В России предложили ограничить кредитную нагрузку жителей

РИАМО – 11 сен. Уровень долговой нагрузки заемщиков хотят ограничить на уровне не более 50% от совокупного дохода семьи, при превышении этого показателя банкам и микрофинансовым организациям запретят выдавать займы гражданам, однако, по мнению экспертов, это может вызвать приток клиентов к «черным кредиторам», пишет во вторник газета «Известия».

«Комитет Госдумы по финансовому рынку планирует осенью завершить разработку законопроекта, который ограничит долговую нагрузку на россиян. Изменения коснутся законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». На погашение всех кредитов семья сможет направить не более 50% совокупных доходов. Выбор отметки 50% обусловлен мировой практикой», - отмечается в статье.

Как пояснили в пресс-службе Банка России, ЦБ РФ разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки, это делается «для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения».

Согласно расчетам Национального бюро кредитных историй, в настоящее время доля банковских клиентов, которые отдают на погашение кредитов половину месячного дохода, составила 12,5% против 15,14% в 2015 году. Сейчас в среднем по стране граждане тратят на выплату кредита 40% дохода. Комфортный уровень нагрузки — до 35-40% от дохода семьи, приемлемый — до 50%, считают эксперты.

Однако инициатива несет в себе и некоторые риски. Если человек отдает на погашение займа 51-52% дохода и банки с МФО откажут ему в выдаче займа, он пойдет к «черным кредиторам», считает вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев.

По его словам, необходимо ввести механизм ответственности и кредитора, и заемщика. Если банк или МФО выдали кредит человеку с уровнем долговой нагрузки больше 50% от дохода семьи при подтвержденном доходе через БКИ, они не вправе требовать с заемщика проценты, штрафы и пени за просрочку. Если же гражданин обманул банк или МФО, предоставив ложную информацию о своем доходе, он должен выплатить кредит или подать заявление о банкротстве.

Ряд стран уже ограничили долговую нагрузку законодательно. Так, в Литве максимальная долговая нагрузка ограничена 40% от дохода семьи, в отдельных случаях показатель может быть увеличен до 60%. В Канаде максимальная нагрузка 42%, однако только для ипотечных кредитов. В Израиле банк не может одобрить жилищный кредит, по которому показатель долговой нагрузки будет превышать 50%. Это важный механизм защиты потребителя от проблем, связанных с невозможностью погасить взятые на себя обязательства.