Сельская ипотека: как работает, топ‑6 лучших предложений от банков

17 ноября 2023 14:02

Кто может получить сельскую ипотеку, что изменилось в 2023 году и какие банки выдают ее на лучших условиях, читайте в материале РИАМО.

Что такое сельская ипотека и почему она выгодна

Сельская ипотека – льготный жилищный кредит, который позволяет купить или построить жилой дом в сельской местности.

Данный вид ипотеки начал работать в России весной 2020 года в рамках госпрограммы комплексного развития сельских территорий. Оператором госпрограммы является Минсельхоз, а саму ипотеку выдают не все банки страны, рассказывают эксперты «Выберу.ру».

По их мнению, в последние три года сельская ипотека – самая востребованная программа не только у жителей сельских территорий, но и у многих горожан. Основная причина – выгодная низкая процентная ставка госпрограммы (не более 3% годовых). При этом, несмотря на серьезные изменения в экономике, основные льготные программы жилищного кредитования, включая сельскую ипотеку, продолжают действовать в 2023 году.

Кто и как может получить сельскую ипотеку

По правилам госпрограммы, заключение кредитного договора с заемщиком возможно только после согласования объекта недвижимости, объясняют эксперты «Выберу.ру». Эта процедура стандартная и может занимать до десяти дней.
Главное требование для одобрения сельской ипотеки: заемщик должен являться гражданином РФ. Важно подчеркнуть, что регион, в котором прописан россиянин, не имеет значения. Также не важны социальный статус и семейное положение.
Кредит по программе можно получить только один раз.
Жители приграничных территорий в новых субъектах страны могут брать кредит по ставке 0,1%.
После приобретения жилья по программе ипотеки нужно прописаться в нем в течение 180 дней.

Изменения в программе «Сельская ипотека» в 2023 году

В 2023 году в госпрограмме произошли важные изменения.

Самое главное из них – сельская ипотека стала бессрочной. Правда, максимальной суммы по данной программе в 3 миллиона рублей стало не хватать, чтобы купить недвижимость даже в сельской местности в большинстве регионов, потому что цены на недвижимость взлетели в разы, констатируют эксперты «Выберу.ру». Поэтому постановлением правительства РФ эта сумма была увеличена вдвое, до 6 миллионов.
Также был расширен перечень населенных пунктов, в которых можно приобрести дом или квартиру.
Кроме того, по новым условиям льготную программу можно использовать не только на покупку готового жилья, но и на постройку дома из готовых домокомплектов с помощью подрядных организаций, аккредитованных банками. Это позволит заемщикам получить существенную экономию по сравнению с действующими рыночными программами банков, где ставка в несколько раз выше, объясняют эксперты «Выберу.ру».

Что такое ПСК – полная стоимость кредита

Нужно пояснить, что наряду с установленной процентной ставкой каждый банк обозначает такую величину, как полная стоимость потребительского кредита (ПСК). Это сумма всех средств, которые потребитель должен заплатить банку в течение срока действия кредитной сделки.

В ПСК входят:

Сумма кредита.
Начисленные проценты за его использование.
Стоимость дополнительных услуг – например, страховки и оценки недвижимости.
Сопутствующие комиссии, предусмотренные тарифами банка, – за открытие и ведение счета, за обслуживание карты и т.д.

ТОП-6 банков с лучшей сельской ипотекой по версии «Выберу.ру»

«Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными ипотечными программами сельских ипотек.

1. Сельская ипотека от Россельхозбанка

Сумма от 100 тысяч до 6 миллионов рублей. Срок – до 25 лет. ПСК – от 0,520% до 8,040%. Ставка – от 0,1% до 3%. Первый взнос – от 20%. Категория недвижимости – первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, земельный участок. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет. Срок принятия решения – до недели.

2. Ипотека «Ипотечный кредит на сельских территориях (агломерациях)» от банка «Центр-Инвест»

Сумма – до 12 миллионов рублей. Срок – до 20 лет. ПСК – от 0,099% до 2,899%. Ставка – 2,75%. Первый взнос – от 20%. Категория недвижимости – первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок. Возраст заемщика – от 18 до 70 лет. Срок принятия решения – до недели. Поручительство – возможно. Обязательный залог приобретаемого имущества. Для кредита можно использовать материнский капитал.

3. Сельская ипотека от Примсоцбанка

Сумма – от 300 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок – до 25 лет. ПСК – 2,800 %. Ставка – от 2,8%. Первый взнос – от 20%. Категория недвижимости – первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок. Возраст заемщика – от 21 до 65 лет. Срок принятия решения – до двух дней. Обязательный залог приобретаемого имущества. Для кредита можно использовать материнский капитал.

4. Сельская ипотека банка «Кубань Кредит»

Сумма – от 300 тысяч до 3 миллионов рублей. Ставка – от 3%. Срок – от 1 года до 25 лет. Первоначальный взнос – от 20%. Категория недвижимости – загородная недвижимость. Залог – обязательный залог приобретаемого имущества.

5. Сельская ипотека РНКБ

Сумма – от 600 тысяч до 6 миллионов рублей. Ставка – 3%. Срок – от 3 лет до 25 лет. Первоначальный взнос – от 20%. Категория недвижимости – первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок. Обязательный залог приобретаемого имущества.

6. Сельская ипотека Энергобанка

Сумма – от 500 тысяч до 6 миллионов рублей. Ставка – от 3%. Срок – от 3 лет до 25 лет. Первоначальный взнос – от 20%. Категория недвижимости – первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость. Срок принятия решения – до недели. Обязательный залог приобретаемого имущества.