Экономист объяснила, почему банки выдают кредиты неплатежеспособным заемщикам

РИАМО - 27 мар. Выдача банковских кредитов неплатежеспособным заемщикам связана с тем, что банки часто при оценке заемщика используют «справку по форме банка», а не справку 2-НДФЛ, сообщила РИАМО доцент кафедры институциональной экономики ИЭФ ГУУ, к. э. н. Светлана Сазанова.

По ее словам, такая практика носит законный характер и обусловлена двумя причинами. Во-первых, банкам необходимо расширять круг заемщиков для увеличения прибыли. Во-вторых, банки понимают, что заемщик может иметь более высокие доходы и платежеспособность, если он работает полностью или частично в теневой экономике.

«Стремясь не упустить платежеспособного заемщика, банк снижает уровень формализации проверки», – подчеркивает эксперт.

Эта практика имеет оборотную сторону: необъективность оценки открывает возможность для оппортунизма как со стороны заемщика, так и со стороны сотрудника банка.

«Заемщик преувеличивает свои доходы, а сотрудник банка закрывает глаза на риски, стремясь выполнить план по выдаче кредитов», – отмечает Сазанова.

При этом маловероятно, что выдача кредитов неплатежеспособным заемщикам – это результат сговора с клиентом со стороны рядового банковского клерка.

Больше возможности коррупционного поведения, скорее, у топ-менеджеров и руководства в сегменте private banking, полагает эксперт.

«В целом объективность оценки платежеспособности заемщика напрямую связана с размером теневой экономики в России. Выход из тени должен быть выгоден большей части населения. Например, процент по кредиту, полученному на основании справки 2-НДФЛ, должен быть существенно ниже, чем по справке по форме банка», – считает Сазанова.