Что такое личная инфляция и как ее рассчитать: советы экспертов
О том, что такое личная инфляция, зачем ее рассчитывать и как экономить семейные деньги, читайте в материале РИАМО.
Что такое личная инфляция
Инфляция – это повышение уровня цен на товары и услуги, в свою очередь вызывающее обесценивание денег. Существует три вида инфляции.
Первый – официальная: это уровень инфляции, который публикует Росстат и анонсирует Центробанк РФ.
«На него обращают внимание банки и различные финансовые институты. Эта инфляция рассчитывается по росту цены на минимальную необходимую потребительскую корзину товаров», – говорит в беседе с РИАМО финансовый директор Кредитного потребительского кооператива (КПК) «Капитал Регионов» Игорь Бутаков.
Второй вид инфляции – реальная: он отражается на покупательской способности всех людей.
Но для каждой конкретной семьи, даже состоящей из одного человека, существует своя личная инфляция. Это объясняется тем, что потребительские предпочтения у каждой семьи свои и могут сильно отличаться от среднестатистического набора – так называемой «продуктовой корзины».
Криптовалюта и недвижимость: во что вкладываться в 2022 году, чтобы переиграть инфляцию>>
Зачем рассчитывать личную инфляцию
Как объясняет доцент кафедры экономики минерально-сырьевого комплекса Российского государственного геологоразведочного университета имени Серго Орджоникидзе (МГРИ) Людмила Прокофьева, расчет личной инфляции помогает лучше и эффективнее планировать семейный бюджет и не совершать необдуманных трат, оставляя финансовые ресурсы для действительно важных покупок. Посчитать личную инфляцию можно отдельно по каждому виду товара или по группе товаров целиком, усреднив общую инфляцию по ним.
«Для обычной семьи со средними или небольшими доходами нужно рассчитывать прежде всего личную «продуктовую» инфляцию, поскольку ее, во-первых, проще всего рассчитать, во-вторых, на продукты питания, средства личной гигиены и бытовую химию у многих семей уходит значительная часть семейного бюджета, в-третьих, без этих статей расходов просто невозможно обойтись», – отмечает Людмила Прокофьева.
«Российские вина еще не знают себе цены»: эксперт – о будущем рынка шампанского>>
Что влияет на личную инфляцию
По словам Игоря Бутакова, размер личной инфляции зависит от продуктовой корзины каждого человека и от тех товаров, которые находятся в ней. Товары роскоши, брендовые товары, а также предметы импульсивного спроса (жвачки, шоколадки, напитки, кофе и так далее) дорожают более быстрыми темпами, чем товары необходимого спроса.
«Не стоит забывать, что у товаров необходимого спроса аналогично есть бренды и виды, что способно значительно увеличить размер личной инфляции», – говорит Бутаков.
В качестве примера собеседник РИАМО приводит клиента, который покупает два вида молока: первый – от базового бренда, второй – от более дорогой марки. Первый пакет год назад стоил 50 рублей, второй стоил 70 рублей. Спустя год цена на первую марку молока составляет 55 рублей, на вторую марку – 84 рубля. Отсюда складывается рост цены на 10% и на 20% соответственно – а это означает, что рост личной инфляции во втором случае в два раза больше.
Параллельный импорт: как это работает, что будет с ценами и чем рискует покупатель>>
Как рассчитать личную инфляцию
По словам финансового аналитика Елены Костюк, чтобы посчитать личную инфляцию, нужно для начала составить список своих расходов на месяц по всем категориям: продукты, одежда и обувь, бытовые товары, ЖКХ, лекарства и развлечения.
«Подобный список нужно составлять каждый месяц – он будет меняться. Например, осенью мы чаще простужаемся, а потому больше покупаем лекарства. Или зимой готовимся к Новому году. Все эти факторы так или иначе влияют на личную потребительскую корзину», – говорит Елена Костюк.
Именно поэтому статистику нужно составлять на основе записей за несколько месяцев или даже за пару лет. А когда статистика охватит достаточно большой период времени, самое время приступать к практике.
Для начала нужно разделить все статьи расхода на категории: например, категорию еды. Она в свою очередь состоит из цен на отдельные продукты. Чтобы посчитать расходы на хлеб за месяц, надо его стоимость умножить на число покупок. Затем такой же расчет надо провести и для остальных продуктов. Так формируется сумма денег, потраченных вами на еду за месяц.
«Таким же способом считаем продуктовые расходы за этот же месяц прошлого года или за другой месяц года. Делим сумму этого года на сумму прошлого года и переводим в проценты – по формуле (этот / прошлый – 1) х100. Так мы и узнаем уровень личной инфляции», – говорит Елена Костюк.
Как экономить на покупках: 6 советов для тех, кто хочет избежать лишних трат>>
Подсчет личной инфляции в мобильных приложениях
Сегодня в приложениях банков существует такая функция, как контроль расходов, которая позволяет сравнить траты, например, на продукты питания за месяц этого года и аналогичный период прошлого года. Как объясняет Игорь Бутаков, разница между данными цифрами, выраженная в процентах, и будет показывать личный уровень инфляции. Однако данная методика работает только в случае, если потребительская корзина по видам товаров за исчисляемый срок практически не менялась. Дополнительной возможностью для расчета личной инфляции могут выступать сторонние приложения, которые способны анализировать и считать расходы на определенные группы товаров.
Доллар, юань или золото: как спасти накопления в 2022 году>>
Как снизить личную инфляцию
Существует несколько рекомендаций, как снизить личную инфляцию. Так, Людмила Прокофьева советует не брать с собой в магазин зарплатную карту, так как в этом случае всегда есть соблазн накупить лишнего. Лучше держать деньги на продукты и самое необходимое на отдельной карте, а еще лучше иметь наличные.
Игорь Бутаков советует отдельно обращать внимание на товары, рост цен по которым существенно выше официальной инфляции. Весомым примером могут служить табачные изделия, которые в среднем растут в цене на 20%-30% в год. Выбирая в магазине товары или оплачивая определенные услуги, стоит сразу обращать внимание на цены конкурентных предложений.
«Приобретая более дорогие товары, люди сами увеличивают уровень личной инфляции – что со временем, при ограниченном росте дохода, приведет к вынужденному переходу на иную группу товаров», – заключает эксперт.
Онлайн‑покупки вместо гипермаркетов: как сэкономить на сборах ребенка к школе>>