Куда вложить деньги летом 2023 года: 5 самых выгодных вариантов

06 июня 2023 10:39

Как приумножить сбережения летом 2023 года, РИАМО рассказал заместитель председателя правления ПАО «РосДорБанк» Анатолий Вожов.

Депозиты в рублях: не столько накопить деньги, сколько сохранить

Самым актуальным для россиян в последнее время остается вариант депозитов в рублях. Это понятный и привычный инструмент, к тому же достаточно безопасный. Ставки по рублевым депозитам не дают колоссальных доходов – усредненный их уровень по рынку колеблется от 6% до 8,5% в зависимости от суммы и срока. Но все-таки это позволяет сохранить покупательную способность сбережений.

В течение 2022 года наблюдалась тенденция к выбору краткосрочных вариантов в силу высокой волатильности ключевой ставки. Сейчас приоритет постепенно сдвигается в пользу более длительных сроков. Это объясняется в первую очередь и более высокими ставками, зависящими от срока размещения, а также стабилизацией ставки ЦБ РФ и адаптацией экономических процессов к новым условиям.

Депозиты в китайских юанях: есть сложности

Альтернативой рублевым вкладам можно условно назвать депозиты в китайских юанях. Но этот новый инструмент еще не нашел массового спроса. Ставки по таким вкладам в большинстве банков остаются невысокими, как и сложность прогноза по курсу рубль/юань.

В 2023 году юань демонстрировал некоторую волатильность по отношению к рублю, особенно в апреле, когда достигал максимума почти в 12 рублей и резко падал на 72 копейки. При этом перспективы укрепления китайской валюты, причем возможно на 15-20%, сохраняются в силу роста товарооборота между нашими странами. Но все-таки с этим инструментом еще нужно научиться работать.

Вложения в золото: цены на мировом рынке бьют рекорды

Касаемо долгосрочных вложений, в первую очередь стоит назвать золото – в слитках или инвестиционных монетах, а также обезличенные металлические счета в банках. Золото в период конца осени 2022- весны 2023 демонстрировало устойчивый рост и сейчас на мировом рынке находится на уровне исторического максимума в 2 тысячи долларов за тройскую унцию.

Конечно, если сравнивать с ценой октября 2022 года, когда фьючерсы на золото стоили 1634 доллара за унцию, нынешнее предложение не выглядит очень привлекательным. С другой стороны, принято считать, что оценивать эффективность золотого инструмента нужно за период 10-20 лет, а там уже совсем другие цифры роста котировок. Так, с начала нулевых годов стоимость золота на мировых рынках поднялась в шесть раз, с 300 долларов до сегодняшних 1950 долларов.

Облигации федерального займа: у государства есть деньги на их погашение

Следующим вариантом к рассмотрению являются ОФЗ – долговые обязательства государства, выпущенные министерством финансов РФ, с различными видами доходности в зависимости от выпуска. На аукционах предлагаются ОФЗ как с постоянным купонным доходом (10.81% по последнему размещению), так и с плавающим купоном, которые сегодня являются наиболее популярными.

Принято считать, что такие обязательства являются высоконадежными, так как гарантом их исполнения является государство.

Звучало много вопросов по поводу того, хватит ли средств у государства для погашения ОФЗ на фоне сокращения объемов Фонда национального благосостояния. Учитывая один из самых низких размеров суверенного долга в 20% от ВВП, Россия может безболезненно наращивать объемы заимствований на внутреннем рынке. Тем более что ключевая ставка, от которой зависит стоимость обслуживания таких заимствований, сейчас находится в безопасных границах.

Акции: инвесторы могут получить хороший доход

«Последним, но не менее важным» инструментом являются акции фондового рынка, где наблюдается устойчивая тенденция к оживлению. Ограничение прав неквалифицированных инвесторов, которое призвано защитить неопытных игроков от неоправданных потерь – разумная мера со стороны регулятора, позволяющая сохранить доверие к рынку, в развитии которого заинтересованы монетарные власти. Взвешенный подход способен принести инвестору вполне приличный доход, если диверсифицировать корзину, приобретая акции различных компаний.

Хорошую доходность показали акции компаний большого бизнеса и финансовые институты. Акции финансовых институтов стоят отдельного внимания, так как банковский сектор является самым контролируемым и регулируемым сегментом экономики, наиболее застрахованным от неожиданностей. В 2022 году, по данным Банка России, отрасль показала прибыль в 203 миллиарда рублей с потенциалом к росту в 2023 году до 1 триллиона рублей, что также является аргументом в пользу внимания со стороны инвесторов.