Недвижимость, золото и ценные бумаги: куда вкладывать деньги в 2023 году

Пока мир стремительно меняется, остро встает вопрос, как во время кризиса сохранить свои сбережения. Сегодня финансовый рынок предлагает немало способов для инвестиций: акции, золото, криптовалюта. Обозреватель РИАМО собрал мнения экспертов о том, какие из этих и других инструментов, стоит выбрать в 2023 году.

Инвестиции в себя

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

По мнению экспертов, опрошенных РИАМО, в 2023 году задача № 1 заключается не в преумножении своих сбережений, а в их сохранении. Мировая экономика входит в рецессию, и рискованные финансовые инструменты кажутся инвесторам слишком опасными. А надежные инструменты вроде золота и недвижимости теперь в тренде.

«Преумножение средств во время рецессии – это скорее внутридневные спекуляции, основанные на выбранном времени и навыках, нежели стратегия», – считает начальник управления маркетинга «АльфаСтрахование-Жизнь» Денис Камынин.

Поскольку сохранение своих сбережений – это главная задача на будущий год, очень важно правильно выбрать, во что их инвестировать. По мнению декана факультета «Цифровая экономика и массовые коммуникации» Московского технического университета связи и информатики (МТУСИ) Сергея Гатауллина, в условиях полной геополитической неопределенности на первый план выходят возможности вложений, о которых порой забывают не только частные и институциональные инвесторы, но и обычные граждане.

«Речь об инвестициях в человеческий капитал в широком смысле, которые станут трендом 2023 года и ближайшего десятилетия, обойдя все остальные варианты инвестирования», – объясняет эксперт.

По мнению Гатауллина, инвестиции не только в будущие поколения, но и в себя, в развитие личного бренда, а также в улучшение профессиональных навыков и компетенций, станут основой развития национальной цифровой экономики и роста благосостояния россиян.

Почему доллар продается дороже, чем по курсу Центробанка: объясняет эксперт>>

Традиционные инструменты

Фото - © Adobe Stock

Несмотря на глобальные перемены в мире, 2023 год может быть очень успешным для инвесторов в том случае, если они, анализируя ситуацию на рынке, смогут разместить денежные средства надлежащим образом в активы с высокой степенью надежности. По словам кандидата экономических наук и доцента экономического факультета Российского университета дружбы народов (РУДН) Оксаны Карпенко, в 2022 году подобными инструментами были облигации федерального займа (ОФЗ).

«В условиях растущей инфляции очень интересным инструментом для покупки стали облигации с защитой от инфляции – ОФЗ ИН, которые являются облигациями федерального займа с номиналом, индексируемым в зависимости от уровня инфляции», – говорит собеседница РИАМО.

По ее словам, такие активы защищают инвестора от роста цен в экономике, давая премию к текущему уровню инфляции на протяжении всего срока обращения. Другие возможные варианты сохранения средств – это банковские депозиты (условно безрисковые вложения), ценные бумаги фондового рынка, валютная корзина, недвижимость, инвестиции в драгоценные камни и металлы.

«Наиболее перспективным объектом инвестирования в условиях снижения процентных ставок по вкладам в 2023 году будут акции. Именно акции российских компаний в ближайшей обозримой перспективе 2–3 лет будут способом получить относительно устойчивый уровень дохода», – считает доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при правительстве России Михаил Хачатурян.

При этом специалист указывает: на российском фондовом рынке, по всей видимости, сохранится весьма волатильная ситуация и, следовательно, риск потери денежных средств при спекулятивной стратегии будет весьма высок. Для реализации сценария относительно стабильного дохода необходимо будет придерживаться консервативной стратегии – купить акции на определеную сумму и забыть о них, отслеживая лишь сроки выплат дивидендов.

Рискованные активы

Фото - © Adobe Stock

Между тем существует ряд вариантов инвестиций, от которых специалисты советуют воздержаться в наступающем году. По словам Михаила Хачатуряна, весьма рискованными могут оказаться вложения в зарубежные акции – это прежде всего объясняется возможностью заморозки как вложенных средств, так и выплаченных дивидендов от таких активов.

«Также сомнительным с точки зрения риска ареста или аннулирования сделки представляются вложения в зарубежную недвижимость, особенно в Европе», – отмечает Хачатурян.

В свою очередь Денис Камынин относит к рискованным инвестициям вложения в акции технологических компаний, фьючерсы и криптовалюту. Как объясняет эксперт, в криптовалюты вкладываются либо их фанаты, готовые к потере денег, либо инвесторы с расчетом на выход из «криптозимы» минимум через пару лет, чего, кстати, может и не случиться.

«Объемы суточных торгов того же биткоина сейчас невелики – рынок перешел в режим ожидания. Биткоин, эфириум, лайткоин – эти активы относительно безопасны. Как минимум, вероятность их падения до нуля невелика», – говорит собеседник РИАМО.

Число криптовалют стремительно растет. Среди такого многообразия инвестору важно понимать собственные цели и не растеряться при выборе, если он все же заинтересован в покупке цифрового актива. Оксана Карпенко подчеркивает, что необходимо выделять основные критерии выбора криптовалюты для вложения.

«Например, отбираемый проект, с одной стороны, должен быть фундаментален, а с другой – предлагать инновационные механизмы функционирования. Также важна капитализация и медийность, ведь чем больше участников вовлечено в проект, тем успешнее окажется инвестиционное решение», – объясняет специалист.

Оксана Карпенко указывает, что альткоины набирают все больше доверия со стороны трейдеров, устраняя проблемы, присущие популярным криптовалютам: долгие транзакции, отсутствие полной анонимности и недостаточный функционал. Дистанция между альтернативной валютой и биткоином постепенно сокращается, что говорит о перспективах взрывного роста для свежих проектов. Но прежде чем инвестировать в криптовалюту, необходимо разобраться с ее особенностями и определить перспективы.

Не только цены на нефть: какие факторы влияют на изменение курса рубля>>

Разделение сбережений

Фото - © Adobe Stock

Специалисты советуют не ограничиваться лишь одним способом сохранения сбережений в 2023 году – не стоит держать все деньги на одном счету. Куда логичнее заняться диверсификацией сбережений.

«Хорошо бы открыть счет в иностранной валюте – если не в долларах или евро, то в юанях либо дирхамах. Можно купить ОФЗ либо облигации компаний первого эшелона. Золото как способ сбережения средств выглядит привлекательно, особенно с учетом растущих цен за унцию», – говорит Денис Камынин.

Также, по словам эксперта, хорошим выбором сегодня могут стать такие продукты, как инвестиционное страхование жизни (ИСЖ): они дают привлекательную доходность на средних и долгосрочных горизонтах инвестирования. При этом бонусом клиент получает страховку жизни и здоровья.

В свою очередь Сергей Гатауллин описывает один из возможных сценариев инвестиций на 2023 год: треть средств вкладывается в ценные бумаги российских эмитентов после их тщательного рассмотрения. Другая треть – это среднесрочный депозит в любом из системообразующих банков. А последняя часть идет на развитие личного бренда.

Наконец, Михаил Хачатурян наиболее эффективной тактикой сохранения личных сбережений в 2023 году называет консервативную стратегию, которая предполагает дробление имеющихся свободных средств между банковскими вкладами в рублях или валютах дружественных и нейтральных стран, а также вложениями в акции и облигации российских компаний.

«Процентное соотношение дробления зависит от объема свободных средств, но наиболее предпочтительным представляется деление из соотношения 65% средств, размещенных на банковских вкладах, и 35% – в акциях и облигациях», – заключает специалист.

АКРА: Какие отрасли экономики ощутят долговую нагрузку в 2023 году>>