Ипотечные каникулы в 2024 году: кому положены, на каких условиях и как оформить

07 марта 2024 17:31

В каких случаях и на какой срок банк предоставляет ипотечные каникулы и как их оформить, читайте в материале РИАМО.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это льготный период, во время которого банк предоставляет заемщику отсрочку по кредитным платежам либо уменьшает их размер. Право на кредитные каникулы действует в России с 2019 года и закреплено в статье 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В каких случаях можно оформить ипотечные каникулы: основные условия

Банк предоставляет отсрочку по ипотечным платежам при следующих условиях:

если в кредит куплено единственное жилье;
если размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
если каникулы по данной ипотеке оформляются в первый раз;
если случились следующие обстоятельства, позволяющие по закону получить отсрочку платежей:

– потеря работы;

– получение инвалидности I или II группы;

– временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;

– снижение дохода более чем на 30% при условии, что на платежи по ипотеке заемщик должен тратить половину дохода;

– увеличение числа иждивенцев у заемщика при одновременном снижении дохода более чем на 20% и при условии, что платежи по ипотеке превышают 40% дохода;

– проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации. В этом случае обратиться с требованием об ипотечных каникулах можно в течение 60 дней с момента установления соответствующих фактов.

Ипотечные каникулы банк дает только по кредитам на квартиры и частные дома. Если же заемщик купил в ипотеку нежилое помещение (например, коммерческую недвижимость), то отсрочить кредитные платежи не получится.

На какой срок можно оформить ипотечные каникулы

Максимальный срок, на который можно оформить ипотечные каникулы, составляет шесть месяцев. При этом заемщик может возобновить платежи по кредиту в любой момент. Он вправе определить дату начала каникул задним числом, но эта дата не может отстоять более чем на два месяца от подачи требования о каникулах.

Как оформить ипотечные каникулы: перечень документов и порядок действий

Для оформления ипотечных каникул нужно обратиться в банк, в котором взята ипотека, и написать соответствующее заявление, указав причину требуемой отсрочки, приемлемый размер платежей на рассматриваемый период, желаемую дату начала и срок каникул.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

выписку из ЕГРН, свидетельствующую о том, что жилье, взятое в ипотеку, является единственным;
документы, подтверждающие ту трудную жизненную ситуацию, с которой столкнулся заемщик. Это могут быть:

– справка 2-НДФЛ о доходах за текущий и предыдущий годы – для наемных работников;

– справка о доходах из приложения «Мой налог» – для самозанятых;

– книга учета доходов и расходов – для ИП;

– справка о заработной плате с документами, подтверждающими отпуск по уходу за ребенком – для тех, кто находится в таком отпуске;

– лист нетрудоспособности с указанием периода больничного от двух месяцев;

– справка о регистрации в качестве безработного – для безработных;

– трудовая книжка (для тех, кто вышел на пенсию по старости);

– свидетельство о рождении/усыновлении/удочерении ребенка или справка об инвалидности члена семьи-иждивенца и акт назначения заемщика опекуном из органов опеки и попечительства;

– справка об инвалидности I или II группы;

– документы, подтверждающие факт проживания заемщика на территории, где произошла ЧС, нарушения условий проживания и ущерб имуществу (такую справку выдают органы местного самоуправления).

Если кредит оформлялся под залог, предоставленный не самим заемщиком, а другим человеком, то потребуется согласие залогодателя. Если же кредит был получен под поручительство третьего лица, то нужно предоставить и согласие поручителя.

Получив необходимые документы, банк рассматривает заявление на ипотечные каникулы в течение пяти рабочих дней, после чего принимает решение. Кредитная организация может отказать в предоставлении ипотечных каникул, если предоставленных доказательств пребывания в трудной жизненной ситуации окажется недостаточно.

О своем решении банк сообщает способом, который прописан в договоре. Если же в договоре нет такого пункта, то он должен направить уведомление по почте заказным письмом или вручить его заемщику под расписку.

Если в течение десяти рабочих дней банк не ответил или не запросил подтверждающие документы, ипотечные каникулы считаются установленными.

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Ипотечные каникулы – это востребованная льгота для заемщиков, имеющая свои плюсы, среди которых:

возможность отсрочить кредитные платежи без штрафных санкций и последствий для кредитной истории;
возможность самому установить срок каникул.

Но есть и минусы:

проценты по кредиту, в отличие от штрафов и пеней, продолжают начисляться;
срок отсрочки ограничен шестью месяцами;
каникулами по ипотеке можно воспользоваться только один раз;
отсрочку платежей нельзя оформить, если кредит был хотя бы один раз реструктуризирован.

Можно ли оформить ипотечные каникулы, если были просрочки по кредиту

Наличие просроченной задолженности не является препятствием для оформления ипотечных каникул. Если на момент отсрочки платежей были начислены пени и штрафы, то на время каникул они будут заморожены, то есть не будут расти.