Как получить банковский вклад по наследству и какие для этого нужны документы

09 ноября 2023 13:48

Как найти вклады умершего родственника в банках и получить деньги в наследство, читайте в материале РИАМО.

Как узнать, что у умершего родственника есть деньги на счетах

Очень часто люди не знают о денежных сбережениях покойного родственника, особенно если тот умер скоропостижно и не оставил завещания. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» гласит, что банки обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, поэтому ни одна кредитная организация не предоставит такую информацию даже родственникам, если нет соответствующего завещания.

При этом, согласно статье 1111 ГК РФ, родственники умершего имеют право получить его деньги по закону, даже если он не оставил завещания.

Узнать наличие вклада у покойного можно следующими способами:

самостоятельно – обратиться к родственникам или знакомым или найти договор по вкладу на бумажном носителе;

через нотариуса – нотариус вправе отправлять запросы в банки и ФНС с целью выявления наличия вкладов. Если у банка, в котором был размещен вклад, отозвана лицензия, то нотариус обращается в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Какими способами можно получить вклад покойного родственника

Вклад умершего родственника можно получить тремя способами: по завещанию, по завещательному распоряжению и по закону.

По завещанию

Если покойный оставил завещание, в котором указал, в чье пользование перейдут его деньги после его смерти, то получить их проще всего. При этом завещание должно быть оформлено владельцем вклада лично и заверено нотариусом, а наследователь должен быть полностью дееспособным.

Если наследователей несколько, а вкладчик не указал, в каких долях они получат деньги после его смерти, то его средства будут разделены поровну.

По завещательному распоряжению

Завещательное распоряжение – это документ, в соответствии с которым владелец денежных средств, размещенных во вкладе или на счете в банке, в случае своей смерти передает права на них определенному лицу или лицам. Документ имеет такую же юридическую силу, как и удостоверенное нотариусом завещание, но имеет отношение только к деньгам, размещенным в конкретном банке.

Завещательное распоряжение оформляется в банке, в котором был открыт вклад. Вкладчик может указать одного или нескольких наследователей, а также распределить доли между ними. При этом он вправе изменить завещательное распоряжение или просто отменить его в любое время.

Если вкладчик разместил деньги в нескольких банках и хочет их завещать, то он должен составить завещательные распоряжения в каждом банке.

При оформлении завещательного распоряжения следует учитывать следующие обстоятельства:

если завещатель состоит в браке, то его денежные средства являются совместно нажитым имуществом и распорядиться вкладчик может лишь половиной суммы;
кто-то из родственников (несовершеннолетние дети, инвалиды) может обладать правом на обязательную долю в наследстве.

По закону

Если вкладчик не оставил после себя ни завещания, ни завещательного распоряжения, то процедура наследования происходит на общих основаниях, то есть его деньги будут делиться между родственниками. В этом случае вклад наследуется в порядке очереди по степени родства: в первую очередь претендовать на имущество умершего могут дети, супруг и родители, во вторую очередь – братья, сестры, дедушки и бабушки, далее – дяди и тети, и так до восьмой очереди. Если наследников нет, то вклад заберет государство.

Как получить деньги со вклада умершего родственника

После смерти вкладчика родственнику, претендующему на наследство, первым делом нужно собрать пакет необходимых документов:

свидетельство о смерти вкладчика;
выписку с места регистрации покойного и справку о снятии его с регистрации;
паспорта заявителей, претендующих на наследство;
документы, подтверждающие родство.

Затем нужно отнести эти документы нотариусу, который откроет наследное дело и отправит нужные запросы.

Также нужно обратиться в банк с заявлением, предоставив следующие документы:

паспорта заявителей;
копию свидетельства о смерти вкладчика;
документы, подтверждающие наличие родства (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.);
договор банковского вклада (при наличии);
завещание, завещательное распоряжение или свидетельство о праве на наследство по закону.

Вступить в наследство нужно в течение шести месяцев после смерти вкладчика. При этом само свидетельство о праве на наследство можно получить только спустя полгода. Это время необходимо для того, чтобы все наследники могли заявить о своих правах.

Если родственники не успели получить деньги вкладчика в течение шести месяцев после его смерти, то сделать это можно через суд.

В законе не содержится конкретный перечень возможных причин пропуска срока, поэтому в каждом индивидуальном случае вопрос об их значимости решает судья. Чаще всего это могут быть затяжная болезнь, длительная командировка, молчание родственников о факте смерти наследодателя и пр.

Если причина признана неуважительной, суд может отказать в праве вступления в наследство.

Как закрыть вклад умершего

Вклад умершего можно закрыть после снятия или перевода денег со счета наследниками. Наследственную долю со вкладов и счетов выплачивают в валюте счета наличными или перечисляют на вклад или счет наследника.

Если же наследник не планирует снимать деньги с вклада, то он получает их вместе со всеми процентами по окончании срока депозита.