Кредитные каникулы в 2024 году: кому положены, на какой срок и по каким кредитам можно оформить

06 марта 2024 18:41

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

Что такое кредитные каникулы, кто может их оформить и как это сделать, читайте в материале РИАМО.

Что такое кредитные каникулы: суть и законы

Фото - © Adobe Stock

Кредитные каникулы – это временная приостановка платежей по кредиту без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Механизм каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии, а затем возобновлен в марте 2022 года из-за нового экономического кризиса, вызванного санкциями. При этом изначально предполагалось, что данная мера будет действовать до сентября 2023 года, но позже ее продлили до 31 декабря 2023 года.

24 июля 2023 года президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому кредитные каникулы будут действовать на постоянной основе. Новые правила вступили в силу с 1 января 2024 года.

Кто может оформить кредитные каникулы в 2024 году: условия

Фото - © Adobe Stock

Воспользоваться кредитными каникулами могут:

заемщики, чьи доходы за последние (перед обращением) два месяца упали на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году;
заемщики, проживающие в зоне ЧС при условии, если нанесен ущерб их имуществу или нарушены условия проживания.

Кому не положены кредитные каникулы

Фото - © Андрей Иглов/РИА Новости

Кредитные каникулы не предоставляются:

заемщикам, признанными банкротами;
человеку, уже воспользовавшемуся кредитными каникулами по антикризисному закону в 2020-м и в 2022-2023 годах (за исключением участников СВО);
если предъявлены исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю;
если размер займа превышает лимит, установленный правительством РФ.

На какой срок можно оформить кредитные каникулы

Фото - © Adobe Stock

Максимальный срок, на который можно оформить кредитные каникулы, составляет шесть месяцев. При этом заемщик может возобновить платежи по кредиту в любой момент.

Во время кредитных каникул продолжают начисляться проценты, которые нужно выплатить к концу срока кредита.

По каким кредитам дают каникулы

Фото - © Владимир Трефилов/РИА Новости

Оформить кредитные каникулы можно по кредитам и займам, размер которых не превышает:

1,6 миллиона рублей – для автокредитов;
450 тысяч рублей – для других потребительских кредитов;
150 тысяч рублей – для кредитных карт.

Данные лимиты устанавливает и изменяет Правительство РФ в зависимости от экономической обстановки в стране.

Какие виды кредитных каникул существуют

Фото - © Freepik

Существует несколько видов кредитных каникул: ипотечные, антикризисные и для мобилизованных.

Ипотечные каникулы

Право отсрочки по кредитным платежам у заемщиков, взявших ипотеку, появилось раньше, чем у всех остальных – еще в 2019 году. Ипотечные каникулы оформляются на следующих условиях:

если в кредит куплено единственное жилье;
если размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
если каникулы по данной ипотеке оформляются в первый раз;
если случились обстоятельства, позволяющие по закону получить отсрочку платежей.

Кредитные каникулы для мобилизованных

В сентябре 2022 года Госдума приняла закон, дающий право получить отсрочку платежей мобилизованным и другим гражданам, участвующим в СВО, а также членам их семей.

Отличительная особенность кредитных каникул для этих категорий заемщиков состоит в том, что отсрочка платежей предоставляется не на шесть месяцев, а на весь срок службы по контракту или участия в спецоперации, плюс 30 дней по завершении службы.

Право на отсрочку получают те мобилизованные, у которых кредитный договор был заключен до призыва на военную службу. Ограничение «одни каникулы на один кредит» на них не распространяется.

Антикризисные кредитные каникулы

Антикризисные кредитные каникулы, введенные еще в 2020 году во время пандемии, были возобновлены в марте 2022 года в связи с ухудшением экономической обстановки в стране из-за введения санкций. Изначально предполагалось, что данная мера будет действовать до сентября 2023 года, но позже ее продлили до 31 декабря 2023 года, а с 1 января 2024 года право россиян на кредитные каникулы стало бессрочным.

Документы для оформления кредитных каникул

Для оформления кредитных каникул банк запрашивает документы, подтверждающие право заемщика претендовать на данную льготу.

При снижении доходов на 30% и более процентов банку необходимо предоставить:

справку 2-НДФЛ – для наемных работников;
справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход – для самозанятых;
книгу учета доходов и расходов и хозяйственных операций – для предпринимателей;
справку о заработной плате с документами, подтверждающими отпуск по уходу за ребенком – для тех, кто находится в таком отпуске;
справку о регистрации в качестве безработного – для безработных.

Если заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации, то банку необходимо предоставить документы, подтверждающие факт его проживания на территории, где произошла ЧС, нарушения условий проживания и ущерб имуществу. Такой документ выдают органы местного самоуправления.

Если кредит оформлялся под залог, предоставленный не самим заемщиком, а другим человеком, то потребуется согласие залогодателя. Если же кредит был получен под поручительство третьего лица, то нужно предоставить и согласие поручителя.

Конкретный перечень документов отличается в зависимости от того, какие каникулы планируется оформить: ипотечные, для мобилизованных или по потребительскому кредиту на общих условиях.