Как вернуть деньги, если их украли со счета или заставили перевести обманным путем

22 февраля 2023 12:07

Что делать, если деньги перечислены мошеннику добровольно, и куда обращаться, если их сняли со счета без вашего ведома, читайте в материале РИАМО.

Каковы шансы вернуть деньги, перечисленные злоумышленникам

Если человек, ставший жертвой мошенника, по своей воле сообщил ему конфиденциальные данные своей карты – пин-код или CVV-код (три цифры на оборотной стороне карты), то шансы вернуть отправленные деньги близки к нулю. Этот платеж считается добровольным, банк не имеет права отменять его и списывать деньги со счета получателя. Даже если к банковской карте была подключена страховка по защите денег, она не сработает: данные карты уже переданы третьим лицам, и банк тут ни при чем.

Согласно Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов, и все возникшие претензии между плательщиком и получателем решаются без участия кредитной организации.

В случае добровольной отправки денег или сообщения конфиденциальных данных банковской карты вину мошенника доказать практически невозможно.

Если же средства изъяты без ведома и согласия потерпевшего, то шансы привлечь злоумышленника к ответственности и вернуть похищенные деньги существенно увеличиваются.

Однако, по данным МВД, только каждое десятое дело о мошенничестве в интернете или по телефону раскрывается. И при этом раскрытие не гарантирует возврат средств. Преступника привлекут к ответственности, а потерпевшему нужно будет каким-то образом взыскивать с него средства. Чаще всего это проходит безуспешно.

Что делать, если деньги переведены мошеннику добровольно

Первым делом нужно зайти в свой онлайн-банк и попытаться отменить транзакцию, если платеж еще не прошел.
Далее нужно позвонить в банк или офис электронной платежной системы, через которые отправлены деньги. Вернуть ваши средства не помогут, зато могут заблокировать карту или счет мошенника, чтобы тот не успел воспользоваться полученными средствами.
Можно попытаться принудить мошенника добровольно вернуть средства, хотя в большинстве случаев это маловероятно. И тем не менее можно распространить в соцсетях информацию о мошеннике с номером его карты и ФИО, если таковые известны, и описать сам факт потери денег.
Если мошенник был зарегистрирован на какой-то бирже, стоит написать администрации сайта, приложив соответствующие подтверждения (например, скрины переписок, скан-копии чеков). После рассмотрения жалобы его аккаунт могут заблокировать.

Как узнать банк, картой которого пользуется мошенник

В случае мошенничества в интернете можно попытаться добыть определенную информацию о злоумышленнике, если известен номер его карты.

Первые шесть цифр карты – ее БИН. В интернете можно найти сервисы, через которые можно моментально «пробить» пластик. По номеру БИН можно узнать, какой банк обслуживает карту мошенника.

Далее нужно позвонить в банк и сообщить о подозрительном клиенте, указав номер его карты. Банк проверит пользователя и, возможно, заблокирует его счет.

Однако чаще всего мошенники пользуются картами Qiwi или ЮMoney, которые выдаются без идентификации личности.

Куда обратиться, если деньги украдены

Если деньги с карты пропали без ведома и согласия клиента, то нужно обратиться в банк.

Согласно статье 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банки обязаны вернуть клиенту незаконно списанные средства, если не докажут, что клиент сам нарушил правила использования карты.

Также необходимо обратиться в полицию. Кража денег – это уголовное преступление, и им должны заниматься правоохранительные органы.

Оставить заявление о действиях мошенников можно:

по телефону горячей линии МВД 8-800-222-74-47;
на сайте МВД;
в отделении полиции по месту жительства.

На практике мало кто из пострадавших обращается в полицию, так как сумма ущерба в подавляющем числе случаев некритична. К тому же уголовные дела по факту мелкого мошенничества возбуждаются очень редко.

Если же прошло больше месяца с момента подачи заявления и никаких следственных действий предпринято не было, то стоит обратиться в прокуратуру.

Что делать, если у мошенника нет денег

Арест счетов мошенника еще не означает, что на них лежат деньги, которых хватит на компенсацию потерпевшему.

«Но суд удовлетворит ваши требования о возмещении ущерба от преступления, вы получите исполнительный лист. Дальше уже возможны варианты. Приставы в любом случае будут удерживать с мошенников деньги по исполнительному листу – хотя бы те, что они заработают в местах лишения свободы на шитье варежек. После отбытия срока исполнительный лист не исчезнет и удержания будут производить с любых доходов», – объясняет майор полиции в отставке Дмитрий Сергеев.

Кроме того, полная или частичная компенсация материального ущерба потерпевшему – это одно из условий, при которых осужденный может рассчитывать на условно-досрочное освобождение, поэтому есть шанс, что рано или поздно злоумышленник сам захочет вернуть деньги, отмечает эксперт.

Проект Сбербанка по возврату денег жертвам мошенников

Выступая на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах», который проходил с 13 по 17 февраля 2023 года в Екатеринбурге, зампред правления «Сбера» Станислав Кузнецов заявил, что в мае текущего года банк планирует запустить услугу по возврату клиентам денежных средств, перечисленных злоумышленникам.

По его словам, Сбербанку уже удалось сократить срок возврата средств до одного месяца, а в дальнейшем его можно будет уменьшить до нескольких дней.

Вернуть средства можно будет следующим образом: по так называемому «антиотмывочному» закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 деньги на счете предполагаемого мошенника можно блокировать на срок до десяти дней. После блокировки банк проинформирует клиента и при получении доверенности и заявления от него инициирует процедуру возврата.