Зампред Среднерусского банка Сбербанка: Наши клиенты совершают 98% операций онлайн

Сегодня можно общаться, делать покупки, получать образование и заниматься бизнесом, не выходя из дома. Это же касается и банковских услуг. Сегодня практически все российские банки выпустили мобильное приложение для корпоративных клиентов, большинство оказывает широкий перечень услуг юридическим лицам через Интернет. Сбербанк идет в авангарде финансовых организаций по предоставлению электронных сервисов, 98% операций уже выполняются онлайн.

О том, как предпринимателю сэкономить время и как воспользоваться альтернативными каналами обслуживания, РИАМО рассказала заместитель председателя Среднерусского банка Сбербанка Татьяна Сахарова.

Татьяна Геннадиевна, какие электронные сервисы сегодня Сбербанк предлагает предпринимателям - корпоративным клиентам?

Наша задача – сделать так, чтобы предпринимателям предоставлялся полный комплекс электронных услуг и им не нужно было каждый день посещать офис банка. На этом пути мы уже сделали многое. Сегодня 98% клиентов Среднерусского банка Сбербанка совершают необходимые операции онлайн.

Все они проходят через наш интернет-банкинг «Сбербанк Бизнес Онлайн», мы коротко называем эту систему дистанционного обслуживания «СББОЛ». С помощью интернет-браузера она позволяет совершить все необходимые предпринимателю банковские операции. Существует также мобильное приложение этой системы, что тоже очень удобно.

Через «СББОЛ» банк предлагает онлайн-резервирование расчетного счета. Очень удобно, например, для молодых предпринимателей или тех, кто открывает новую фирму. Деньги на счет можно перечислять сразу, дооформить необходимые документы в банке можно потом в течение нескольких дней.

Пользоваться онлайн-продуктами выгодно не только потому, что они существенно экономят время. Например, онлайн-депозит можно открыть под более высокую ставку.

Также можно подготавливать и отправлять различные документы в банк и контрагентам, обмениваться сообщениями с сотрудниками Сбербанка. Это возможно благодаря электронному документообороту E-invoicing, который доступен в «СББОЛе».

Давайте поговорим подробнее об услуге E-invoicing? Для чего нужна и как она работает?

Как я сказала, E-invoicing - это обмен электронными документами с банком, госорганами и другими контрагентами, которые также используют эту систему. По сути, это даже не отдельный продукт, а обслуживание счета.

Например, в Америке такая услуга давно существует, в России мы были первым банком в 2013 году, кто предложил предпринимателям электронный документооборот на базе банковского ПО.

В чем именно заключается удобство?

Смотрите, в компании выписали счет, отправили его по факсу, потом отправили почтой либо с курьером оригинал. Курьеру нужно время, чтобы доставить документы. Чем хорош электронный формат – не надо распечатывать, не надо подписывать у руководителя и главного бухгалтера, не надо сканировать и отправлять курьером.

В идеале, эта услуга может быть подключена у подавляющей массы предприятий, тогда все они смогут беспрепятственно и оперативно обмениваться документами. Для этого, когда мы подключаем клиента к E-invoicing, мы стараемся понять, кто его контрагенты, чтобы предложить уже им эту услугу. К E-invoicing в Среднерусском банке Сбербанка подключено 9 тысяч клиентов. Если говорить о Московской области, то здесь – 4 тысячи клиентов. Московская область – крупнейший субъект Российской Федерации на территории Среднерусского банка Сбербанка России, и около 50% корпоративного бизнеса нашего территориального банка - это предприятия и предприниматели Московской области.

В «промышленных масштабах» система заработала в этом году, с начала года количество пользователей увеличилось на 8,5 тысяч. Большую популярность система набрала именно в 2015 году, так как были существенные доработки. Дальше количество пользователей будет расти в геометрической прогрессии.

Какие документы доступны для обмена в этом сервисе? Планируется ли расширить список этих документов?

Список документов мы будем расширять, если это будет необходимо. В настоящий момент такой необходимости нет. Но мы учитываем пожелания наших клиентов и идем им навстречу. В настоящий момент для обмена в сервисе доступны счета на оплату, счета-фактуры, договоры и приложения к ним, структурированные заказы на поставку товаров (работ, услуг), товарные накладные, акты приемки, выполнения работ и услуг, акты сверки расчетов, корреспонденция различного характера, подтверждающие документы для проведения платежей, документы по кредитному мониторингу.

Насколько востребованы сейчас электронные счета-фактуры?

Это часть сервиса E-invoicing. Уплачиваемое компанией банку комиссионное вознаграждение облагается НДС, и мы, банк, должны выставлять счета-фактуры клиенту. Чтобы их не печатать, не везти, не открывать руководителей для подписей, есть электронный формат, который сразу формируется и отправляется клиенту. Тот же самый сервис предприятия могут использовать при взаимодействии друг с другом.

Примерно 3 тысячи клиентов Среднерусского банка Сбербанка пользуются этим сервисом. Все они были подключены в этом году. Сейчас доля электронных счетов-фактур составляет более 50%, данный сервис позволил избавить большую часть клиентов, получающих счета-фактуры за услуги, от лишнего посещения банка.

Какие еще есть решения, позволяющие юридическим лицам не приходить в банк?

Конечно, есть. Например, внесение наличности на расчетный счет через устройства самообслуживания. Клиент самостоятельно вносит наличные на свой счет через банкомат с онлайн зачислением.. Если у предпринимателя выручка до 100 тысяч рублей в день, то это очень удобно, не нужно нести деньги в кармане домой. В каждом большом торговом центре есть банкомат Сбербанка – зашел, положил деньги и снял с себя риск. Это экономит время и обеспечивает моментальное зачисление в течение одной минуты. Многие клиенты пока не знают, как такой услугой пользоваться, поэтому они приходят в отделение, мы их, безусловно, обучаем.

За один раз купюроприемник принимает 40 купюр. То есть максимально за один раз пятитысячными купюрами можно внести 200 тысяч рублей. С момента запуска этой услуги в Среднерусском банке Сбербанка ей уже пользуется более 30 тысяч клиентов. Из них около половины – из Московской области.

Немаловажен вопрос безопасности. Информация о кибератаках появляется в СМИ регулярно. Как защищены удаленные каналы банка от мошенников, вирусов или взломов?

Наверное, самый важный вопрос касается безопасности. Если человек сам правильно пользуется услугой и следует инструкциям: никому не доверяет персональные данные, информацию о пароле, то ему ничего не грозит даже в случае кибератаки. Если я разбрасываюсь карточками, отдаю свои пароли, то это моя вина. То же самое для юридических лиц. Когда клиенты подключают удалённые банковские программы, их знакомят с правилами безопасности, дают очень подробную инструкцию, как себя вести. Сломать систему невозможно.

Вышеописанные услуги в основном для представителей малого и среднего бизнеса? А что вы можете предложить крупным корпорациям?

«Сбербанк Корпорация» – это продукт, который позволяет крупной корпорации, холдинговым компаниям из центра управлять счетами своих предприятий, то есть они видят платежки до того, как филиалы распорядились денежными средствами, и могут составлять бюджеты. По сути, это менеджмент. Эта услуга, скорее, для руководства холдингов, чтобы они на расстоянии могли управлять своими счетами.

Татьяна Геннадиевна, все ли клиенты готовы к такому электронному миру?

Мы стараемся максимально объяснить нашим клиентам, что электронные сервисы – это правильно и удобно, прежде всего, для них самих. У нас есть центры электронных сервисов, где нет кассы, в таких офисах нет наличных, там проводят электронные платежи. Это новый формат, он работает успешно, клиентская база не только не падает в тех местах, где мы убрали наличные, а, напротив, растет. Хочу подчеркнуть, что сегодня на одного клиента приходится 2-3 онлайн-услуги Сбербанка