От микрозаймов до сайтов знакомств: самые распространенные виды мошенничества в России

С каждым днем мошенники находят все более изощренные способы вымогать деньги у граждан. Они пытаются оформить на жертву кредит, записать ее голос или же лишить бдительности с помощью сайтов знакомств. Какие виды мошенничества популярны сегодня и как не попасться на уловки злоумышленников, РИАМО рассказали эксперты.

Оформление кредита

Фото - © Николай Корешков/РИАМО

Чаще всего мошенники звонят россиянам и представляются сотрудниками банков, в том числе известных — «Сбера», ВТБ, «Альфа-банка». По словам юриста компании «Единый центр защиты» Ильи Крюкова, во время телефонного звонка мошенники сообщают, что кто-то попытался войти в личный кабинет потенциальной жертвы или оформить на нее кредит.

«В обоих случаях мошенники пытаются сами войти в личный кабинет клиента банка и просят граждан предоставить код, который поступает им на телефон в виде СМС-сообщения либо push-уведомления. Сейчас через личный кабинет любого банка можно оформить заявку на кредит», — отметил эксперт.

Войдя в личный кабинет, мошенники подают заявку на кредит, и клиенту снова приходит СМС-уведомление. Если жертва сообщает злоумышленникам содержащийся в нем код, то мошенники оформляют кредит, и банк начисляет деньги на карту. Далее мошенники переводят средства с карты на онлайн-кошельки, оформленные на третьих лиц. Там уже отследить движение денежных средств невозможно. В итоге клиент не только теряет свои деньги, но и остается с долгами.

По словам Крюкова, чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, необходимо сразу после поступления звонка остановить разговор и перезвонить в банк самостоятельно. Кроме того, нужно поменять пароль в личном кабинете банка. Предоставлять третьим лицам данные о карте, суммах на счетах нельзя.

Бывают случаи, когда жертве звонят и говорят, что на нее уже оформлен микрозайм, и на счету гражданина действительно появляются деньги. По словам члена экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологии Госдумы Венеры Шайдуллиной, в такой ситуации гражданина тоже попросят сообщить код, чтобы все исправить.

«Не пытайтесь вести переговоры с сотрудниками микрофинансовых организаций, не позволяйте им уговорить вас на что-либо. Отвечайте: «Я ничего не брал, отменяйте все сами, или я обращусь в Центробанк или полицию», — рассказала Шайдуллина РИАМО.

Кроме того, эксперт советует ни в коем случае не тратить эти деньги. Следует обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе, а также направить жалобы в Центробанк или Роспотребнадзор. Также можно написать заявление в полицию и прокуратуру.

«Везде укажите, что никаких договоров не оформляли, займы не брали, ничего не подписывали и никуда не обращались, а деньги готовы вернуть», — добавила Шайдуллина.

Фальшивая вакцинация и QR‑коды: как мошенники зарабатывают на поддельных документах>>

Незаконное списание денег

Фото - © Pixabay

Также мошенники часто звонят потенциальной жертве, представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов и сообщают, что служба безопасности предотвратила несанкционированное списание денежных средств со счета. Далее в ходе разговора злоумышленники «втираются» в доверие к жертвам, упоминают какие-либо персональные данные, тем самым пытаясь продемонстрировать свои благие намерения. Когда злоумышленникам удается окончательно убедить жертв в несанкционированном списании средств, людям предлагают перевести деньги на «безопасный счет». Как правило, после этого граждане соблюдают все указания мошенников.

Как рассказал РИАМО адвокат адвокатской палаты Санкт-Петербурга Михаил Латашенко, мошенники не ограничиваются одним звонком.

«Случается так, что после успешного перевода денег на «безопасный счет» через некоторое время жертве вновь звонят, и по той же схеме происходит хищение денег, но уже из другого банка», — сказал он.

По мнению эксперта, чтобы бороться с подобными видами мошенничества, необходимо систематически напоминать клиентам, что сотрудники банка не будут звонить первыми и сообщать такого рода информацию. Также следует помнить, что мошенники могут подменять телефонные номера.

«К примеру, номер 900, который относится с «Сберу». Все доверяют этому номеру, однако мошенники могут использовать его, подменить свой номер на номер 900, тем самым вызвав еще больше доверия у жертвы», — сказал он.

Эксперты «ЮMoney» также подтвердили РИАМО, что бывают случаи, когда мошенники с помощью специального программного обеспечения имитируют номер банка. По их мнению, в таком случае даже опытный пользователь может попасть в ловушку злоумышленников.

«Если вы видите, что вам звонят с номера банка, стоит вручную набрать официальный номер организации, указанный на обратной стороне карты», — отмечают в «ЮMoney».

Стоит помнить, что мошенники, как правило, не работают в одиночку и организуют целые колл-центры. По словам экспертов «ЮMoney», аферисты умеют подменять номера и работают по современным скриптам телефонного общения с клиентами.

«Некоторые используют систему IVR, которая позволяет имитировать во время звонка голосовое меню банка с управлением в тоновом режиме. Современные мошенники владеют базовыми знаниями по психологии, умеют работать с возражениями и знают банковские продукты», — предупреждают специалисты.

Финансовые пирамиды уходят в онлайн: как маскируются мошенники в Сети>>

Грин-карты США и сайты знакомств

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

В настоящее время аферисты по-разному атакуют клиентов банков: предлагают спасти близкого родственника от тюрьмы, требуют деньги на лечение или предлагают решить проблемы с уже существующим долгом, представившись юридическим консультантом. Как рассказал РИАМО управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права Евгений Царев, попасться на удочку мошенников можно даже на сайте по аренде квартир: там можно найти объявление от «собственника», который предлагает хорошее жилье за небольшие деньги.

«С ним по телефону связываются потенциальные жертвы, он всем обещает этот вариант «отложить», «придержать» за небольшой аванс в 2-5 тысяч рублей. После получения денег такой арендодатель перестает отвечать на звонки и сообщения, и вскоре номер оказывается заблокированным», — рассказал он.

По словам Царева, встречаются и частные случаи мошенничеств, связанные с покупками в интернет-магазинах или на «Авито». Однако, по словам собеседника РИАМО, одна из довольно интересных схем мошенничества связана с розыгрышем грин-карты (вида на жительство) США в лотерею. В настоящее время ее популярность выросла в разы из-за ограничений в связи с пандемией.

«Как известно, принять участие в розыгрыше грин-карты, который проводят раз в год, может любой. Мошенники регистрируют жертв в программе и получают номера подтверждения. В случае победы они связываются с тем, от чьего имени приняли участие в конкурсе, и вымогают деньги за номер подтверждения для получения визы», — рассказал Царев.

Кроме того, злоумышленники создают фейковые «официальные представительства» властей США или подделывают сайт Госдепартамента США, который проводит лотерею. Зарегистрироваться на таких ресурсах можно только платно — все желающие принять участие должны ввести данные платежной карты. Затем при помощи дополнительных уловок мошенники похищают деньги доверчивых граждан.

Также стоит быть осторожным на сайтах знакомств. Чаще всего через несколько дней романтического общения потенциальная вторая половинка просит прислать деньги на билет для личной встречи, выслать денежные средства на операцию и так далее. Эксперты «ЮMoney» советуют использовать на таких площадках временный виртуальный номер.

Моделирование голоса

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

Мошенники часто используют смоделированные записи голоса. По словам Царева, сначала злоумышленники делают предварительный звонок и стараются вывести жертву на разговор. Их цель — получить запись голоса.

«Смоделировав голос жертвы, можно позвонить в банк, в отдел по работе с корпоративными клиентами, где этого гражданина уже знают, и отдать распоряжение смоделированным голосом отправить деньги со счета компании на другой, мошеннический, взять кредит на крупную сумму, а затем вывести средства», — рассказал Евгений Царев.

Кроме того, использовать такую аудиоподделку можно для добывания корпоративных секретов компании, если мошенникам удалось смоделировать речь человека, занимающего руководящую должность. Эксперт уверен, что любой из сотрудников выполнит просьбу «шефа»: пришлет нужные файлы или сообщит необходимую информацию.

Мошенничество при аренде квартир: как не потерять деньги>>