Уголовка и срок: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в первом полугодии 2023 года число неплательщиков по банковским кредитам в России достигло 17,7 млн человек, что на 3,3 млн больше, чем за аналогичный период прошлого года. С каждым годом количество должников по займам увеличивается, а сами кредиты в условиях инфляции становятся менее выгодными из-за увеличения процентных ставок. Как банки взыскивают задолженность по кредиту и могут ли посадить в тюрьму неплательщика долга, читайте в материале РИАМО.

Как банки взыскивают задолженность по кредиту

Отношения между кредитором и заемщиком регулирует Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"».

Согласно статье 4 данного закона, при возникновении просрочки по кредиту банк может взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры, телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электро- и радиотелефонной связи, а также почтовые отправления по месту жительства или пребывания должника.

На первой стадии просрочки банк будет пытаться выяснить причины неуплаты долга и предлагать варианты выхода из ситуации: кредитные каникулы, реструктуризацию, другие способы уменьшения долговой нагрузки.

Если должник не идет на контакт, то кредитная организация имеет право начислить проценты на непогашенную часть долга, а также штрафы и пени (статья 21).

При этом закон запрещает кредитору или лицу, действующему от его имени:

• применять к должнику физическую силу, угрожать убийством, причинять вред его здоровью;
• портить и уничтожать имущество заемщика;
• применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
• оказывать психологическое давление на должника, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие его честь и достоинство;
• вводить должника и иных лиц в заблуждение;
• любым другим неправомерным причинением вредить должнику и иным лицам или злоупотреблять полномочиями.

Кто еще может взыскивать деньги с должника

Если штрафные санкции не помогли, то банк может продать долг коллекторскому агентству, которое будет добиваться погашения кредита.

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ, коллекторы могут встречаться с должником, звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Общение коллектора с родственниками должника возможно только с письменного согласия последнего.

Закон запрещает коллекторам:

• общаться с должником с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни;
• встречаться с должником лично более одного раза в неделю;
• вести с ним телефонные переговоры более одного раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц;
• отправлять текстовые, голосовые и иные сообщения более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю и более шестнадцати раз в месяц;
• взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами.

Помимо продажи долга коллекторам банк имеет право подать на заемщика в суд. После вынесения судебного решения дело отправляют в ФССП для возбуждения исполнительного производства. С этого момента взыскивать деньги с должника будут судебные приставы.

В каких случаях применяется уголовное законодательство

В российском законодательстве есть две статьи, которые предусматривают уголовную ответственность за неуплату кредитного долга.

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Под мошенничеством в сфере кредитования подразумевается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Данное преступление наказывается:

• штрафом в размере до 120 тысяч рублей, обязательными работами, принудительными или исправительными работами, арестом на срок до четырех месяцев либо ограничением свободы на срок до двух лет;
• штрафом в размере до 300 тысяч рублей, обязательными работами на срок до 480 часов, исправительными работами на срок до двух лет, принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового – в случае, если мошенничество совершено группой лиц по предварительному сговору;
• лишением свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей, если преступление совершено организованной группой либо в особо крупном размере.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Данная статья применяется, если:

• уклонение от погашения кредитной задолженности является злостным;
• сумма долга превышает 2 миллиона 250 тысяч рублей;
• принято соответствующее решение суда о взыскании по кредиту.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности наказывается штрафом в размере до 200 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до 480 часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Наличие маленького ребенка или статус матери-одиночки могут стать смягчающими обстоятельствами при назначении наказания за неуплату кредитного долга, но это не является гарантией смягчения приговора суда.