Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна

26 февраля 2024 13:23

Фото - © Алексей Майшев/РИА Новости

Исполнительный директор СберНПФ Алла Пальшина рассказала РИАМО, в чем суть программы долгосрочных сбережений (ПДС) и как в нее вступить в 2024 году.

Программа долгосрочных сбережений граждан: что это такое, как работает и как в нее вступить

Фото - © Владимир Трефилов/РИА Новости

Программа долгосрочных сбережений – новый универсальный инструмент, с помощью которого россияне могут копить вдолгую, например, на образование, покупку загородной недвижимости или формирование пенсионного капитала. Программа начала свою работу с 1 января 2024 года.

ПДС работает следующим образом. Человек заключает договор с ее оператором – негосударственным пенсионным фондом – и начинает пополнять свой счет. Эти средства будут инвестироваться в различные финансовые инструменты, а на сбережения будет начисляться инвестиционный доход. Доход от инвестирования средств рассчитывается ежегодно и не может уйти в минус по итогам каждых пяти лет.

Вступить в программу может любой гражданин России старше 18 лет. Участие в ней добровольное. Чтобы заключить договор, потребуются паспорт, ИНН и СНИЛС.

Программа долгосрочных сбережений по ПСД в 2024 году: какую сумму софинансирует государство и от чего она зависит

Фото - © Андрей Иглов/РИА Новости

Одно из ключевых преимуществ программы – софинансирование от государства в течение трех лет. Стимулирующий взнос – 36 тысяч рублей в год на одного человека, причем количество открытых договоров ПДС не влияет на сумму. Нужно пополнить счет на 2 тысячи рублей в год, чтобы начать получать софинансирование.

Наибольшую выгоду от участия в ПДС извлекут россияне с доходом, не превышающим 80 тысяч рублей в месяц. Софинансирование для них будет действовать по принципу 1 к 1: один рубль от государства на один вложенный рубль участника программы. Соответственно, чтобы человек получил от государства 36 тысяч рублей, нужно вложить в течение года такую же сумму самостоятельно.

Для граждан с доходами от 80 до 150 тысяч рублей формула софинансирования составит 1 к 2, или один рубль от государства на два вложенных рубля участника программы. В таком случае для получения софинансирования в 36 тысяч рублей нужно будет направить на долгосрочные сбережения в течение года 72 тысячи рублей.

Для россиян с доходом от 150 тысяч рублей в месяц будет действовать формула 1 к 4: один рубль от государства на четыре вложенных рубля участника. Таким образом, состоятельные россияне смогут получить 36 тысяч рублей софинансирования, пополнив «копилку» на 144 тысячи рублей.

«Кроме того, мы ожидаем, что в весеннюю сессию будут приняты поправки в Налоговый кодекс, которые позволят участникам программы ежегодно возвращать до 52 тысяч рублей уплаченных налогов», – отмечает Пальшина.

Деньги на счете ПДС будут застрахованы: Агентство страхования вкладов обеспечивает гарантию на сумму до 2,8 миллиона рублей.

Еще одна опция программы – возможность пополнить счет средствами пенсионных накоплений (ОПС). Это накопительная часть страховой пенсии, которая формировалась из отчислений работодателей с 2002 по 2013 годы в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС). Переводить пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений не обязательно — только при желании. Сделать это можно в любой момент после заключения договора ПДС.

Какие возможности дает перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений граждан

Фото - © РИА Новости

Заключение договора ПДС дает гражданам следующие возможности:

Женщины в 55 лет, а мужчины в 60 лет смогут назначить себе выплаты на срок от пяти лет (устанавливается договором) до пожизненного.
Можно использовать эти деньги, чтобы оплатить дорогостоящее лечение или поддержать семью при потере кормильца.
Забрать всю сумму сразу можно через 15 лет участия в программе, причем без возрастных ограничений.

Если оставить пенсионные накопления в Социальном фонде России, человек будет получать выплаты по правилам, установленным законом, а перечисленные опции будут недоступны.

«Перевести пенсионные накопления в ПДС напрямую можно только в рамках одного фонда. Приведем пример. Иван открыл программу в фонде “А” и хочет перевести туда свои пенсионные накопления. Но эти средства хранятся у него в фонде “Б”. Соответственно сначала Ивану нужно перевести пенсионные накопления в фонд “А”, а потом – в открытую ранее программу долгосрочных сбережений в этом же фонде. Он также может открыть ПДС в фонде “Б”, чтобы сократить количество необходимых шагов. Получается, что переводить пенсионные накопления в программу в рамках одного фонда значительно быстрее и проще» – объяснила эксперт.

Кому будет выгодна ПДС

Фото - © Алексей Сухоруков/РИА Новости

Одна из целей разработчиков программы – стимулировать граждан формировать сбережения. По данным СберНПФ, только каждый пятый россиянин откладывает деньги на будущее. В ходе опросов респонденты признаются, что не делают накоплений в основном из-за недостаточного уровня финансовой дисциплины. Кому-то банально не хватает средств в личном бюджете, ведь иногда кажется, что копить нужно крупными суммами.

Программа поможет накопить и на оплату образования, и на покупку загородной недвижимости, и на открытие собственного дела. Гибкость в уплате взносов позволяет учитывать разные жизненные обстоятельства.

Молодому поколению ПДС поможет сформировать полезные финансовые привычки и повысить уровень благосостояния.

Граждане зрелого возраста с программой долгосрочных сбережений получат удобный инструмент, чтобы увеличить размер своей пенсии за счет государственного софинансирования и возможности перевода пенсионных накоплений.

Женщины уже с 55 лет, а мужчины с 60 смогут получать выплаты по программе: на выбранный в соответствии с договором срок или пожизненно. По желанию можно отложить получение выплат и продолжить копить.

Есть ли возможность использовать сбережения досрочно

Если понадобится оплатить дорогостоящее лечение или семья потеряет кормильца, человек получит право забрать со счета необходимые сбережения, в том числе деньги от государства и пенсионные накопления, если их перевели в программу.

Направленные в программу личные средства человек может забрать в любой момент досрочно в виде выкупной суммы.

Забрать все сбережения полностью можно через 15 лет действия программы.

Преимущества ПДС от Сбербанка

Сбербанк первым из российских банков дал гражданам доступ к ПДС в своих отделениях. Присоединиться к программе можно через любой удобный канал: клиентские зоны СберНПФ и отделения Сбера, сайт СберНПФ или мобильное приложение «СберБанк Онлайн».

В клиентских зонах фонда и отделениях Сбера служба поддержки ответит на все интересующие вопросы о программе. На сайте СберНПФ пользователь авторизуется через Госуслуги или SberID – благодаря этому большинство полей анкеты заполнится автоматически, останется только проверить информацию. Подписать договор долгосрочных сбережений онлайн можно с помощью цифрового кода, который придет на номер телефона, указанный в анкете.

Откладывать деньги можно с комфортной для себя периодичностью, а отслеживать состояние счета – в личном кабинете на сайте СберНПФ.

Первые итоги программы долгосрочных сбережений в Сбербанке

За первый месяц работы к программе долгосрочных сбережений в СберНПФ уже присоединились 100 тысяч человек. В среднем в феврале участники пополняют счет на 8,6 тысячи рублей.

«Программа долгосрочных сбережений – новый инструмент на рынке, нужно время, чтобы люди поняли, как он работает. По данным опроса СберНПФ, в декабре 2023 года только 15% россиян уверенно знали, что такое ПДС. Но россияне постепенно разберутся в программе и, соответственно, вырастет число ее участников. Ожидается, что осенью 2024 года в программу ежемесячно будут вступать уже 250 тысяч человек», – констатирует Пальшина.