Что будет с ипотекой в России в 2024 году: прогноз эксперта

В 2023 году ипотечный рынок в России претерпел значительные изменения. Власти ограничили околонулевую ипотеку от застройщика, запустили новую программу «Арктическая ипотека», но в то же время увеличили первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%, а максимальную сумму такого кредита снизили с 12 до 6 миллионов рублей. Процентные ставки по рыночной ипотеке рекордно выросли в результате повышения ключевой ставки с 7,5% до 16% с июля по декабрь. Все эти изменения отразились на спросе, предложении и стоимости жилья. Генеральный директор АН «Городской риэлторский центр» Юлия Усачева поделились с РИАМО своим прогнозом о том, что будет с ипотекой в России в 2024 году.

Минимальные ставки по рыночной ипотеке могут достигнуть 18,5%

Фото - © yanalya/Freepik

В начале 2024 года рынок ипотечного кредитования в России может столкнуться с серьезными изменениями, отметила Юлия Усачева. По ее прогнозу, минимальные ставки по рыночной ипотеке могут достигнуть 18,5%, что будет значительным увеличением по сравнению с текущими значениями.

«Это приведет к снижению спроса на ипотечные кредиты, а также к уменьшению доли ипотечных сделок на рынке. Несмотря на некоторый рост онлайн-спроса на ипотечное кредитование, общая тенденция указывает на возможное замедление рынка недвижимости», – считает эксперт.

При этом она допускает возможное снижение ключевой ставки Центробанка к концу первого квартала 2024 года, что ускорит стабилизацию ипотечного рынка.

«В любом случае потенциальным покупателям рекомендуется тщательно взвешивать все факторы, включая изменения в ставках и тренды на рынке недвижимости, прежде чем принимать решения о покупке недвижимости в 2024 году», – подчеркивает Усачева.

Где найти деньги на первоначальный взнос по ипотеке: советы экспертов>>

Ограничения по льготной ипотеке могут снизить спрос на первичку до 30%

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

Эксперт напомнила, что 23 декабря начнут действовать ограничения по льготной ипотеке, которые, по ее мнению, скорее всего, приведут к снижению спроса на новостройки.

«Увеличение первоначального взноса до 30% и сокращение максимальной суммы кредита до шести миллионов рублей могут отсечь от рынка до 30% потенциальных покупателей. Застройщики, предвидя эти изменения, вероятно, будут стараться удержать цены на новостройки до лета 2024 года», – прогнозирует специалист по недвижимости.

Она добавляет, что это может стимулировать повышенную активность клиентов на рынке в ближайшую неделю, но в следующем году ожидается снижение активности. Ввиду того что покупка недвижимости является долгим и сложным процессом, ажиотажный спрос в краткосрочной перспективе не ожидается.

Однако в некоторых регионах, как, например, в Сочи, где спрос превышает предложение из-за моратория на строительство, длительного спада ожидать не приходится, добавила Усачева.

По ее мнению, для поддержания спроса и стабильности на рынке необходимо проводить комплексную политику, направленную на поддержание доступных условий ипотечного кредитования. Властям предстоит поиск баланса между необходимостью аккуратного завершения программы льготной ипотеки и поддержкой рыночного спроса, особенно в массовом сегменте, где ипотечные программы с господдержкой играют важную роль, подчеркивает собеседник.

Как быстро продать квартиру: советы экспертов по недвижимости>>

Продлят ли льготную ипотеку в июле 2024 года

Фото - © rawpixel.com/Freepik

По словам Усачевой, продление льготной ипотеки в России после 1 июля 2024 года остается предметом дискуссий и прогнозов, и что будет после этой даты, еще не ясно, однако значительная часть россиян считает, что ее нужно продлить, особенно в части семейной ипотеки.

«Семьям с детьми часто сложно справляться с платежами по текущим ставкам, особенно в условиях, когда в семье работает только один родитель. Кроме того, семейная ипотека оказывает положительное влияние на демографию страны», – считает эксперт.

Она убеждена в том, что семейную ипотеку нужно в любом случае сохранить, даже если будут отменены другие льготные ипотечные программы. Специалист предлагает расширить доступность семейной ипотеки, чтобы заемщики могли приобретать жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Что касается цен на недвижимость, то они в случае отмены льготной ипотеки упадут на короткий период, что объясняется высоким спросом и тем фактом, что более 50% сделок с недвижимостью осуществляется за наличные», – ожидает собеседник.

Таким образом, продление льготной ипотеки является важным для обеспечения стабильности рынка недвижимости и поддержки семей с детьми, делает вывод Усачева.

Топ‑20 банков с лучшей ипотекой на «вторичку» в декабре 2023 года>>

Весь 2024 год рынок вторичного жилья будет остывать

Фото - © Towfiqu barbhuiya/Unsplash.com

В 2024 году рынок вторичного жилья в России, и особенно в Москве, ожидает ряд изменений, связанных как со спросом, так и с ценообразованием, прогнозирует эксперт. По ее наблюдению, рынок вторички уже начинает ощущать снижение спроса, несмотря на сохраняющийся инертный рост цен на жилье.

«Снижение активности покупателей является частью умеренного охлаждения рынка. Особенно это заметно в конце года, когда повышенный спрос на вторичном рынке сочетается с высокими ставками по кредитам, что существенно ограничивает этот спрос», – отмечает Усачева.

При этом она считает, что вторичный рынок нельзя сводить только к ипотеке, так как на нем присутствуют и другие типы сделок, не требующие больших дополнительных средств.

По прогнозу Усачевой, в ближайшей перспективе значительных колебаний цен на вторичном рынке не предвидится, особенно в преддверии новогодних праздников, однако ожидается уменьшение спроса на построенное жилье к февралю на треть по сравнению с осенним сезоном.

«Весь 2024 год будет характеризоваться остыванием вторичного рынка из-за подорожавшей ипотеки и высоких цен. В топе спроса останутся наиболее доступные варианты, такие как студии и однокомнатные квартиры», – уверяет специалист. 

Что же касается Москвы, то в 2023 году в столице уже наблюдались колебания спроса на вторичную недвижимость, констатирует эксперт. Она ожидает рост активности покупателей вторички в Москве в начале 2024 года ожидается, после чего спрос, по ее мнению, упадет.

«Январь 2024 года, скорее всего, покажет высокий спрос из-за перетекания части сделок с декабря 2023 года, однако к февралю рынок войдет в стагнацию, которую сможет преодолеть лишь к марту», – пояснила Усачева.

Значительного пересмотра цен на столичную вторичку, по ее словам, не ожидается.

Цены на жилье в Подмосковье: почему подешевеет «вторичка» и что будет влиять на «первичку»>>