Ипотека от Сбербанка в Подмосковье: с электронными сервисами выгоднее

При помощи электронных сервисов жители Московского региона уже давно оплачивают коммунальные услуги и продукты, а теперь еще и погашают кредиты. Это можно сделать в любое время, достаточно иметь под рукой телефон. Сбербанк не перестает упрощать жизнь своих клиентов. Как с помощью новых электронных сервисов банка сэкономить на ипотеке, оформить ипотечный кредит через мобильное приложение и ждать ли нового понижения ипотечной ставки, РИАМО рассказала заместитель председателя Среднерусского банка Сбербанка Нонна Звягинцева.

Нонна Николаевна, можно ли ожидать, что российский рынок ипотечного кредитования в текущем году вернется на докризисный уровень?

Российский рынок ипотечного кредитования достиг своего максимума в 2014 году, тогда было выдано порядка 1, 762 триллиона рублей ипотечных кредитов. В 2015 году падение произошло до уровня 1, 147 триллиона рублей, то есть фактически на 600 миллиардов рублей. Финансовая нестабильность того периода существенно отразилась на платежеспособности населения. Многие их тех, кто планировал улучшение жилищных условий, отложили решение вопроса до более благополучных времен.

За 5 месяцев 2017 года весь объем рынка составляет 471 миллиард рублей, это на 150 миллиардов больше, чем годом ранее за аналогичный период. Средний размер кредита по России вырос с 1,7 миллиона рублей до 1,8 миллиона. Поэтому мы ожидаем, что объем ипотечного кредитования в 2017 году будет фактически равен уровню 2014 года. Этому, безусловно, способствует снижение ключевой ставки и, как следствие, ставок по ипотеке. Что, в свою очередь, повышает доступность жилищных кредитов для населения.

Сколько семей получили ипотеку с начала 2017 года? Выросло ли их число по сравнению с прошлым годом?

Мы видим устойчивый спрос на жилье в Московской области – это один из самых привлекательных для покупки жилья регионов страны. Во многом благодаря широкой линейке предложений от застройщиков и снижению процентных ставок. В 2016 году более 25 тысяч семей из Подмосковья улучшили свои жилищные условия при финансовой поддержке Сбербанка.

За пять месяцев текущего года в Московской области мы выдали уже 11 тысяч кредитов, это порядка 11 тысяч семей, которые с начала 2017 года приобрели около 680 тысяч квадратных метров жилья. При этом в регионе средняя сумма кредита увеличилась с 2,3 миллиона рублей до 2,5 миллиона рублей. Связано это, в том числе, с увеличением площади жилья, приобретаемого в ипотеку.

Интересно отметить, что 30–40% покупателей подмосковной недвижимости – это москвичи, еще 30% покупателей подмосковной недвижимости – из других регионов, доля самих жителей Подмосковья в общем числе покупателей, конечно, немногим больше остальных.

Планирует ли Сбербанк в ближайшее время сотрудничать с новыми застройщиками?

Сбербанк постоянно проводит мониторинг рынка строящегося жилья, и все новые застройщики и строительные площадки попадают в фокус нашего внимания. Строящиеся объекты проходят процедуру отбора, и, в случае соответствия их требованиям банка, у покупателя появляется возможность приобрести тот или иной объект недвижимости в ипотеку. Благодаря аккредитации строящихся объектов среди наших клиентов мало обманутых дольщиков.

При этом наше сотрудничество с застройщиками строится на взаимовыгодных условиях. Банку выгодно предложить клиенту широкий выбор объектов недвижимости – на любой вкус. В то же время и для застройщиков у Сбербанка есть интересные предложения. Так, с 1 июня мы снизили процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек, а с 5 июня – по остальным базовым ипотечным продуктам. Процентная ставка на приобретение квартиры в новостройке составляет 10,7%, а при условии оформления электронной регистрации сделки – 10%.

Безусловно, мы не забываем и о выгоде наших клиентов. С рядом застройщиков у Сбербанка продолжает действовать специальная программа по субсидированию процентной ставки. С 1 июня она составляет 8,7%, а при условии оформления электронной регистрации сделки – 8%. Сейчас это одно из самых интересных предложений на рынке.

Складывается ощущение, что сейчас выгодное время для того, чтобы приобрести жилье. Так ли это?

Помимо большого предложения разнообразного жилья от застройщиков – партнеров банка и снижения ставок по ипотеке сегодня действуют новые электронные сервисы, благодаря которым клиенту Сбербанка очень удобно брать ипотеку. Я говорю об электронной регистрации недвижимости, правовой экспертизе, сервису «Дом клик».

Сегодня Сбербанк наблюдает стабильное восстановление спроса на ипотеку, а с учетом востребованности новых электронных сервисов мы предлагаем более выгодные условия кредитования, чем, например, год назад. Таким образом, за счет электронных сервисов ставки по ипотеке становятся ниже.

Можно узнать подробнее об электронной регистрации сделки для первичного жилья и про условия, связанные с ней?

Сервис электронной регистрации позволяет нашим партнерам направлять договоры долевого участия, если это касается первичного жилья, и весь пакет документов для регистрации напрямую в Росреестр. Застройщикам не нужно ждать, пока курьер доставит пакет документов в МФЦ или Росреестр и заберет их обратно. Таким образом, процесс оформления пакета документов занимает всего 15 минут. Зарегистрированные документы поступают на электронную почту в течение 5–7 рабочих дней. Это удобно и для партнера, и для клиента, который получает высокий уровень сервиса прямо в офисе застройщика. Кроме того, как я уже говорила, при электронной регистрации клиент получает скидку 0,7% от базовой ставки.

К примеру, при условии оформления электронной регистрации сделки на среднюю сумму кредита в 2,5 миллиона рублей на 20 лет, выгода для клиента составляет около 300 тысяч рублей. Такая экономия складывается из разницы в сумме процентов по ипотеке, так как использование электронной регистрации предусматривает скидку 0,7 п.п. от базовой ставки. Сегодня ни одна кредитная организация, кроме Сбербанка, не может предложить своим клиентам подобную услугу.

Насколько уже востребована данная услуга и какова ее стоимость?

Она появилась в конце прошлого года. И уже сейчас каждая третья сделка в Сбербанке проходит с электронной регистрацией. Учитывая интерес Росреестра к развитию электронного документооборота, мы прогнозируем дальнейший рост количества таких сделок.

Стоимость услуги варьируется в зависимости от региона. В Москве и Московской области эта сумма составляет 10 тысяч рублей.

Сегодня клиенты уходят в digital. Какие еще электронные сервисы Сбербанка можно использовать для приобретения жилья?

Чтобы купить квартиру, достаточно просто иметь телефон и быть нашим клиентом, конечно же. В начале 2017 года появилось новое приложение для мобильных устройств «Дом клик». С его помощью можно подать заявку на ипотеку онлайн с мобильного телефона. В приложение также можно загрузить документы на недвижимость для банковской проверки. То есть при оформлении ипотеки клиенту необходимо приехать в банк лишь для подписания кредитных договоров, все остальное он сможет сделать онлайн с помощью своего телефона. Скачать приложение можно в Play Маrket или App store. Еще для прошлого года это невероятная в России история. Технологии настолько быстро развиваются, что мы можем сделать покупку квартиры для наших клиентов все более удобной.

Еще одна новинка – Сервис правовой экспертизы. Это комплексная проверка строящейся недвижимости, которую можно заказать у менеджеров по ипотечному кредитованию Сбербанка.

Все эти сервисы значительно упрощают работу и экономят время банку, партнерам, а, главное, нашим клиентам, ради которых мы и работаем. Ведь клиенту по сути не нужен банк, ему нужна квартира. А ипотека – это инструмент для достижения цели.

Почувствовали ли вы ажиотаж после снижения процентной ставки по ипотеке?

Пока мы не отмечаем резкого роста количества заявок на ипотечный кредит. Вероятно, сказывается фактор сезонности. Вместе с тем, исходя из опыта, мы прогнозируем увеличение потока клиентов в наши офисы и офисы наших партнеров уже во второй половине июля.

Каков состав заявок на ипотеку по Московской области? Что выгоднее брать: первичное или вторичное жилье?

В целом на территории обслуживания Среднерусского банка Сбербанка заявки на строящееся жилье составляют около 40% от всех поступающих заявок на жилищный кредит. При этом в Московской области доля новостроек в продаже ипотечных кредитов выше и доходит до 50–55%. Здесь рынок первичного жилья очень насыщен – около 60% всех новостроек крупнейших застройщиков Москвы и Московской области находятся за МКАД.

В 2016 году зафиксирован максимальный объем ввода первичного жилья, которое сейчас активно распродается. Перенасыщение рынка новостроек влечет за собой снижение цен и на вторичном рынке, поэтому «вторичку» сейчас очень выгодно брать.

Кроме того, и снижение кредитных ставок способствует увеличению количества людей, у которых есть возможность взять ипотеку.

Можно ли выделить определенную категорию клиентов, кто чаще других берет ипотеку на жилье в Подмосковье?

Категории наших клиентов различны. Структура покупок примерна одинакова – по 30% на каждый сегмент: молодые семьи, приобретающие жилье с минимальным первоначальным взносом, участники альтернативных сделок, направленных на улучшение жилищных условий, а также покупатели, инвестирующие в недвижимость.

А какие квартиры чаще всего берут в ипотеку?

Самым востребованным жильем сейчас являются стандартные одно- и двухкомнатные квартиры до 50 квадратных метров. Средний размер ипотечного кредита в Московской области составляет 2,3–2,5 миллиона рублей.

В регионах на территории обслуживания Среднерусского банка Сбербанка популярным является и относительно небольшой ипотечный кредит – до 1,2 миллиона рублей – на улучшение жилищных условий, например, при увеличении количества членов семьи.

А можете назвать три причины, почему сейчас самое выгодное время брать ипотеку у Сбербанка?

Во-первых, банк предлагает большое разнообразие жилья от партнеров-застройщиков.

Во-вторых, беспрецедентно сниженные ставки по ипотеке.

И, в-третьих, Сбербанк предлагает своим клиентам ряд новых электронных сервисов, благодаря которым клиенту сегодня выгодно брать ипотеку.

Эксперимент РИАМО: как оформить ипотеку от Сбербанка за 1 день >>