сбережений в 2023 году называет консервативную стратегию, которая предполагает дробление имеющихся свободных средств между банковскими вкладами в рублях или валютах дружественных и нейтральных стран, а также вложениями в акции и облигации российских компаний.
«Процентное соотношение дробления зависит от объема свободных средств, но наиболее предпочтительным представляется деление из соотношения 65% средств, размещенных на банковских вкладах, и 35% – в акции и облигации», – заключает специалист.
Какой будет экономика России в 2023–2024 годах: прогноз рейтингового агентства АКРА>>