11 доступных способов перевести деньги из России в Китай

11 доступных способов перевести деньги из России в Китай
Шпаргалки

Какими способами можно совершать денежные переводы из России в Китай в 2023 году, читайте в материале РИАМО.

Через «Золотую корону»

Чтобы отправить деньги в Китай через платежный сервис «Золотая корона», нужно:

  • нажать на кнопку «Отправить перевод», выбрать Китай из списка стран и написать сумму перевода;
  • указать номер карты UnionPay, на которую планируется отправить деньги;
  • оплатить перевод с помощью карты «Мир», Visa, Mastercard или Maestro, выпущенной в России.

Перечислить деньги можно на карты национальной платежной системы банков Китая – UnionPay, за исключением Гонконга, Макао и Тайваня. Держатель (владелец) карты должен быть резидентом КНР.

Комиссия с переводов, оплаченных в российских рублях, не взимается.

Лимиты на UnionPay следующие:

  • на один перевод – 3 000 долларов США;
  • на одного получателя в сутки – 10 000 долларов США;
  • на одного получателя в год – 50 000 долларов США.

Через Contact

Система денежных переводов Contact возобновила сервис пополнения карт UnionPay материкового Китая.

Переводы возможны на дебетовые и кредитные карты более чем 40 банков, включая Bank of China, China Construction Bank и Agricultural Bank of China.

Для перевода потребуется указать номер карты получателя.

Отправить деньги можно через сайт платежного сервиса или в мобильном приложении в разделе «Переводы на карту».

Через CIPS

CIPS – это система трансграничных межбанковских платежей, которая предлагает своим участникам клиринговые и расчетные услуги для международных платежей и торговли в юанях. CIPS была запущена в 2015 году в Китае.

Российские банки подключаются к CIPS косвенно, то есть через уже участвующие в системе китайские кредитно-финансовые организации, которые соглашаются стать корреспондентами для проведения транзакций.

Законодательство страны не позволяет зарубежным компаниям подключаться к CIPS напрямую. Это гарантия, что данные не попадут в руки финансовой разведки США.

На сегодняшний день к CIPS подключено не менее 30 российских банков. Среди них ВТБ, «ФК Открытие», Московский кредитный банк, Азиатско-Тихоокеанский банк, Транскапиталбанк, «Солидарность», «Абсолют Банк», банк «Санкт-Петербург» и другие.

Через СПФС

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) – это канал передачи электронных сообщений по финансовым операциям (финансовых сообщений). СПФС гарантирует бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри страны, так и за ее пределами. Расчеты при этом осуществляются между банками в рамках корреспондентских отношений.

Подключение кредитных организаций и их клиентов-юрлиц к СПФС происходит по мере их технической готовности и установления договорных отношений с Банком России.

Для организации взаимодействия с использованием СПФС иностранной организации необходимо направить заполненную анкету и копии документов о регистрации юридического лица (переведенные на русский язык) на электронный адрес SPFS@cbr.ru.

Через SWIFT

SWIFT-переводы не выполняются через российские банки, попавшие под блокирующие санкции. Среди них такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк и другие.

В октябре 2023 года со SWIFT работают ББР Банк, Райффайзенбанк, Металлинвестбанк, «Зенит», «Ак Барс», СДМ-банк, «Союз», Азиатско-Тихоокеанский банк, «Русский Стандарт», ЮниКредит Банк, «Авангард», банк «Интеза», Таврический банк, Экспобанк, «Пересвет» и некоторые другие.

Чтобы перевести деньги в Китай через SWIFT, нужно выполнить следующие действия:

  • выбрать банк, который работает с данной платежной системой;
  • открыть рублевый счет для доступа к интернет-банку;
  • купить на бирже доллары или юани;
  • заполнить платежное поручение и отправить его на проверку валютного контроля, после успешного прохождения которого деньги будут перечислены в Китай.

По карте UnionPay

На сегодняшний день денежные переводы из России в Китай через UnionPay возможны только при использовании карт всего трех российских банков: «Русский стандарт», «Солидарность» и «Кредит Урал».

Судя по отзывам клиентов, самым надежным банком, осуществляющим денежные переводы через карту UnionPay, является «Солидарность».

Денежная операция выполняется через сервис MoneyExpress. Перечислить деньги можно в любой валюте, которая при переводе конвертируется в доллар.

За один раз можно перечислить не более трех тысяч долларов США, а за месяц – не более 15 тысяч долларов. Размер комиссии при переводе 100 долларов составляет 2%, до 1000 долларов – 1,7%, а свыше 1000 долларов – 1,5%.

Через ВТБ

6 сентября 2022 года ВТБ запустил трансграничные переводы в юанях в Китай в обход системы SWIFT.

Для перевода клиенту ВТБ необходимо:

  • открыть текущий счет в китайских юанях, купив валюту в мобильном приложении или интернет-банке «ВТБ Онлайн»;
  • перейти в раздел «Платежи»;
  • кликнуть на пункт «В другую страну»;
  • выбрать Китай;
  • выбрать вид перевода: частному лицу или в организацию.

Максимальная сумма одной операции в приложении или на сайте ВТБ составляет 20 млн руб. или эквивалент в юанях, но не более 100 млн руб. в месяц. В офисах банка операцию можно провести безлимитно. Комиссия в обоих случаях составляет 1% от суммы перевода, но не более 2000 юаней.

Перевод осуществляется в течение одного рабочего дня, но иногда этот срок может составлять до 10 дней. Если прошло более 10 рабочих дней, а перевод так и не поступил на счет, нужно обратиться в банк.

Через Альфа-Банк

14 сентября 2022 года Альфа-Банк запустил для физлиц валютные переводы в Китай в юанях. Для этого нужно открыть счет в китайской валюте, перевести на него деньги, перейти в раздел «Платежи» и выбрать «Переводы за рубеж».

Для перевода нужно знать код банка-получателя, номер счета и наименования получателя.

Иногда валютный контроль запрашивает дополнительную информацию, например, договор, документы о родстве или другие.

В день можно перевести до 1,4 млн рублей или эквивалент в юанях. Размер комиссии для обычных пользователей составляет 0,7%, а для клиентов «Альфа-премиум» данный сбор не взимается.

Перевод осуществляется в течение трех-пяти рабочих дней.

Через AliPay

Alipay подойдет для оплаты покупок в Китае. Это одна из крупнейших платежных систем, входящих в Alibaba Group. Основана в 2004 году. Кроме использования внутри группы для оплаты предлагаемых Alibaba Group продуктов, данную платежную систему также используют более 460 тысяч других компаний.

Alipay сотрудничает с 65 финансовыми организациями, среди них – платежные системы Visa и MasterCard, почтовый сервис China Post, оператор сотовой связи China Unicom а также крупные мировые и региональные банки.

На территории РФ к этой платежной системе подключены РЖД, «Рив Гош», «Иль Дэ Ботэ», «Азбука вкуса», ГУМ, ЦУМ, «Спортмастер», «Бургер Кинг», Сбербанк и другие корпорации.

С помощью Alipay россияне могут оплачивать покупки на интернет-платформах Poizon, Pinduoduo, Taobao. Чтобы воспользоваться Alipay, нужно:

  • скачать одноименное приложение на App.Store или Google Play;
  • зарегистрироваться, выбрав регион «Россия»;
  • пройти верификацию по заграничному паспорту;
  • пополнить счет через Webmoney в долларах.

Через WeChat Pay

WeChat Pay – это китайская платежная система, которая позволяет быстро и удобно оплачивать покупки и услуги через QR-коды.

WeChat позволяет совершать следующие типы оплат:

  • Quick Pay – с помощью QR-кода (такой способ используется для оплаты покупок в магазинах);
  • QR Code Payment – сканируется QR-код продавца, после чего вводится сумма оплаты с последующим подтверждением пароля;
  • In-App Web-based Payment – оплата покупок на странице официальной учетной записи продавца;
  • In-App Payment – оплата товаров и услуг в сторонних приложениях, в которых интегрирована WeChat Pay.

Можно скачать приложение с официального сайта Wechat, либо найти его в Apple Store или Google Play.

После установки приложения необходимо пройти регистрацию по номеру телефона. После завершения регистрации нужно обязательно добавить аватар.

WeChat Pay поддерживает карты Visa, MasterCard или Union Pay.

Чтобы добавить карту, нужно:

  • войти в Wechat, перейти на вкладку «Я» и попросить того, кто уже пользуется данным сервисом, отправить вам 1 юань, после чего платежный кошелек будет активирован;
  • открыть кошелек, нажать на кнопку Cards → «Добавить банковскую карту/ Add a card»;
  • в открывшемся окне ввести данные банковской карты, после чего можно оплачивать покупки и услуги с помощью WeChat Pay.

Через криптовалюты

Этот способ перевода становится все более популярным благодаря своей анонимности и отсутствию необходимости в банковских посредниках. Однако необходимо помнить о волатильности криптовалют и рисках, связанных с курсовыми колебаниями.