Власти хотят ограничить льготную ипотеку регионом регистрации: к чему это может привести

20 сентября 2023 11:28

Предложение депутатов Госдумы запретить брать льготную ипотеку без регистрации в регионе приобретения жилья вызвало в основном негативную реакцию опрошенных экспертов рынка. Почему они считают, что у данной инициативы больше минусов, чем плюсов, читайте в материале РИАМО.

Людям станет сложнее решать свои жилищные вопросы

Предложение, которое озвучили депутаты Госдумы, вполне закономерно, считает исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. Эта мера действительно может стабилизировать цены на недвижимость в «перегретых», инвестиционно привлекательных регионах: Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Калининградской области и других. Однако у данного предложения есть несколько просчетов, полагает эксперт.

«Часто люди переезжают в мегаполисы из-за лучших условий труда и живут в съемных квартирах, не меняя прописку. И когда такие люди, наконец, решатся взять ипотеку по госпрограмме в месте фактического проживания, они столкнутся со сложностями», – отмечает эксперт.

Кроме того, родители приобретают квартиры своим детям, когда те переезжают учиться в более крупные города. Еще россияне могут вкладывать средства в покупку недвижимости к пенсии, выбирая для этой цели регионы с более мягким климатом, добавляет Баджурак.

«Если данная мера вступит в силу, людям станет сложнее решать свои жилищные вопросы. Конечно, ограничения, связанные с целевым использованием госпрограмм, должны быть, но вряд ли их стоит зацикливать на прописке», – считает эксперт.

Ограничения по месту регистрации – минус и для покупателей, и для застройщиков

Сейчас ипотека является основным способом покупки жилья. При этом доля льготной ипотеки в общем объеме продаж продолжает бить рекорды и составляет порядка 70-80% в зависимости от проекта, отмечает генеральный директор агентства недвижимости «Бон Тон» Валерия Цветкова. Данную инициативу можно рассматривать как еще одну из мер, которая направлена на снижение выдачи кредитов по льготной программе, считает она.

«Поскольку на покупателей из регионов приходится 20-30% сделок, мера позволит уменьшить выдачу ипотеки по льготной программе непрописанным и незарегистрированным жителям. Это в свою очередь позволит снизить нагрузку на бюджет, выделяемый на льготные программы», – говорит эксперт.

По ее мнению, для покупателей введение подобных ограничений – это минус, поскольку они не смогут, например, купить квартиру по льготной ставке в регионе, где работают и арендуют жилье.

Для застройщиков это также минус, поскольку теряется доля региональных покупателей, добавляет Цветкова.

Рыночную экономику хотят превратить в административно-командную

Инициатива законодателей о дополнительных ограничениях в программе льготной ипотеки напоминает некоторый производный инструмент реализуемой мегарегулятором, Минфином и игроками финансового рынка политики государственного администрирования рыночных процессов, которая все больше превращает рыночную экономику в командно-административную, считает техноброкер, экономист, IT-менеджер Сергей Гатауллин.

Сначала административными действиями надувается финансовый пузырь, а затем все начинают предлагать свои инструменты для того, чтобы исправить возникший перекос искусственно созданного спроса или, хуже того, не допустить обвала, при этом каждая заинтересованная сторона лоббирует интересы аффилированных групп и компаний, отмечает эксперт.

«И в этой ситуации приходится подбирать не эффективное решение, а выбирать между плохим вариантом сценария и удовлетворительным», – подчеркивает Гатауллин.

Инициатива по льготной ипотеке ограничивает мобильность граждан

Предложение депутатов Госдумы можно оценить только негативно, считает директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент» Елена Устинова.

Авторы разработали данную инициативу для борьбы с перегревом рынка и для ограничения покупки недвижимости в целях инвестирования. Но большинство из покупателей-инвесторов и так проживают в тех регионах, где приобретается недвижимость в инвестиционных целях, отмечает эксперт.

«При этом инициатива значительно ограничит мобильность граждан, их возможность переезжать в другие регионы, и мы сейчас не говорим только о покупке недвижимости в двух столицах и на Юге. Например, в Доброграде, который расположен во Владимирской области, 75-80% недвижимости приобретается в ипотеку, и сюда переезжают россияне из Ханты-Мансийска, Челябинска, Омска – самых разных городов. С развитием удаленной работы многие возвращаются в небольшие города, где выросли или которые им кажутся привлекательными по каким-то причинам. И здесь необходимость изначально иметь регистрацию при покупке недвижимости в регионе очень сильно ограничивает возможности переезда», – объясняет Устинова.

Льготная ипотека по «прописке» – дискриминация потребителей по признаку места жительства

Исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский также оценивает инициативу депутатов Госдумы отрицательно.

По сути, это скрытая экономическая дискриминация потребителей по признаку места жительства, возврат к правоустанавливающему характеру института изрядно подзабытой «прописки» советских времен, считает эксперт. Более, того, это ничем не обоснованное ограничение прав граждан на свободу передвижения, выбора места пребывания и жительства, что в свою очередь противоречит статье 27 Конституции РФ, добавляет он.

В экономическом плане это искусственное и нерыночное ограничение свободного движения капитала, ведь для большинства россиян покупка жилья является главной инвестицией всей жизни, отмечает Преображенский.

«Цели данной инициативы нам не ясны, и не вполне понятно, чем руководствовались ее инициаторы. Видимо, они хотели бы таким административным и нерыночным способом охладить перегретый, по их мнению, рынок ипотечного жилья и заодно внести свой посильный вклад в борьбу с инфляцией и падением курса рубля», – предполагает директор Клуба инвесторов Москвы.

По его мнению, последствия данной инициативы могут быть только негативными. Это прежде всего снижение объемов выданной ипотеки и платежеспособного спроса на жилье. А для многих граждан данная инициатива может обернуться нарушением их личных планов купить новое жилье в ипотеку и сменить место жительства, переехав в другой регион, считает Преображенский.

«Прописка» в регионе покупки жилья ограничит спекулятивный спрос

Одну из немногих положительных оценок инициативе депутатов дал доцент кафедры экономической политики и экономических измерений ГУУ Максим Чирков.

«С моей точки зрения, такое предложение вполне актуально. Сейчас льготное ипотечное кредитование сильно увеличивает спрос на новостройки. Из-за этого излишне растут цены, встают продажи вторичной недвижимости. Также есть опасность перегрева российского рынка недвижимости, поскольку льготная ипотека становится намного дешевле действующих процентных ставок», – полагает эксперт.

«Прописка» в регионе приобретения будет дополнительным сдерживающим элементом при повышенном спросе на льготные кредитные программы, уверен Чирков. Кроме того, эта мера несколько ограничит спекулятивный спрос на недвижимость, когда квартиры приобретаются для инвестиционных целей, а не для собственного проживания, добавляет экономист.