Как переоформить ипотеку на другого человека: требования банков, документы, порядок действий

15 января 2024 14:06

Фото - © Freepik

Зачем может понадобиться переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать, читайте в материале РИАМО.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Фото - © Freepik

Согласно статье 77 Федерального закона «Об ипотеке», переоформить ипотеку с согласия банка можно на родственника или на третье лицо. При переоформлении ипотеки в рамках бракоразводного процесса учитывается Семейный кодекс РФ.

Причины переоформления ипотеки на другого человека

Фото - © Freepik

Основания для переоформления ипотеки могут быть разные.

1. Снижение или повышение уровня доходов

В случае снижения доходов заемщика банк может предложить рефинансировать кредит с целью снижения нагрузки на бюджет клиента. Иногда заемщик сам предлагает банку переоформить кредит на другого человека, например на родственника. Кредитор одобрит переоформление, но только если новый заемщик платежеспособен.

Бывает и так, что родители покупают квартиру для ребенка, у которого еще нет постоянного дохода, и оформляют ипотеку на себя, а когда у него появляется работа, переоформляют ее.

2. Изменение семейного положения

Необходимость переоформления ипотеки может возникнуть в связи с разводом, когда кредитные обязательства необходимо передать супругу, которому досталось жилье. Банк одобрит сделку, если новый заемщик подтвердит свою финансовую состоятельность.

3. Смерть заемщика

Если заемщик умер, то кредитные обязательства передаются наследнику. Если же наследник несовершеннолетний, ипотеку может переоформить на себя законный опекун.

4. Смена места жительства заемщика

Если заемщик хочет сменить место жительства и квартира, купленная в кредит, ему больше не нужна, он может переоформить ипотеку на другого человека. В этом случае проще заключить договор купли-продажи.

На кого можно переоформить ипотеку

Фото - © Freepik

Переоформить ипотеку можно как на родственника, так и на третье лицо.

Чаще всего кредитные обязательства передают близким родственникам. Например, муж или жена могут передать кредитные обязательства супругу после развода, а родители могут переоформить квартиру в ипотеке на несовершеннолетнего ребенка по дарственной. Также банки идут навстречу, если заемщики-пенсионеры хотят передать кредитные обязательства взрослым детям.

На третье лицо банки переоформляют ипотеку менее охотно и лишь убедившись в наличии весомой причины (заемщик поменял место жительство, стал нетрудоспособным и др.).

Какие требования предъявляет банк к новому заемщику

Фото - © pressfoto/Freepik

У каждого банка свой перечень требований к новому заемщику, но в общем виде они выглядят так:

российское гражданство;
возраст в пределах 21-65 (70) лет;
наличие постоянного места работы и стабильного заработка;
дееспособность;
проживание в городе присутствия банка.

Какие документы нужны для переоформления ипотеки на другого человека

Фото - © Пресс-служба уполномоченного по защите прав предпринимателей в Подмосковье

Для переоформления ипотеки новый заемщик должен предоставить банку следующие документы:

паспорт;
трудовую книжку или контракт;
справку о доходах;
анкету-заявление на переоформление ипотеки.

Помимо этого, могут понадобиться документы о семейном статусе, СНИЛС, ИНН нового заемщика, заграничный паспорт, сведения о наличии имущества, военный билет.

Заемщик, передающий кредитные обязательства, должен предоставить только заявление и паспорт.

Как переоформить ипотеку на другого человека: 6 шагов

Существуют разные варианты переоформления ипотеки на другого человека. Самыми популярными являются обмен, продажа, дарение, использование недвижимости в качестве паевого взноса в товарищество или кооператив.

Процесс переоформления ипотеки на другого человека выглядит примерно следующим образом:

Заемщик обращается в банк и объясняет причину своего желания переоформить кредит.
После получения согласия банка новый заемщик собирает пакет необходимых документов и предоставляет их кредитной организации.
Банк изучает предоставленные документы и принимает решение.
После одобрения банка прежний собственник пишет заявление о досрочном погашении задолженности за счет займа нового клиента, после чего получает выписку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком.
Кредитная организация заключает с новым заемщиком кредитный договор.
Новый заемщик регистрирует факт залога жилья в МФЦ или Росреестре.

По времени процесс переоформления ипотеки может занять от двух недель до двух месяцев.

Почему могут отказать в переоформлении ипотеки

Отказать в переоформлении жилищного кредита могут в следующих случаях:

если у заемщика оформлена льготная ипотека (например, семейная или дальневосточная) – в этом случае заменяющий заемщик должен соответствовать требованиям госпрограммы;
если у заемщика есть задолженность по ЖКУ;
если заемщик перестал вносить платежи по графику во время переоформления ипотеки;
если новый заемщик не соответствует требованиям банка.