Ипотека на строительство дома в 2024 году: условия, программы, требования к заемщикам

На каких условиях можно взять ипотеку на строительство дома, по каким программам и какие документы понадобятся заемщику, читайте в материале РИАМО.

Условия ипотеки на строительство дома

Фото - © senivpetro/Freepik

Конкретные условия кредита, выдаваемого на строительство частного дома, могут отличаться в зависимости от банка, но есть и общие:

• ипотека выдается сроком на 30 лет;
• собственником земельного участка должен быть сам заемщик или его супруг;
• для ипотеки под ИЖС чаще всего привлекают поручителя;
• строить частный дом в ипотеку можно самим или с помощью подрядчика;
• получить кредит под ИЖС в большинстве случаев можно только тогда, когда дом возводится под ключ;
• строящийся объект не должен противоречить нормам Градостроительного кодекса РФ.

Требования банков к заемщикам

Фото - © Макс Ветров/РИА Новости

У каждой кредитной организации свой перечень требований к заемщикам, но часто они похожи. Для того чтобы получить одобрение банка на кредит под ИЖС, клиент должен, как правило, соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• быть дееспособным;
• быть не моложе 21 года на момент заключения договора и не старше 75 на момент возврата кредита (в зависимости от банка верхняя граница возраста может варьироваться);
• иметь общий трудовой стаж не менее года и не менее шести месяцев на последнем месте работы.

Ипотека с господдержкой под 8%

Фото - © Владимир Трефилов/РИА Новости

Льготная ипотека на новостройки под 8% распространяется и на строительство дома. Воспользоваться ею можно только один раз, а сумма кредита ограничена и составляет 6 миллионов рублей.

Оформить ипотеку под 8% может любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению.

Первоначальный взнос для приобретения жилья по льготной ипотеке составляет не меньше 30% от стоимости жилья.

Семейная ипотека

Фото - © Adobe Stock

Оформить ипотеку на строительство дома могут и семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми или ребенком инвалидом, а также если ребенок родился в 2018-2023 гг., но при условии привлечения профессионального подрядчика.

Ставка по семейной ипотеке составляет не более 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года), но первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

Максимальный срок, на который выдается кредит, составляет 30 лет.

Сельская ипотека

Фото - © Adobe Stock

Целевая программа, позволяющая взять кредит на строительство дома. Действует с 2020 года. По ней можно оформить ипотеку в сельской местности во всех российских регионах, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Ставка по ипотеке для жителей приграничных территорий в 2023 году была снижена до 0,1%, для жителей бывших ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей она составляет 2%, а для жителей остальных территорий – 3%.

Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей, а первоначальный взнос – от 10% от стоимости недвижимости. Сельская ипотека выдается максимум на 25 лет, при этом завершить строительство необходимо в течение двух лет.

Ипотека для IT-специалистов

Фото - © Adobe Stock

Оформить ипотеку под строительство дома по ставке до 5% годовых могут и сотрудники IT-компаний, аккредитованных в Минцифры.

Участником программы может стать совершеннолетний гражданин РФ не старше 50 лет, получающий зарплату от 150 тысяч рублей в Москве, от 120 тысяч рублей в других городах-миллионниках и от 70 тысяч рублей – в остальных городах и населенных пунктах.

Первоначальный взнос кредита должен составлять не меньше 15%, в максимальный срок кредита правилами не установлен.

В нынешнем виде программа действует до 31 декабря 2024 года.

«Дальневосточный гектар»

Фото - © Алексей Куденко/РИА Новости

Программа действует с 2016 года в регионах Дальневосточного федерального округа: Приморском и Хабаровском краях, Еврейской автономной области, Амурской области, Республике Саха (Якутия), Магаданской области, Камчатском крае, Сахалинской области, Чукотском автономном округе, Забайкальском крае и Республике Бурятия.

Участниками может стать любой гражданин России, независимо от места жительства.

По данной программе можно приобрести земельный участок для строительства дома, огородничества и садоводства, туристической и предпринимательской деятельности. Земля предоставляется в пользование на пять лет, после чего ее можно оформить в собственность или долгосрочную аренду (на 49 лет), если она использовалась по назначению. Площадь участка, который получает человек, не может быть больше одного гектара (100 соток).

Арктическая ипотека

Фото - © Антон Денисов/РИА Новости

На строительство жилья можно также приобрести кредит по программе «Арктическая ипотека», которая действует в следующих регионах: Мурманской области, Архангельской области, Красноярском крае, Республике Коми, Республике Карелия, Ненецком автономном округе, Ямало-Ненецком автономном округе.

Получить арктическую ипотеку могут:

• супруги не старше 36 лет;
• заемщики не старше 36 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка до 19 лет,
• родитель, воспитывающий самостоятельно одного и более детей младше 19 лет;
• специалисты приоритетных отраслей развития, заключившие контракты на постоянную работу в регионе по одной из действующих региональных программ развития: «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
• медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет, проработавшие в городе или поселке Арктики более пяти лет;
• переселенцы с Украины, проживающие в Дальневосточном регионе.

Арктическая ипотека выдается на следующих условиях:

• ставка по кредиту составляет 2%;
• максимальный размер ипотеки – 6 миллионов рублей;
• максимальный срок погашения – 20 лет;
• первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.

«Земский учитель»

Фото - © Adobe Stock

Программа «Земский учитель» была разработана в 2020 году по инициативе президента России Владимира Путина для поддержки учителей при трудоустройстве в сельские школы. Государство выплачивает 1 миллион рублей педагогам, которые переезжают из городов в села или небольшие поселки или города с населением менее 50 тысяч человек, где устраиваются на работу учителями. В Дальневосточном федеральном округе сумма выплаты составляет 2 миллиона рублей. Сумму, выделенную учителю в рамках программы, можно потратить на любые цели: например, на покупку машины, строительство дома, оплату ипотеки или лечение.

Участниками программы могут стать лица:

в возрасте от 18 до 55 лет (возрастные границы могут отличаться в зависимости от конкретного региона); имеющие законченное среднее профессиональное или высшее педагогическое образование (в некоторых регионах, например, в Ярославской и Ивановской областях, участниками программы могут стать лица, не окончившие высшее образование, но проучившиеся не менее трех курсов вуза); проживающие за пределами муниципального образования, куда планируется переезд (для разных регионов установлено разное расстояние).

Участники программы обязаны отработать не менее пяти лет в сельской школе и иметь рабочую нагрузку не менее 18 часов в неделю за ставку заработной платы.

Какие документы нужны для ипотеки под ИЖС

Фото - © Adobe Stock

Полный перечень документов банк устанавливает самостоятельно в зависимости от ипотечной программы. При этом в их числе обязательно должны быть:

• документы, подтверждающие право собственности на земельный участок;
• выписка из ЕГРН;
• отчет об оценке стоимости земельного участка;
• заключенный договор подряда;
• архитектурный план;
• заявление о планируемом строительстве дома с указанием его характеристик и стоимости.