Как поступить со сбережениями: положить деньги на вклад в ноябре или подождать до декабря

Стоит ли россиянам спешить и формировать вклады в ноябре или лучше отложить до декабря, РИАМО рассказала директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

– Рабочая стратегия вкладчика на ноябрь – немного переждать, пока банки «переваривают» стремительный подъем ключевой ставки ЦБ сразу на 2% и по сути «тормозят» с увеличением процентов.

До декабря вкладчик сможет «припарковать» деньги на накопительном счете, выбрав решение с ежедневным начислением процентов на остаток. Банки уже поднимают по ним ставки в среднем по сектору до 14%. А максимальную доходность многие кредитные организации обещают новым клиентам, которые не открывали накопительные счета ранее. А вкладчикам грех не воспользоваться этим механизмом конкуренции внутри сектора. Правило простое: меняем банк и получаем в новом больше процентов по накопительному счету. Причем стоит обратить внимание не только на лидеров – крупные федеральные банки, но и на предложения игроков из первой сотни банков. Ведь деньги вкладчиков в размере до 1,4 млн рублей застрахованы государством и на накопительных счетах.

Для деверсификации вложений мы рекомендуем обратить внимание на валютные вклады. Например, часть сбережений можно разместить на депозит в юанях. Правда, сейчас максимальные ставки по ним в разы меньше, чем по рублевым. Например, у лидера октябрьского рейтинга «Выберу.ру» Металлинвестбанка – 3,85% годовых по вкладу в юанях.

Наибольшие ставки по долларовым депозитам не превышают 3,25%–3,5% – такие, например, в Банке «Русский Стандарт», Ак Барс Банке. Да и курс рубля сейчас стабилизировался по отношению к мировым валютам ввиду мер правительства и росту ключевой ставки ЦБ. То есть вкладчику трудно будет рассчитывать на быстрый дополнительный доход за счет курсовой разницы, как это было полгода назад.

А вот уменьшение налога на доход по вкладу благодаря росту ключевой ставки – очевидный плюс для вкладчиков. Сейчас необлагаемая налогом база выросла до 150 тыс. рублей (КС-15%). Получив проценты, люди заплатят 13% НДФЛ только с превышения этой суммы.