Как распознать финансовую пирамиду и вернуть вложенные деньги

14 февраля 2023 11:10

Что такое финансовая пирамида, как она работает и что делать, если вы стали ее жертвой, читайте в материале РИАМО.

Что такое финансовая пирамида и как она работает

Финансовая пирамида – это мошенническая схема извлечения прибыли, за основу которой взято постоянное привлечение новых вкладчиков, а не инвестирование в различные доходные активы.

Работает эта схема довольно просто: для присоединения к проекту человек вносит небольшую сумму денег, далее ему нужно привлечь новых людей для получения дополнительных средств, в результате чего полученные от новичков деньги достаются организаторам и тем, кто их привел. Эта история повторяется на каждом уровне.

Создатели пирамиды убеждают вкладчиков, что вложенные деньги инвестируются в какой-либо проект и приумножаются на финансовом рынке. Однако эти слова далеки от правды.

В конце концов участников проекта становится слишком много и средств для выплат уже не хватает. Офисы компании исчезают, организаторы перестают выходить на связь, а вкладчики остаются без денег.

Как распознать финансовую пирамиду

Распознать сомнительную финансовую организацию, на которой строится вся пирамида, можно по нескольким признакам.

У компании нет лицензии.

У всех финансовых организаций, работающих на территории страны, должна быть лицензия от Центробанка РФ, даже если они не зарегистрированы в России. Это регламентируется Федеральным законом от 29.11.2001 года № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах». Если у компании отсутствует лицензия, то это повод заподозрить ее в мошенничестве. Проверить финансовую организацию можно на сайте Банка России, на нем также есть список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности.

Компания зарегистрирована за границей или не зарегистрирована вовсе.

Это делается с целью скрыть расчетные счета и финансовый поток. А полученные деньги организаторам легче выводить за рубежом.

Организация предлагает легкие и быстрые деньги с большим процентом прибыли.

Максимальный доход на российском фондовом рынке достигал 15-17% процентов в год. Если компания гарантирует прибыль от 20-30% ежемесячно, то это повод заподозрить неладное. А гарантия дохода, о которой говорят создатели пирамид, и вовсе запрещена на рынке ценных бумаг.

Организация не может назвать конкретные источники дохода.

Приходя в любую инвестиционную компанию, вкладчики задаются вопросом, как получить в ней прибыль. Организаторы финансовой пирамиды на этот вопрос, как правило, не могут дать ясного ответа.

Сложности с внесением и выводом средств.

Чтобы стать участником финансовой пирамиды, вкладчика обязывают сделать первичный денежный взнос или купить продукт компании. В период пандемии особую популярность получила криптовалюта. Нередко мошенники предлагают людям купить свою внутреннюю валюту.

Схема вывода средств в финансовой пирамиде обычно сложна, а перед ее крахом деньги оказываются заблокированными, и шанс их вернуть чрезвычайно мал.

Навязчивая реклама об организации в интернете.

Виды финансовых пирамид

Различают четыре типа финансовых пирамид.

Одноуровневые

Самый простой тип пирамиды: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокий доход. Первые вкладчики без проблем получают прибыль за счет взносов новичков. Когда выплат для вкладчиков перестает хватать, организаторы исчезают вместе с деньгами.

Многоуровневые

Вид финансовых пирамид, в которых каждый вкладчик привлекает новых, а их взносы распределяются между вышестоящими эшелонами пирамиды. Участники получают доход, пока число уровней растет, то есть количество вкладчиков прирастает в геометрической прогрессии.

Матричные

В отличие от одноуровневых и многоуровневых, матричные пирамиды могут существовать годами, поскольку принцип их работы разгадать сложнее.

Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, 10 человек.

Далее эти 10 вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по пять человек. Они должны привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.

Когда новая ячейка достигает 10 человек, матрица снова делится, и все поднимаются на один уровень вверх.

Вознаграждение вкладчик получает только тогда, когда достигает верхушки, пройдя все уровни.

Пирамиды в интернете

Организация предлагает вложить деньги в криптовалюты, причем порой даже в несуществующие, а мнимые участники рынка ценных бумаг называют себя иностранными брокерами. Часто интернет-пирамиды позиционируют себя как инвестиционные фонды или даже кассы взаимопомощи.

Как вернуть вложенные деньги из финансовой пирамиды

Если вы стали жертвой пирамиды, необходимо немедленно обратиться в полицию. За организацию финансовой пирамиды предусмотрена уголовная ответственность по статье 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества» с наказанием вплоть до лишения свободы на срок до шести лет. Если в действиях злоумышленников усмотрят следы мошенничества, то возбудят дело по статье 159 УК РФ.

Также можно подать заявление в Центробанк РФ, где регулятор проверит организацию на предмет нелегальной финансовой деятельности и передаст соответствующую информацию в правоохранительные органы.

Если такими способами деньги вернуть не удалось, то нужно обратиться в суд с заявлением о взыскании с организации вложенных денег и процентов за их использование. Лучше всего найти товарищей по несчастью и подать коллективный иск.

Если вернуть вложенные средства через суд не получилось, то стоит обратиться в организацию помощи жертвам финансовых пирамид – Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Через него можно получить компенсацию в размере до 35 тысяч рублей для обычных потерпевших и до 250 тысяч рублей для инвалидов и ветеранов войны. Однако, чтобы фонд вернул деньги, компания, в отношении которой подается жалоба, должна быть признана финансовой пирамидой и числиться в реестре фонда.

Вернуть деньги можно также с помощью чарджбэка. Чарджбэк (от англ. chargeback – возвратный платеж) – это процедура, позволяющая оспорить банковский перевод денег, если продавец оказался недобросовестным. Чарджбэком можно воспользоваться при доставке бракованного товара, списании средств по ошибке, а также при добровольном переводе денег организации, которая не выполняет свои обязательства. Однако есть два важных условия:

опротестовать платеж можно только в течение трех месяцев со дня перевода средств;
средства должны быть зачислены на расчетный счет юрлица, зарегистрированного в России.

В любом случае вернуть деньги из финансовой пирамиды очень сложно, особенно если она работала через интернет, а ее организаторы не подписывали от своего имени никакие официальные документы.