В России доля заемщиков с экстремальными долгами упала до минимума с 2015 года

РИАМО – 28 авг. Количество банковских клиентов, которые отдают на погашение кредитов половину месячного дохода, упало до минимума с 2015 года, их доля по итогам первого полугодия 2018 года составила 12,5%, против— 15,14% в 2015 году, в то же время в сегменте необеспеченных займов доля заемщиков с высокими расходами на обслуживание долга остается постоянной, пишет во вторник газета «Известия».

Критической считается кредитная нагрузка, при которой заемщик отдает на обслуживание долгов 50% месячного дохода.

«По данным Национального бюро кредитных историй, таких клиентов банков в России стало меньше. Тенденция наметилась еще в 2017 году, когда доля заемщиков с PTI (payment to income — отношение ежемесячных платежей по ссуде к уровню дохода) 50% снизилась с 15% до 13,6%. По итогам первого полугодия 2018 года таких клиентов стало только 12,5% от общего числа», - отмечается в статье.

Банк России также отмечает снижение доли предоставляемых кредитов заемщикам со значением показателя долговой нагрузки более 50%, однако тенденция наблюдается в основном в секторе ипотечного кредитования, тогда как в беззалоговых займах доля граждан с таким PTI остается постоянной, пояснили в ЦБ РФ.

Клиенты с высоким уровнем долговой нагрузки характеризуются высокой чувствительностью к ухудшению макроэкономической среды, поэтому Центробанк разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя PTI.

Как отмечают эксперты, комфортный PTI составляет не более 40% от дохода — это максимум для платежа по кредиту. В идеале платеж не должен превышать 30% ежемесячного дохода. В среднем по России показатель долговой нагрузки составляет 40%.

Как отметил начальник управления стратегий взыскания Бинбанка Станислав Витвицкий, беспрецедентно высокие показатели долговой нагрузки сформировались в России в период «кредитного бума» до 2014 года. В течение 2014-2015 годов прошел пик социальных дефолтов, и банки перешли к жесткой политике риск-менеджмента: выдачи кредитов клиентам «с улицы» были сведены к минимуму. В результате объемы новых выдач резко сократились, соответственно портфель периода «кредитного бума» постепенно амортизировался. Также снижению долговой нагрузки способствует широкое развитие программ рефинансирования кредитов.

Согласно исследованию Банка России, в Литве ограничение на максимальное значение показателя долговой нагрузки установлено на уровне 40% (в отдельных случаях - до 60%), в Канаде — на уровне 42% (только для ипотечных кредитов). В Израиле банк не может одобрить жилищный кредит, по которому показатель долговой нагрузки будет превышать 50%. Это важный механизм защиты потребителя от проблем, связанных с невозможностью погасить взятый кредит.