Зампред Среднерусского банка Сбербанка – о спросе на ипотеку и популярности вкладов

За последние 3 месяца в нашей стране произошло много изменений, которые в значительной степени отразились на финансовом секторе. О том, как трансформировалась работа крупнейшего банка страны на территории средней полосы России, мы поговорили с заместителем председателя Среднерусского банка Сбербанка Сергеем Ганиевым.

— Сергей Игоревич, добрый день! Расскажите, пожалуйста, как изменилась работа Сбербанка за последнее время? С какими вызовами вам пришлось столкнуться?

— Начало года оказалось богатым на вызовы. Мы столкнулись с тем, что ипотечные кредиты, на которые мы традиционно фиксировали высокий спрос, особенно на территории Московской области, оказались менее доступными для наших клиентов в связи с ростом ключевой ставки в марте. Несмотря на это, Сбербанк продолжил выполнять роль ключевого игрока на ипотечном рынке и мы полностью поддержали наших партнеров и ипотечных клиентов. С апреля мы почувствовали снижение покупательской и потребительской активности на рынке ипотеки, но по результатам мая мы видим, что рынок начал постепенно восстанавливаться.

«Завтра будет дороже»: депутат Госдумы Колунов о ситуации на рынке недвижимости>>

— А поменялась ли ситуация после снижения ставки?

— Сейчас мы наблюдаем оживление рынка, количество обращений растет. 28 мая мы вновь снизили ставку по собственным программам до 10,9%. Также у нас действует ряд предложений, которые позволяют снизить ставку: скидка в размере 1% для зарплатных клиентов, 0,3% при электронной регистрации сделки. По ипотеке с господдержкой с 8 мая мы увеличили максимальную сумму кредита до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 15 млн рублей для других регионов. Сейчас ипотека с господдержкой составляет почти 62% от общего количества выдач ипотечных кредитов в Московской области. Кроме того, теперь размер первоначального взноса по ряду программ составляет от 15% стоимости недвижимости. Сбербанк продолжит поддерживать рынок ипотечного кредитования высоким уровнем сервиса и продуктовой линейкой, направленной на удовлетворение спроса всех его участников.

Льготная ипотека — 2022: условия, стоит ли брать>>

— А как на сегодняшний день обстоит ситуация с кредитами? Как менялся спрос на кредитование за последнее время? Как меняется задолженность?

— С кредитным портфелем в целом ситуация стабильная. Сейчас мы наблюдаем рост активности, связанный с началом дачного сезона. Растет спрос на ипотечные кредиты на частное строительство жилья: в мае мы одобрили ипотеку на ИЖС на 920 млн рублей. Спрос активно поддерживается госпрограммами. Сейчас ставка по льготной госпрограмме составляет 8,3%, по программе семейной ипотеки – 5,3%. Безусловно, в тот момент, когда ключевая ставка достигла своего максимума, мы наблюдали замедление кредитования, но мы сами отчасти были заинтересованы в снижении объемов, поскольку для нас важно, чтобы клиент имел возможность обслуживать кредит. Вместе с тем часть клиентов обратилась к нам за реструктуризацией. С марта мы реструктурировали 2440 кредитных договоров на сумму 2227 млн рублей.

— Лето – сезон поступления в вузы. Ожидаете ли вы повышение спроса на льготные образовательные кредиты?

— Сейчас мы работаем по программе «Кредит на образование с господдержкой» с большинством вузов, расположенных на территории облуживания Среднерусского банка. Условия кредитования очень привлекательные – 3% годовых. Мы готовимся к сезонному росту спроса и будем рады помочь всем желающим стать студентами.

— В конце февраля – начале марта банки фиксировали рост спроса на снятие наличных, особенно с валютных вкладов. Наблюдался ли повышенный отток с вкладов в Среднерусском банке?

— Повышенный спрос на снятие наличных мы фиксировали в последнюю неделю февраля, затем пошел их постепенный возврат. С 4 марта, когда мы предложили ставку по вкладам 21%, по рублевым депозитам клиенты вернули сумму даже больше снятого накануне объема. Если говорить о валютных вкладах, то здесь мы наблюдали любопытные случаи, когда клиенты обращались за снятием валюты, мы ее выдавали, а клиенты либо ее не брали, либо возвращали на счета на следующий день. В общем такая ситуация вполне объяснима в период нестабильности. Сейчас, когда вслед за снижением ключевой ставки Банка России банки снижают ставки по вкладам, мы не ожидаем их оттока, поскольку вклады остаются самым надежным и предсказуемым способом сохранения денег.

Виртуальные деньги, набирающие популярность: как пользоваться криптовалютой>>

— Какой тренд вы наблюдаете сейчас, клиенты больше склонны копить или тратить?

— Конечно, копить. Это тоже нормально в период нестабильности. Опять же привлекательные ставки по вкладам способствуют росту сбережений.

— Куда еще население склонно вкладывать деньги?

— С марта мы фиксируем рост спроса на обезличенные металлические счета. С начала года наши клиенты открыли более 26 тысяч таких счетов. Растет и объем вложений в ОМС – средний чек по таким счетам, по сравнению с прошлым годом, увеличился в 2 раза. ОМС удобны тем, что их можно открыть в Сбербанк Онлайн и не нужно переоформлять. Кроме того, здесь нет риска повреждения металла, который возникает при покупке слитков.

— На территории Среднерусского банка активно развивается транспортный проект. Как на него повлияла недоступность платежных систем? Возникали ли сложности с оплатой проезда у льготников? Как вы планируете дальше развивать этот проект?

— Нашим партнером в этом проекте выступает Национальная система платежных карт (АО «НСПК»), поэтому сложностей с оплатой из-за ухода Visa и MasterCard не возникало. В этом году мы планируем интеграцию с билетной системой Москвы и реализацию СберТройки в региональных проектах.

— А как сейчас развивается платежный сервис SberPay? Сколько партнеров на территории Среднерусского банка сейчас подключено, сколько планируете подключить до конца года? Какие альтернативные способы оплаты вы предлагаете своим клиентам?

— В связи с уходом платежных систем мы видим рост интереса к этому продукту со стороны наших клиентов и партнеров. В настоящий момент SberPay пользуются 99% наших партнеров, такие как автомобильный холдинг «Авилон», гипермаркет мебели и товаров для дома Hoff, интернет-магазин «Связной». Для удобства наших клиентов мы развиваем альтернативные способы оплаты, тем, кто привык платить смартфоном, доступен сервис «Плати QR».