Как инвестировать в золото и получать доход: 6 способов

18 марта 2024 12:36

Фото - © Freepik

Как вложиться в золото, где его купить и как правильно хранить, читайте в материале РИАМО.

Купить золотые слитки

Фото - © rawpixel.com/Freepik

Золотые слитки можно купить в отделении банка. На данный момент их продают Сбербанк, Совкомбанк, АТБ, СДМ-банк, Ланта-банк, Экспобанк, Металлинвестбанк, банк «Кубань Кредит», банк «Тинькофф», Россельхозбанк и некоторые другие. В продаже – слитки по вестом в 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 граммов. Цена за 1 грамм золота начинается от 6 тысяч рублей.

Сравнить цены и выбрать наиболее выгодное предложение можно на электронном сервисе Moneymatika.

Купить золотой слиток можно также на бирже, но процедура вывода металла с рынка более сложная.

Плюсы покупки слитка в банке:

подлинность золота гарантирована;
банк выдаст чек и сертификат изготовителя;
хранить слитки можно где угодно;
низкий порог входа: можно купить недорогой слиток весом в 1 или 5 граммов.

Единственный минус – это высокая наценка банка, который закладывает цену в свою прибыль.

Продают золотые слитки и частные лица, например, на «Авито», однако нет гарантии, что продаваемый драгметалл не окажется подделкой.

Хранить золотые слитки нужно в специальных капсулах во избежание любых повреждений. Открывать капсулы следует как можно реже, поскольку любое взаимодействие с окружающей средой может нанести металлу ущерб.

Золото может храниться как дома, так и в банке, в специальной ячейке.

Продать слитки можно в банке, частным лицам через объявление, специализированным магазинам или сдать в ломбард.

Купить золотые инвестиционные монеты

Фото - © Adobe Stock

Приобрести золотые монеты можно в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Выпускает монеты Банк России к памятным датам или событиям в ограниченном количестве. Хранить их нужно в тех же условиях, что и слитки.

Узнать, сколько стоят золотые монеты в разных банках, можно также на сервисе Moneymatika.

Главный плюс вложения в золотые монеты – это возможность хранить их самому и продать в любой момент. Минус – это большие наценки в банках и необходимость более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают стоимость инвестиционных монет еще сильнее, чем цену золотого слитка.

Продать золотые монеты можно в банке, нумизматическом магазине, частным лицам или же сдать в ломбард.

Открыть обезличенный металлический счет (ОМС)

Фото - © Adobe Stock

Обезличенный металлический счет – это банковский вклад, валютой которого является золото. Клиент банка, открывший ОМС, становится владельцем драгметалла виртуально. Стоимость и доходность счета привязана к курсу золота. Как и обычный вклад, ОМС может быть как срочным, так и бессрочным. При открытии ОМС можно выбрать не только золото, но и другие драгметаллы: серебро, платину или палладий.

Если золотой актив лежал на ОМС от трех лет и более, то при его продаже не нужно платить НДФЛ при условии, что сумма проданного драгметалла не превышает 250 тысяч рублей в год.

Плюсы ОМС:

за операции по счету не нужно платить НДС;
не нужно переживать за сохранность золота;
низкий порог входа.

Минусы ОМС:

счет не обеспечен физическим золотом, то есть при закрытии вклада можно получить только деньги;
ОМС не страхуются Агентством по страхованию вкладов.

Вложиться в акции золотодобывающих компаний

Фото - © drobotdean/Freepik

Еще один способ инвестирования в золото – это вложиться в акции российских золотодобывающих компаний, таких как «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Лензолото». Их можно купить на Мосбирже.

Плюсы акций:

доходность может оказаться выше роста цены золота;
часть доходности может быть в виде дивидендов.

Главный минус акций – дополнительные риски, связанные с не только с колебаниями цены золота, но и с самим бизнесом. От акций можно получить убыток, даже если само золото растет в цене.

Инвестировать в ПИФы драгоценных металлов

Можно не инвестировать в золото самому, а заплатить за это посреднику – инвестиционному фонду. Вкладчик покупает паи, а фонд инвестирует их в обезличенные металлические счета, акции золотодобывающих компаний и фьючерсы. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года.

Плюсы вложений в ПИФ:

операции с паями проводят опытные специалисты, что делает инвестиции в данный инструмент надежными;
сделки с паями не облагаются НДС.

Минусы вложений в ПИФ:

нужно заплатить комиссию управляющей компании (как правило, вознаграждение составляет около 2-3% от суммы активов);
расходы на сделки с паями.

Вложиться во фьючерсы

Фьючерсы на золото – это срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее установленной цене. Один фьючерс на золото подразумевает покупку одной тройской унции (чуть более 31 грамма). Стоимость фьючерса приравнена к цене золота на мировом рынке. Доход или убыток формируется между ценой покупки и ценой продажи контракта. Для торговли фьючерсами нужно открыть брокерский счет.

Плюсы:

высоколиквидный инструмент;
низкие комиссии и спреды при покупке и продаже контракта.

Минусы:

очень рискованный инструмент, для работы с которым нужны дополнительные знания и навыки.