КАСКО и ОСАГО: в чем разница и какая страховка выгоднее

12 октября 2023 15:03

Чем отличается КАСКО от ОСАГО и в чем плюсы и минусы каждого вида страховки, читайте в материале РИАМО.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, то есть ответственности водителя за риск, который он может нести при ДТП, виновником которого он является. Другими словами, ОСАГО компенсирует только тот ущерб, который собственник застрахованного авто нанес чужому имуществу. Автомобиль же виновника ДТП ремонтируется за его счет.

Обычно страховка ОСАГО оформляется на год.

Полис ОСАГО обязаны иметь при себе водители мотоциклов, легковых и грузовых автомобилей. Если водитель вообще не оформлял ОСАГО или ездит с просроченным полисом, ему выпишут административный штраф в размере 800 рублей.

Компенсация за ущерб выплачивается не всегда. Страховая компания не будет возмещать ущерб, если:

истек срок действия полиса;
водитель, ставший виновником ДТП, не застрахован;
ущерб превышает минимальный лимит возмещения;
водитель совершил ДТП умышленно;
в момент ДТП водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
страховой случай признан форс-мажором.

Что такое КАСКО

КАСКО – это комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. В отличие от ОСАГО, КАСКО оформлять необязательно. Этот вид страховки компенсирует ущерб в случае хищения, повреждения при стихийных бедствиях, частичной порчи автомобиля, кражи запчастей и других происшествий.

При этом в разных страховых компаниях покрытие КАСКО отличается: в самые дешевые варианты входят только компенсация угона или полной гибели авто, в более дорогие – возмещение любого ущерба. В отличие от ОСАГО, компенсацию по КАСКО при ДТП может получить даже виновник, если у него оформлен полис. Однако в возмещении будет отказано, если водитель совершил ДТП умышленно либо находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Сколько стоят полисы ОСАГО и КАСКО

Стоимость ОСАГО рассчитывается по четко установленным тарифам, определяемым Центробанком РФ.

Она формируется из коэффициентов, которые зависят от:

стажа и возраста водителя;
мощности двигателя;
территории использования автомобиля;
срока безаварийной езды и количества ДТП, в которые владелец авто попадал прежде.

Чем аккуратнее ездит водитель, тем дешевле будет полис.

В 2023 году страховое покрытие полиса при повреждении машины составляет до 400 тысяч рублей, а при ущербе, нанесенном жизни и здоровью человека, можно получить до 500 тысяч рублей.

Стоимость же КАСКО устанавливает страховая компания в зависимости от количества рисков, стоимости машины, ее марки, модели и водительской репутации владельца. Чем новее и дороже машина, тем выше цена страхового полиса.

При подсчете цены страховки лучше воспользоваться калькулятором, который есть на сайтах страховых компаний.

Если страховщик предлагает очень дешевый полис КАСКО, то это повод насторожиться: возможно, в договоре есть пункты, разрешающие страховой компании компенсировать не весь ущерб, а только его часть.

Плюсы и минусы ОСАГО и КАСКО

Главный плюс ОСАГО заключается в том, что виновнику ДТП, имеющему данный полис, не придется самостоятельно компенсировать нанесенный ущерб, потому что за него это сделает страховая компания.

Минусы у ОСАГО следующие:

водитель с данным полисом не получит компенсацию при угоне или повреждении машины;
если ДТП случится по вине другого водителя, не имеющего ОСАГО, то получить компенсацию будет крайне сложно.

Водитель, имеющий КАСКО, гораздо более застрахован. Владелец данного полиса получит возмещение вне зависимости от того, является ли он виновником ДТП, а страховое покрытие может быть значительно больше.

Кроме того, КАСКО страхует гораздо больше рисков, чем ОСАГО.

Недостаток у КАСКО лишь один – такой полис обычно стоит дороже, чем ОСАГО. Зато цена окупает себя.

Как работает страховка при ДТП

ОСАГО

Если произошло ДТП, его нужно оформить и направить запрос в страховую компанию для получения компенсации.

Сделать это можно двумя способами:

оформить ДТП через ГИБДД, которая запротоколирует происшествие, после чего виновник аварии сообщает о случившемся своей страховой компании;

составить европротокол, если оба участника ДТП имеют полис ОСАГО, а само происшествие не нанесло вреда здоровью и жизни людей или крупного имущественного ущерба. Составив европротокол, участники ДТП самостоятельно связываются со страховой компанией и информируют ее о произошедшем.

Обращение в страховую рассматривается в течение месяца, после чего принимается решение о выплате компенсации.

КАСКО

Если у виновника ДТП есть КАСКО, то он также сообщает о случившемся в страховую компанию, запротоколировав происшествие в ГИБДД или через европротокол.

Читайе также: За что судебные приставы могут арестовать автомобиль, как снять арест и как его избежать>>

Как выплачивается компенсация

По страховке ОСАГО

Возмещение по ОСАГО можно получить двумя способами: деньгами и ремонтом. В первом случае страховая компания оценивает ущерб, рассчитывает сумму возмещения и переводит ее на банковскую карту потерпевшему.

Во втором случае страховая оплачивает ремонт автомобиля водителя, который не был виновником ДТП.

Пострадавший может сообщить о том, какой способ компенсации он предпочитает, но окончательное решение принимает страховщик.

По страховке КАСКО

Как и в случае с ОСАГО, возмещение ущерба по КАСКО возможно двумя способами: деньгами или ремонтом автомобиля. Компенсация угона возможна только путем выплаты денег, а в других ситуациях страховая может предложить возместить ущерб ремонтом за свой счет.