Рустэм Марданов: Уровень деловой активности в Подмосковье снижает безработицу

Начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Рустэм Марданов в интервью РИАМО рассказал об экономической ситуации в Московской области, о том, какие проблемы больше всего беспокоят получателей финансовых услуг Подмосковья и как они решаются.

- Рустэм Хабибович, как вы оцениваете экономическую ситуацию в Московской области на начало 2024 года?

- Ситуацию с деловой активностью в Московской области на конец 2023 года и начало 2024-го можно охарактеризовать положительно. По последним данным на ноябрь 2023 года, индекс промышленного производства в регионе накопленным итогом увеличился в годовом выражении (13,3% г/г после 13,2% г/г накопленным итогом в октябре 2023 г.). В месячном выражении положительная динамика также сохраняется на протяжении нескольких месяцев.

Оборот организаций продолжает расти: в ноябре темп роста оборота предприятий составил +16% к соответствующему периоду предыдущего года и достиг примерно 19,1 триллионов рублей. Грузооборот автомобильного транспорта организаций в ноябре также продемонстрировал сильный рост: +29% к соответствующему периоду предыдущего года.

Фото - © Пресс-служба Губернатора и Правительства Московской области

Объем отгруженной продукции в большинстве отраслей демонстрирует положительную динамику. Особенно это заметно в обрабатывающей промышленности, которая вносит большой вклад в ВРП региона (20,1% по данным за 2021 г.). Индекс производства в обрабатывающей промышленности в годовом выражении сохраняет положительную динамику с марта 2023 года.

- Если смотреть на экономику Московской области в отраслевом разрезе, то какие сферы показывают наибольшую динамику и почему?

- В отраслевом разрезе по данным за октябрь 2023 года, наиболее высокий темп роста был зафиксирован в таких отраслях, как производство компьютеров, электронных и оптических изделий, резиновых и пластмассовых изделий, прочих транспортных средств и оборудования, производство кожи и изделий из кожи, текстильных изделий, металлургическое производство.

Среди основных причин роста производства в большинстве отраслей можно выделить реализацию проектов по импортозамещению, крупных инвестиционных проектов в том числе с государственным участием, оживление потребительского спроса, а также переориентацию на отечественный рынок и рынки дружественных стран.

Среди крупных отраслей важным для Московского региона остается и сельское хозяйство. По данным Министерства сельского хозяйства, 2023 год стал рекордным по уборке зерновых культур в Московской области. В 2024 году планируется не снижать темпы по валовому производству зерна.

Фото - © Пресс-служба Министерства сельского хозяйства и продовольствия Московской области

Также в Подмосковье, по данным на декабрь 2023 года, изготавливается более 22% от общего объема консервированной рыбы (доля в отгруженной продукции пищевой промышленности Московской области в октябре 2023 г. составила примерно 5,8%), произведенного в ЦФО. Кроме того, Московская область активно экспортирует рыбную продукцию, как в другие регионы страны, так и в страны ближнего зарубежья, например, на рынки Беларуси, Казахстана, Грузии, Молдовы и Армении.

Сохраняющийся высокий уровень деловой активности в регионе также снижает безработицу. Так, за сентябрь-ноябрь 2023 г. в среднем уровень безработицы в Московской области составил 2,5% (2,3% по ЦФО и 3% по РФ). В то же время нехватка трудовых ресурсов является одним из основных факторов, который ограничивает возможности роста производства.

- С какими проблемами чаще всего сталкиваются жители Подмосковья при получении финансовых услуг? Как они решаются?

- В 2023 году от потребителей финансовых услуг и инвесторов из Подмосковья в Банк России поступило на 11% меньше жалоб, чем годом ранее. При этом граждане стали значительно реже жаловаться на банки, на профессиональных участников рынка ценных бумаг, а также на страховщиков.

Что касается банков, то здесь мы видим существенное снижение жалоб по вопросам банковских переводов, ипотечного кредитования, а также вкладов. При этом основная масса обращений по-прежнему продолжает приходиться на потребительское кредитование и связана главным образом с навязыванием услуг страховых организаций при заключении договора, а также с несогласием с условиями заключенного договора.

В рамках борьбы с проблемой навязывания дополнительных услуг при потребительском кредитовании, Банком России были разработаны изменения в Федеральный закон № 353-ФЗ, которые вступят в силу с 21 января 2024 года и предусматривают обязанность кредитора не позднее дня, следующего за днем заключения договора потребительского кредита, направить заемщику письменное уведомление о его праве отказаться от любой дополнительной услуги с предельной датой для отказа («период охлаждения» для отказа от услуг увеличен до 30 дней).

Фото - © Freepik

В части профессиональных участников рынка ценных бумаг наиболее распространенной категорией обращений остаются жалобы, связанные с деятельностью брокеров и, в частности, с переводом счетов от одного брокера к другому.

Меры, принятые Банком России, в частности разъяснения для граждан, способствовали уменьшению количества обращений по вопросам неверного применения коэффициента бонус-малус в сегменте ОСАГО, которые тем не менее остались самой «популярной» категорией жалоб на страховщиков в регионе.

Стоит отметить, что в 2023 году значительно сократилось число жалоб, связанных с мисселингом, что произошло на фоне массовых контрольных проверок Банка России.

Вместе с тем, граждане стали чаще жаловаться на мошеннические действия с использованием методов социальной инженерии.

- Мошенничество в финансовой сфере – это очень серьезная проблема. Что является главной причиной такой ситуации – активные действия хакеров или психологическое манипулирование?

- Прежде всего, стоит иметь ввиду, что большинство мошенников действуют ситуативно, то есть для злоумышленников психологическое манипулирование – это набор приемов, который каждый раз подстраивается под конкретную ситуацию отдельного человека. При этом по статистике, большинство людей теряют свои средства не потому что их взламывают хакеры. Владельцы счетов чаще всего сами сообщают мошенникам информацию достаточную для вывода денег, либо действуют под влиянием злоумышленников, которые применяют методы социальной инженерии. По всем случаям обращений граждан в Банке России ведется работа.

По фактам мошенничеств с потребителями услуг банков было 4,3 тыс. обращений, а с клиентами микрофинансовых организаций (МФО) 1,9 тыс. Речь идет о выявленных фактах получения кредитов и займов на чужое имя и незаконных переводах.

Фото - © Freepik

Банк России рассчитывает, что в 2024 году минимизировать такие случаи поможет разработанный законопроект о самозапрете на получение кредитов и займов, когда он будет принят.

При этом фиксируются не только факты прямого мошенничества, но и другие проблемы, которые беспокоят потребителей финансовых услуг. За 2023 год в ЦФО зафиксировано более 70 тыс. жалоб (в 2022 году их было 86 тыс.).

- О каких жалобах, в первую очередь, идет речь?

- Остальные обращения (более двух третей от всех поданных в 2023 году) касались вопросов, не связанных с мошенническими действиями, но также вызывающих неудовлетворенность от общения с кредитными или страховыми организациями. Значимый массив обращений связан с мисселингом (то есть недобросовестными продажами услуг), в том числе по продуктам инвестиционного страхования жизни.

Стоит отметь, что число жалоб по этим вопросам по сравнению с прошлым годом снижается (-12%), это связано не только с контрольными проверками участников рынка финансовых услуг Банком России, но и отражает результаты работы территориальных подразделений Банка России по финпросвещению потребителей финансовых услуг.​

В 2023 году Главным управлением Банка России по Центральному федеральному округу в правоохранительные и надзорные органы направлены 409 сообщений о преступлениях и правонарушениях в финансовой сфере.

В результате рассмотрения направленных материалов в отношении злоумышленников органами МВД России и прокуратуры возбуждены 12 уголовных дел, привлечено к административной ответственности 109 субъектов нелегальной финансовой деятельности, принято 213 мер прокурорского реагирования.