Что такое накопительная пенсия и как ее получить

Что такое накопительная пенсия и как ее получить
Шпаргалки

Чем накопительная часть пенсии отличается от фиксированной и страховой и кому она положена, читайте в материале РИАМО.

Какие виды пенсий существуют в России

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система. Все страховые взносы тратились на страховые пенсии, размер которых зависел только от трудового стажа.

С 2002 года была введена распределительно-накопительная система, в соответствии с которой пенсионные выплаты были поделены на три части: фиксированную, страховую и накопительную.

Фиксированная часть пенсии – гарантированная сумма от государства. В 2023 году ее размер составляет 7 567,33 рубля. Люди с инвалидностью первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получают больше.

Страховая часть пенсии – это сумма, формируемая из страховых взносов работодателя за своих сотрудников. Также взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и самому на добровольной основе.

Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Ее сумма зависит от индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Чем больше у человека трудовой стаж и сумма страховых взносов, тем на большие страховые выплаты он может рассчитывать.

Узнать сумму будущей страховой пенсии можно с помощью пенсионного калькулятора на сайте Социального фонда России (СФР).

Читайте также: Пенсионный возраст, начисления, ИПК: как рассчитывается пенсия и сколько можно получать>>

Что такое накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии – это прибавка к выплатам по старости гражданина. Эта сумма формировалась за счет 6% от страховых взносов работодателя с 2002 года.

В 2014 году был введен мораторий на формирование накопительной части пенсии: ее заморозили, а все страховые взносы стали перечислять на формирование страховой пенсии. Мораторий периодически продлевают. Сейчас он действует до конца 2024 года, то есть накопительная часть пенсии в настоящее время не формируется со взносов работодателя ни у кого. При этом деньги, которые уже успели накопиться, будут прибавкой к страховой пенсии.

Накопительная пенсия формируется за счет инвестиционного дохода. Увеличить накопительную пенсию можно за счет или СФР или негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Эти фонды выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию: они инвестируют накопления, за счет чего увеличивается размер будущей пенсии.

Формировать накопительную пенсию можно также добровольно следующими способами:

  • участвовать в программе государственного софинансирования пенсий (это актуально для тех, кто успел вступить в нее до конца 2015 года): участники вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает эту сумму при условии, если она не превышает 12 тысяч рублей;
  • использовать материнский капитал для формирования накопительной пенсии;
  • делать дополнительные взносы.

Читайте также: Какую пенсионную карту выбрать: рейтинг 10 лучших банковских карт для пенсионеров>>

Кому положена накопительная пенсия

Пенсионные накопления формируются:

  • у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели уплачивают страховые взносы на финансирование накопительной пенсии;
  • у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, которым в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии (эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства в 2005 году);
  • у участников программы государственного софинансирования пенсий;
  • у тех, кто использует материнский капитал для формирования накопительной части пенсии.

Читайте также: Как оформить доставку пенсии на дом Почтой России>>

Как работает накопительная пенсия

Накопительной пенсией управляют негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или Социальный фонд России (СФР). Они инвестируют вложенные гражданином средства в надежные инструменты с невысоким риском.

Для пенсионных накоплений гражданин формирует индивидуальный пенсионный план, в котором определяется размер взносов и периодичность получения выплат: единовременно, пожизненно или в течение конкретного периода.

Накопления на пенсионном счете застрахованы государством. В случае, если НПФ обанкротится, средства будут переведены в другой фонд, но при этом может измениться сумма платежей.

Читайте также: Повышение социальных пенсий с 1 апреля: кого оно коснется и скомпенсирует ли инфляцию>>

Как узнать размер накопительной части пенсии

Узнать размер накопительной пенсии можно несколькими способами:

  • на «Госуслугах» в разделе «Пособия. Пенсия. Льготы», где нужно заказать выписку из лицевого счета в СФР (сделать это могут те, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в Социальном фонде России);
  • на сайте СФР в личном кабинете в разделе «Управление средствами пенсионных накоплений»;
  • лично в отделении СФР, заполнив заявление о представлении выписки из индивидуального лицевого счета;
  • отправить по почте письмо в СФР или НПФ, в котором должны быть копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса, и заявление о предоставлении выписки;
  • получить выписку из лицевого счета в МФЦ, у которого есть договор с Социальным фондом (выписка будет готова в течении десяти дней с момента подачи заявления);
  • на сайте или в приложении НПФ, если накопительная пенсия формируется в таком фонде.

Читайте также: Старики‑работники: каждый пятый пенсионер в России живет на зарплату>>

Как рассчитывается накопительная пенсия

Размер накопительной пенсии рассчитывается по следующей формуле: общая сумма накоплений делится на количество месяцев ожидаемого периода выплаты.

Чем позже гражданин оформит накопительную пенсию, тем больше будет ее сумма. Каждый год ожидаемый период будет уменьшаться на 12 месяцев, а сумма по формуле будет увеличиваться.

Накопительная пенсия, в отличие от страховой, не индексируется, однако ее могут пересчитать, если выплаты уже назначили, а накопительная часть выросла за счет инвестирования, или были накопления, не учтенные фондом. Накопительную пенсию корректируют по формуле, указанной здесь.

Читайте также: Как подготовиться к выходу на пенсию по старости в Московской области>>

Как получить накопительную пенсию

Для назначения накопительной пенсии человек должен достичь возраста 60 и 55 лет (мужчина и женщина соответственно), иметь необходимые для назначения страховой пенсии по старости страховой стаж и величину ИПК, а также иметь средства пенсионных накоплений.

При этом размер накопительной пенсии должен составить более пяти процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты.

Если накопления формируются в СФР, то для назначения накопительной пенсии нужно обратиться в отделение Социального фонда или в отделение МФЦ, которое имеет специальный договор с СФР, и подать заявление о назначении пенсии, либо сделать это через «Госуслуги». Если накопления хранятся в НПФ, то заявление подается в соответствующую организацию. В заявлении нужно указать предпочтительный вариант выплат: она может быть единовременной и регулярной в течение конкретного периода или до конца жизни.

Для оформления накопительной пенсии потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие трудовой стаж (трудовая книжка, договоры ГПХ с актами о приемке-сдаче работ, справки, которые выдают работодатели или государственные (муниципальные) органы, расчетные книжки или справки, выданные профсоюзными органами и т.д.)

Для подтверждения дополнительных обстоятельств могут потребоваться и иные документы, которые запросит фонд.

Решение о выплатах принимается в течение десяти дней, но не более трех месяцев после принятия документов.

Читайте также: Какие льготы положены пенсионерам в Московской области>>

Что происходит с накопительной пенсией после смерти

В случае, если человек умер до выхода на пенсию, накопительной пенсией имеют право воспользоваться его правопреемники по заявлению или по степени родства.

По степени родства правопреемники делятся на две очереди: первую и вторую. К первой относятся дети, супруги и родители, а ко второй – братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Если гражданин успел до смерти подать заявление о распределении накоплений, то накопительную пенсию получат только лица, указанные в документе.

Чтобы получить пенсию умершего, правопреемники должны обратиться в любое отделение СФР (или в НПФ) в течение шести месяцев со дня его смерти и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку с места проживания, если этой информации нет в паспорте;
  • документы, доказывающие родство с умершим – например, свидетельство о браке или рождении;
  • свидетельство о смерти застрахованного.

Если же в формировании накопительной пенсии участвовал материнский капитал, то получить выплаты могут только второй родитель или дети.

Читайте также: Как многодетным матерям оформить досрочный выход на пенсию>>