Что такое накопительная пенсия и как ее получить

11 июля 2023 13:22

Чем накопительная часть пенсии отличается от фиксированной и страховой и кому она положена, читайте в материале РИАМО.

Какие виды пенсий существуют в России

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система. Все страховые взносы тратились на страховые пенсии, размер которых зависел только от трудового стажа.

С 2002 года была введена распределительно-накопительная система, в соответствии с которой пенсионные выплаты были поделены на три части: фиксированную, страховую и накопительную.

Фиксированная часть пенсии – гарантированная сумма от государства. В 2023 году ее размер составляет 7 567,33 рубля. Люди с инвалидностью первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получают больше.

Страховая часть пенсии – это сумма, формируемая из страховых взносов работодателя за своих сотрудников. Также взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и самому на добровольной основе.

Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Ее сумма зависит от индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Чем больше у человека трудовой стаж и сумма страховых взносов, тем на большие страховые выплаты он может рассчитывать.

Узнать сумму будущей страховой пенсии можно с помощью пенсионного калькулятора на сайте Социального фонда России (СФР).

Что такое накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии – это прибавка к выплатам по старости гражданина. Эта сумма формировалась за счет 6% от страховых взносов работодателя с 2002 года.

В 2014 году был введен мораторий на формирование накопительной части пенсии: ее заморозили, а все страховые взносы стали перечислять на формирование страховой пенсии. Мораторий периодически продлевают. Сейчас он действует до конца 2024 года, то есть накопительная часть пенсии в настоящее время не формируется со взносов работодателя ни у кого. При этом деньги, которые уже успели накопиться, будут прибавкой к страховой пенсии.

Накопительная пенсия формируется за счет инвестиционного дохода. Увеличить накопительную пенсию можно за счет или СФР или негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Эти фонды выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию: они инвестируют накопления, за счет чего увеличивается размер будущей пенсии.

Формировать накопительную пенсию можно также добровольно следующими способами:

участвовать в программе государственного софинансирования пенсий (это актуально для тех, кто успел вступить в нее до конца 2015 года): участники вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает эту сумму при условии, если она не превышает 12 тысяч рублей;
использовать материнский капитал для формирования накопительной пенсии;
делать дополнительные взносы.

Кому положена накопительная пенсия

Пенсионные накопления формируются:

у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели уплачивают страховые взносы на финансирование накопительной пенсии;
у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, которым в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии (эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства в 2005 году);
у участников программы государственного софинансирования пенсий;
у тех, кто использует материнский капитал для формирования накопительной части пенсии.

Как работает накопительная пенсия

Накопительной пенсией управляют негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или Социальный фонд России (СФР). Они инвестируют вложенные гражданином средства в надежные инструменты с невысоким риском.

Для пенсионных накоплений гражданин формирует индивидуальный пенсионный план, в котором определяется размер взносов и периодичность получения выплат: единовременно, пожизненно или в течение конкретного периода.

Накопления на пенсионном счете застрахованы государством. В случае, если НПФ обанкротится, средства будут переведены в другой фонд, но при этом может измениться сумма платежей.

Как узнать размер накопительной части пенсии

Узнать размер накопительной пенсии можно несколькими способами:

на «Госуслугах» в разделе «Пособия. Пенсия. Льготы», где нужно заказать выписку из лицевого счета в СФР (сделать это могут те, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в Социальном фонде России);
на сайте СФР в личном кабинете в разделе «Управление средствами пенсионных накоплений»;
лично в отделении СФР, заполнив заявление о представлении выписки из индивидуального лицевого счета;
отправить по почте письмо в СФР или НПФ, в котором должны быть копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса, и заявление о предоставлении выписки;
получить выписку из лицевого счета в МФЦ, у которого есть договор с Социальным фондом (выписка будет готова в течении десяти дней с момента подачи заявления);
на сайте или в приложении НПФ, если накопительная пенсия формируется в таком фонде.

Как рассчитывается накопительная пенсия

Размер накопительной пенсии рассчитывается по следующей формуле: общая сумма накоплений делится на количество месяцев ожидаемого периода выплаты.

Чем позже гражданин оформит накопительную пенсию, тем больше будет ее сумма. Каждый год ожидаемый период будет уменьшаться на 12 месяцев, а сумма по формуле будет увеличиваться.

Накопительная пенсия, в отличие от страховой, не индексируется, однако ее могут пересчитать, если выплаты уже назначили, а накопительная часть выросла за счет инвестирования, или были накопления, не учтенные фондом. Накопительную пенсию корректируют по формуле, указанной здесь.

Как получить накопительную пенсию

Для назначения накопительной пенсии человек должен достичь возраста 60 и 55 лет (мужчина и женщина соответственно), иметь необходимые для назначения страховой пенсии по старости страховой стаж и величину ИПК, а также иметь средства пенсионных накоплений.

При этом размер накопительной пенсии должен составить более пяти процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты.

Если накопления формируются в СФР, то для назначения накопительной пенсии нужно обратиться в отделение Социального фонда или в отделение МФЦ, которое имеет специальный договор с СФР, и подать заявление о назначении пенсии, либо сделать это через «Госуслуги». Если накопления хранятся в НПФ, то заявление подается в соответствующую организацию. В заявлении нужно указать предпочтительный вариант выплат: она может быть единовременной и регулярной в течение конкретного периода или до конца жизни.

Для оформления накопительной пенсии потребуются следующие документы:

паспорт;
документы, подтверждающие трудовой стаж (трудовая книжка, договоры ГПХ с актами о приемке-сдаче работ, справки, которые выдают работодатели или государственные (муниципальные) органы, расчетные книжки или справки, выданные профсоюзными органами и т.д.)

Для подтверждения дополнительных обстоятельств могут потребоваться и иные документы, которые запросит фонд.

Решение о выплатах принимается в течение десяти дней, но не более трех месяцев после принятия документов.

Что происходит с накопительной пенсией после смерти

В случае, если человек умер до выхода на пенсию, накопительной пенсией имеют право воспользоваться его правопреемники по заявлению или по степени родства.

По степени родства правопреемники делятся на две очереди: первую и вторую. К первой относятся дети, супруги и родители, а ко второй – братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Если гражданин успел до смерти подать заявление о распределении накоплений, то накопительную пенсию получат только лица, указанные в документе.

Чтобы получить пенсию умершего, правопреемники должны обратиться в любое отделение СФР (или в НПФ) в течение шести месяцев со дня его смерти и предоставить следующие документы:

паспорт;
справку с места проживания, если этой информации нет в паспорте;
документы, доказывающие родство с умершим – например, свидетельство о браке или рождении;
свидетельство о смерти застрахованного.

Если же в формировании накопительной пенсии участвовал материнский капитал, то получить выплаты могут только второй родитель или дети.