Как правильно давать деньги в долг: советы экспертов

24 января 2024 13:59

Фото - © jcomp/Freepik

Как давать деньги в долг, чтобы его возвращали, и что делать, если заемщик отказывается вернуть деньги, читайте в материале РИАМО.

В каких случаях стоит давать в долг

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

«Давать деньги в долг стоит только тогда, когда вы уверены в надежности и платежеспособности заемщика, а также когда считаете, что это поможет ему решить временные финансовые проблемы», – советует доцент Финансового университета при Правительстве РФ, автор социального проекта «Финансовая грамотность: просто о сложном» Петр Щербаченко.

И добавляет, что не стоит давать в долг, если у заемщика уже есть большие задолженности или если вы не уверены в его способности вернуть деньги. Либо дайте столько денег, которые можно просто подарить.

По его словам, также не нужно в долг давать последние деньги. Расценивая предоставление займов частным лицам как инвестицию, нужно понимать, что эти деньги могут не вернуться, поэтому не стоит пытаться заработать, вкладывая последнее.

Что нужно обсудить с заемщиком перед тем, как дать в долг

Фото - © senivpetro/Freepik

Перед тем, как дать деньги в долг, экономист рекомендует обговорить с заемщиком сумму и сроки возврата долга, проценты или комиссию за пользование деньгами (если применимо), способы и периодичность погашения долга и возможные последствия его невозврата.

При этом нужно понимать, что любая устная договоренность ничтожна в суде, она практически недоказуема либо сложно доказуема в случае, если заемщик отказывается возвращать долг.

Как разделить финансовые активы при разводе: разъяснение юристов>>

Как составить расписку

Согласно статье 161 ГК РФ сделки граждан между собой на сумму, превышающую 10 тысяч рублей, должны совершаться в письменной форме. Самый простой способ заключить такую сделку – это оформить расписку.

Расписка – это документ, на основании которого определенная сумма денежных средств переходит от одного лица к другому.

Петр Щербаченко рекомендует указывать в расписке следующее:

ФИО и паспортные данные заемщика и кредитора;
сумму долга и сроки возврата;
проценты или комиссию за пользование деньгами (если применимо);
условия погашения долга (способы и периодичность);
последствия невозврата долга (штрафы, возможное обращение в суд и т.д.);
подписи заемщика и кредитора с указанием даты.

По словам руководителя юридического отдела ООО «Банкрот-Сервис» Ангелины Винтайкиной, форма расписки не так важна: гораздо важнее разобраться, как правильно возвращать по ней долг.

Если в расписке не указан порядок возврата денежных средств или график платежей, то оплата такого долга зачастую происходит частями.

«Здесь и скрывается основная проблема: должник, надеясь на добросовестность кредитора, не требует каких-либо документов о том, что долг полностью или частично погашен, а иногда, особенно если вы занимаете у друзей или родственников, просить какие-то документы просто неудобно», – говорит юрист.

И предупреждает, что это может обернуться будущими неприятностями в случае обращения займодавца в суд: если вы не сможете доказать, что каким-либо образом оплачивали свой долг, то суд примет сторону кредитора и обяжет вас вернуть деньги.

Чтобы обезопасить себя, она советует должникам составлять в письменной форме акт на каждую возвращенную сумму с указанием того, что денежные средства приняты займодавцем в счет погашения долга по расписке или указывать в назначении банковского перевода «оплата долга по расписке».

Как клиенту «Сбербанка» уменьшить комиссию при переводах на другие карты «Сбера»>>

Как составить договор займа

Договор займа – это уже более серьезное оформление сделки. Он гарантирует 100% возврат средств, поскольку содержит всю информацию о долге и условиях его выплаты.

Соглашение защищает как должника, так и кредитора: должник уже не сможет избежать ответственности по возврату средств, а кредитор – изменить в одностороннем порядке условия выплаты долга (увеличить проценты, сдвинуть сроки и т.д.).

В договоре займа должно быть указано следующее:

ФИО и паспортные данные участников сделки;
сумма долга (цифрами и прописью);
срок полного возврата долга;
условия возврата денег: способ выплаты, проценты, штрафы за пропуск выплат.

Подписанный договор займа необходимо заверить у нотариуса. Наличие нотариального подтверждения помогает избежать судебного разбирательства в случае нарушения сроков выплаты долга, поскольку заверенный договор не нужно доказывать, достаточно лишь получить от нотариуса специальное распоряжение, которое дает право обратиться напрямую к судебным приставам.

Как делить кредиты при разводе: разъяснение юриста>>

Что делать, если заемщик не собирается возвращать долг

В случае, если заемщик отказывается возвращать долг, экономист Щербаченко рекомендует предпринять следующие шаги:

своевременно напомнить заемщику о обязательствах и попросить вернуть долг;
записать все факты общения с заемщиком и сохранить все документы, связанные с долгом;
подать иск в суд, предоставив все необходимые доказательства.

«Приняв решение взыскать долг в принудительном порядке, нужно сначала определиться, в какой суд вы будете подавать заявление: если долг менее 500 тысяч рублей, то обращаться следует в мировой суд, если же свыше данной суммы – то в городской или районный. К заявлению необходимо приложить расписку и расчет задолженности. В суде вы получаете исполнительный лист и с помощью судебных приставов возвращаете свои деньги», – рассказала юрист Винтайкина.