Как получить страховую компенсацию, если с банковской карты украли деньги

Как работает страхование банковских карт с октября 2023 года, читайте в материале РИАМО.

Что изменилось с 1 октября

2 августа 2023 года Банк России установил минимальные требования к условиям страхования денежных средств на банковских картах.

Если раньше страховым случаем считались только потеря, хищение или повреждение банковской карты, то теперь страховщик обязан выплатить компенсацию и при краже денег с карты, даже если она сама в сохранности.

Если прежде размер страховых выплат не был определен, то с октября сумма компенсации при краже с карты менее 100 тысяч рублей равна размеру ущерба, а в случае хищения более 100 тысяч рублей должна составлять не менее 100 тысяч рублей.

По новому правилу страховая выплата производится страховщиком в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения заявления и необходимых документов.

Какие случаи теперь являются страховыми

Банк обязан вернуть похищенные с карты деньги, если:

• клиент сообщил банку об утрате карты, после чего с нее были списаны средства;
• банк сам не уведомил клиента о несанкционированном списании средств.

С 1 октября 2023 года к страховым случаям добавляется хищение денег с карты мошенниками через поддельные сайты, незащищенную интернет-сеть или в результате взлома при условии, что человек не скомпрометировал ее данные. Если же владелец карты сам сообщил злоумышленникам номер, трехзначный код безопасности или пин-код, то в компенсации будет отказано даже при наличии страхового полиса.

Что нужно сделать для получения страховой выплаты

Если наступил страховой случай, об этом нужно сообщить в банк в течение 24 часов после происшествия и уведомить страховщика (обычно на это дается срок до трех дней).

Для получения компенсации нужно подать в страховую компанию заявление и предоставить доказательства, подтверждающие несанкционированный характер операции.

Сколько стоит страховка банковской карты

Конкретная стоимость страховки банковской карты зависит от банка и суммы страхования.

По данным финансового портала «Банки.ру», в банке «Открытие» цены начинаются от 145 рублей в месяц, по картам Альфа-Банка – от 200 рублей в месяц, по картам Тинькофф Банка – 99 рублей в месяц.

Оплатить полис страхования банковских карт можно двумя способами: единоразовым платежом на год или вносить деньги за каждый месяц по подписке.

Как оформить страховку банковской карты

Обычно банки предлагают застраховать карту при ее выдаче. Для этого нужно заполнить соответствующее заявление. Если владелец карты не оформил страховку сразу, он может сделать это в любой момент через мобильное приложение банка.

Обязательно ли страховать банковскую карту

Страховать дебетовую или кредитную карту необязательно.

Если владелец карты оформил страховку, но позже решил, что она не нужна, он может отказаться от полиса. Для этого нужно в течение 14 дней подать заявление и предоставить необходимые документы (паспорт, договор о страховании, квитанцию об оплате полиса) в страховую компанию, которая вернет полную стоимость полиса.

Если же клиент решил отказаться от страховки по истечении 14 дней с момента ее оформления, то деньги за полис ему уже не вернут.