Растут расходы на базовые товары: с чем связана высокая кредитная нагрузка россиян

Экономист: большинство россиян берет кредиты, не просчитывая последствия

Последнее время наблюдается всплеск обращений россиян за реструктуризацией кредитов. Это явление нельзя объяснить только безответственностью заемщиков. Причины этого процесса носят во многом социально-экономические корни, имеют системный характер, сообщил РИАМО доцент Финансового университета при правительстве РФ Дмитрий Морковкин.

Ключевой фактор этого явления — рост кредитной нагрузки населения, уверен экономист.

«Основная причина — рост общих потребительских расходов домохозяйств на базовые товары и услуги (продукты питания, ЖКУ, топливо, бытовые услуги, услуги автосервисов) на фоне увеличения общего уровня инфляции в стране при сохранении стабильного дохода», — отметил Морковкин.

По данным Банка России на март 2025 года, более 35% граждан имеют кредиты, это более 50 млн человек, размер общей задолженности — около 35 трлн рублей. Около 20 млн человек — это граждане с 3 и более кредитами.

При этом объем задолженности за период с 2020 до 2025 годы вырос более чем в 2 раза, быстрее официальной инфляции.

«Основная причина — отдельные группы граждан пытаются компенсировать кредитами падающее потребление вследствие снижения покупательской способности реально располагаемых доходов. Примерно половина из них — это должники, берущие новые кредиты для рефинансирования старых обязательств», — констатировал эксперт.

По его словам, дело в структуре долга — лишь 55-60% кредитов в РФ материально обеспечены активами (ипотека и автокредиты), в то время как в других странах — свыше 80%, что увеличивает риск банкротств при существенно меньших процентах.

В современных условиях большинство граждан берет ипотечный кредит, не просчитывая последствий, а ведь, по сути, платить придется много лет. Так, например, на начало 2025 года средний срок ипотеки в РФ превысил 30 лет.

«И многими заемщиками, как правило, не в полной мере учитываются риски снижения дохода после заключения кредитного (ипотечного) договора или влияния инфляции на снижение реальных доходов семьи. На практике это является главным фактором ограничения для бытовых покупок, отдыха и развлечений, а зачастую и снижения уровня жизни. Фактически далеко не все к этому готовы. Поэтому периодически возникают риски неплатежей, учитывая достаточно сложную и затратную процедуру истребования залогового имущества. Банки последнее время формируют механизм, позволяющим им снизить процент неплательщиков, обезопасив себя и заставляя граждан более взвешенно подходить к покупке квартиры с привлечением ипотеки», — резюмировал Морковкин.

Подписывайтесь на канал РИАМО в MAX.