Самозапрет на кредиты: когда можно оформить и как будет работать

24 апреля 2023 14:37

Фото - © Константин Михальчевский/РИА Новости

Что такое самозапрет на кредиты, для чего он нужен и на какие кредиты будет распространяться, читайте в материале РИАМО.

Зачем нужен самозапрет на кредиты

Фото - © Наталья Селиверстова/РИА Новости

В Госдуму поступил законопроект о праве гражданина установить запрет на заключение с этим гражданином договоров потребительского займа банками и микрофинансовыми организациями. Соответствующие изменения вносятся в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)». О том, что такой закон будет принят, стало известно еще в 2022 году.

Законопроект направлен на борьбу с мошенничеством при получении потребительских кредитов и займов путем незаконного использования персональных данных граждан, а также на противодействие методам социальной инженерии, когда человек, попадая в психологическую зависимость от злоумышленников, добровольно переводит деньги или раскрывает банковские сведения, которые позволяют совершить хищение.

Какие кредиты попадут под самозапрет

Фото - © Алексей Сухоруков/РИА Новости

В законопроекте указано, что граждане получат возможность установить запрет на выдачу потребительских кредитов прямо в своей кредитной истории. При этом нововведение не распространяется на ипотеку и автокредитование.

«Мы предложили дифференцированный запрет – на заключение с гражданином договора любого или отдельного вида потребительского займа, а также на способы заключения договора потребительского займа», – сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Как можно установить и снять самозапрет на кредиты

Фото - © Владимир Трефилов/РИА Новости

Установить и снять запрет можно будет бесплатно – посредством портала «Госуслуги» или обратившись в МФЦ. При этом, по словам Аксакова, в случае отсутствия у гражданина возможности подключения к интернету он сможет получить доступ к «Госуслугам» в МФЦ.

Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение суток. В случае получения кредитным бюро соответствующего заявления до 22:00 самозапрет будет установлен не позднее следующего дня, указано в законопроекте.

Наличие СНИЛС – обязательное условие самозапрета на кредиты

Фото - © Александр Манзюк/РИАМО

Обязательное условие для получения услуги – наличие СНИЛС. Почему именно этого документа? СНИЛС необходим для идентификации человека, поскольку в настоящее время это единственный документ, номер которого не меняется в течение всей жизни. Напомним, что номер паспорта изменяется при выдаче нового.

Гражданин будет обязан указывать СНИЛС в заявлении на установление или снятие запрета, а также представлять при заключении договора потребительского займа СНИЛС кредитору для проверки наличия в его кредитной истории запрета.

Как работает механизм самозапрета на кредиты

Фото - © Илья Питалев/РИА Новости

До заключения договора банки и МФО должны запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии у клиента запрета на выдачу кредитов. Если таковой имеется, они обязаны отказать в услуге. В случае же заключения договора потребительского займа, несмотря на установленный запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств.

Что такое «период охлаждения» и зачем он нужен

В законопроекте предлагается ввести «период охлаждения». Говоря простым языком, это время подумать, надо ли брать кредит. Речь идет о том, что после снятия запрета возможность заключения гражданином кредитного договора будет предоставлена по истечении определенного времени.

«Такой "период охлаждения" позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора потребительского займа (кредита), а также позволит гражданину принимать взвешенное решение о необходимости заключения договора потребительского займа (кредита)», – говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Информация должна быть на сайтах БКИ

Бюро кредитных историй будут обязаны раскрывать на своих сайтах и в мобильных приложениях информацию о запретах, порядке их установления и снятия, а также о порядке оспаривания информации, связанной с запретом.

При этом в пояснительной записке к законопроекту уточняется, что механизм самозапрета не будет распространяться на займы от кредитных и сельскохозяйственных потребительских кооперативов, а также ломбардов. Депутаты считают, что при их выдаче риски мошенничества минимальны и дополнительное регулирование в данной области будет избыточным.

Когда закон о самозапрете на кредиты вступит в силу

В случае принятия закона он вступит в силу 1 июля 2024 года.