Какие деньги являются застрахованными, каков размер возмещения и как его получить

Какие деньги являются застрахованными, как получить по ним возмещение и можно ли вернуть деньги с электронного кошелька через АСВ — материале РИАМО.

Чем занимается Агентство по страхованию вкладов

Фото - © Наталья Селиверстова/РИА Новости

Целью деятельности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.

АСВ осуществляет следующие функции:

• организует учет банков;
• занимается сбором страховых взносов и контролирует их поступление в фонд обязательного страхования вкладов;
• выплачивает вкладчикам страховое возмещение по вкладам;
• имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении санкций к банкам за нарушения законодательства;
• требует от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
• определяет порядок расчета страховых взносов;
• инвестирует временно свободные средства фонда обязательного страхования вкладов в депозиты Банка России и (или) в иные активы.

По каким вкладам можно получить страховое возмещение

Фото - © Алексей Сухоруков/РИА Новости

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Страховое возмещение по вкладу физлицо может получить в двух случаях:

• если у банка отозвана лицензия ЦБ на осуществление банковских операций;
• если Центробанк ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Какие деньги не застрахованы

Фото - © Freepik

Не являются застрахованными денежные средства:

• размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
• размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные банкам в доверительное управление;
• размещенные на вкладах в находящихся за пределами территории России филиалах банков РФ;
• электронные деньги, размещенные на онлайн-кошельках без открытия счета;
• субординированные депозиты;
• средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности (данное правило действует до 25 марта, пока не вступит в силу закон о расширении системы страхования вкладов);
• размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу;
• средства на обезличенных металлических счетах;
• деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий;
• размещенные иностранными агентами.

Размер возмещения по вкладам

Фото - © Владимир Трефилов/РИА Новости

При возникновении страхового случая АСВ выплачивает возмещение в размере 100% от суммы вклада в банке, но не более 1,4 миллиона рублей. Это касается срочных вкладов, денег на банковских счетах и картах, вкладов в валюте, вкладов до востребования, счетов индивидуальных предпринимателей и юрлиц из реестра малого и среднего бизнеса.

Если у вкладчика несколько вкладов в одном банке, а суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их сумме.

Если вклад размещен в иностранной валюте, то сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Для денег на эскроу-счетах максимальный размер страхового возмещения составляет 10 миллионов рулей.

Также до 10 миллионов рублей может быть увеличена страховая выплата, если на счету оказались средства от продажи жилья, получения наследства, социальных выплат или субсидий, страховые выплаты по возмещению ущерба жизни, здоровью и имуществу, выплаты по исполнению решений суда.

Как получить возмещение по застрахованному вкладу

Фото - © Adobe Stock

Для получения страхового возмещения вкладчику нужно обратиться Агентство по страхованию вкладов или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам и предоставить заявление по форме, определенной Агентством, и документ, удостоверяющий личность.

В свою очередь представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладу осуществляется наличными денежными средствами или путем перечисления средств на банковский счет в течение трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Можно ли вернуть деньги с электронного кошелька через АСВ

Фото - © Илья Питалев/РИА Новости

21 февраля Банк России отозвал лицензию у QIWI банка из-за многочисленных нарушений законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Регулятор считает, что у банка хватит средств для возврата денег с электронных кошельков. А вот экономисты думают иначе.

«Не все владельцы электронных кошельков QIWI получат свои деньги обратно. Потери средств в любом случае будут», – уверяет директор Высшей школы финансов РЭУ им. Плеханова Константин Ордов.

По его словам, для возврата денег с электронного кошелька, не привязанного к банковскому счету, QIWI банк должен убедиться в легальности средств. И просто показать скриншот перевода денег на свой кошелек будет для этого недостаточно – нужен чек, подчеркнул экономист. Также будет сложно доказать принадлежность кошелька его владельцу, если при его создании не были указаны паспортные данные, добавил он.

По закону, денежные средства, размещенные на электронных кошельках, не застрахованы.

Агентство по страхованию вкладов в связи со сложившейся ситуацией напомнило в своем официальном Телеграм-канале, что средства, размещенные на Qiwi кошельках, в соответствии с Федеральным законом № 177 страхованию не подлежат, поскольку считаются электронными средствами платежа, но при этом отметило, что владельцы электронных кошельков являются кредиторами третьей очереди в рамках процедуры ликвидации «Киви банка» и что в этот реестр можно попасть, предъявив требования к кредитной организации.

«При предъявлении требования необходимо указать: ФИО, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, почтовый адрес, контактные данные (телефон, адрес электронной почты), платежные реквизиты кредитора для перечисления средств в ходе ликвидации банка, указать номер кошелька и сумму денежных средств. К требованию необходимо приложить справку сотового оператора, подтверждающую, что абонентский номер, на который оформлен кошелек QIWI, принадлежит кредитору», – говорится в рекомендации АСВ.

Для включения в реестр требований кредиторов и получения денежных средств необходимо:

• распечатать и заполнить заявление (скачать примерную форму заявления можно на сайте Агентства);
• направить оформленное заявление Почтой России по одному из адресов:

- 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп.1.

- 127994, г. Москва, ГСП-4, ГК АСВ, временная администрация КИВИ Банк (АО).

Предъявить требование кредитора можно в любой момент в период действия временной администрации, а также в течение 60 дней после введения в отношении банка процедуры банкротства или ликвидации. Срок рассмотрения обращения – до 30 рабочих дней с даты его регистрации в Агентстве страхования вкладов.

Изменения в законах с 1 марта 2024 года: лицензия на табак и запрет рекламы VPN‑сервисов>>