Подмосковье – лидер по спросу на ипотеку в РФ: почему так происходит и чего ждать дальше

30 октября 2023 12:05

Фото - © Владимир Трефилов/РИА Новости

В данных нового исследования, проведенного экспертами «Домклик», выделяется интересный тренд – возросший спрос на первичное жилье в крупнейших регионах России. При этом Московская область оказалась на первом месте в этом списке. Эксперты объяснили РИАМО, в чем причины такой ситуации, и поделились своим мнением о том, какие изменения ждут ипотечный рынок Подмосковья в ближайшем будущем.

Продажи новостроек в Московской области выросли на 50%

Фото - © Пресс-служба Министерства жилищной политики Московской области

Третий квартал текущего года явился очень успешным для рынка жилья Московского региона. Продажи новостроек в Московской области по сравнению с предыдущим кварталом увеличились более чем на 50%, заняв второе место после Новой Москвы, где данная динамика достигла 90%, отмечает руководитель департамента общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Маргарита Васюнина.

Всплеск спроса на ипотечное кредитование в Московском регионе объясняется рядом факторов как общего, так и локального проявления, считает она. Среди общих причин – очередное повышение Банком России ключевой ставки, что неизбежно вызывает изменение ставок по ипотеке. Усилилось ожидание подорожания ипотеки, что существенно подтолкнуло «отложенный» спрос, говорит эксперт.

Кроме того, следует учитывать, что с 1 октября 2023 года повышены надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, что оказывает сдерживающее влияние на банки и снижает доступность ипотечных продуктов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

«Наиболее высокие надбавки установлены в отношении кредитования новостроек, а их применение для рискованных групп заемщиков делает предоставление кредитов менее привлекательным. Таким образом, применение данной меры также способствовало активизации спроса на ипотеку на первичную недвижимость», – полагает Васюнина.

Спрос на первичное жилье в Московской области будет расти

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

По мнению совладельца агентства элитной недвижимости WELLSIDE Александра Седова, существует несколько причин, почему Подмосковье стало лидером по спросу на ипотечное кредитование.

Во-первых, Московская область является одним из наиболее развитых регионов страны с высоким уровнем экономики. Многие ищут возможности переехать поближе к столице из-за работы, образования или личных причин.

Во-вторых, именно в Подмосковье активно ведется строительство новых жилых комплексов, что создает большой выбор для потенциальных покупателей.

По мнению эксперта, спрос на первичное жилье в Московской области будет расти. Рост экономики, улучшение инфраструктуры региона и оживление строительной отрасли после пандемии создают благоприятные условия для этого, говорит он.

«Что касается ипотеки, то здесь многое будет зависеть от кредитной политики государства и ключевых ставок Центрального банка. При текущих тенденциях вероятно сохранение высокого спроса на ипотечное кредитование», – отмечает Седов.

Спрос на квартиры в Подмосковье будет расти с февраля

Фото - © Михаил Воскресенский/РИА Новости

Доцент кафедры институциональной экономики ИЭФ ГУУ Светлана Сазанова считает, что у высокого спроса на ипотеку в Подмосковье – следующие причины:

Высокая доходность инвестиций в недвижимость – как за счет роста цен на нее, так и за счет дохода от сдачи в аренду.
Высокие темпы строительства жилья, большой диапазон квартир по локации, стоимости, общему состоянию.
Высокие доходы населения.
Приток специалистов на рынок труда.
Привлекательность региона для жизни: развитая социальная инфраструктура, высокая событийность.

«В силу вышеперечисленных причин спрос на ипотеку в Подмосковье постоянно растет. Его рост может немного притормозить в январе, так как это традиционно более “спокойный” месяц на рынке недвижимости», – считает Сазанова.

Ожидания дальнейшего роста ключевой ставки ЦБ, а значит и ипотечных ставок будут стимулировать спрос на ипотеку, говорит она.

«С февраля спрос как на первичное жилье, так и на ипотеку на новостройки и вторичку, на наш взгляд, будет расти», – считает эксперт.

После запуска МЦД многие покупатели недвижимости переориентировались на Подмосковье

Подмосковье является крупнейшим российским регионом, граничащим с Москвой, что вызывает повышенный спрос на недвижимость, объясняет эксперт, практикующий юрист в сфере жилой недвижимости и ипотечного кредитования Александр Землянко.

«Если сравнить стоимость квартир в Москве и Подмосковье, то разница будет ощутимой. Хорошо развитая транспортная система, особенно после запуска МЦД, переориентировала многих покупателей именно на Подмосковье. В результате чего спрос и на ипотечные кредиты, которые для большинства покупателей являются единственным инструментом для покупки своего жилья, именно в Подмосковье высокий», – отмечает эксперт.

В регионе строится самое большое количество жилых комплексов различного сегмента и застройщики активно предлагают привлекательные условия покупки квартир по господдержке, в том числе по семейной ипотеке. За счет дополнительного субсидирования ипотечные ставки на новостройки могут составлять от 3,5 до 6%, что намного привлекательнее ставок на вторичный рынок, где они варьируются в пределах 15% годовых, говорит юрист.

Как изменится спрос на ипотеку в Московской области

Землянко прогнозирует, что спрос на ипотеку к началу 2024 года снизится в пределах 4-7%.

Среди основных причин снижения он называет следующие: высокая ставка по ипотеке, увеличенный первоначальный взнос, частично реализованный покупательский спрос в августе и сентябре, ужесточения банков к требованиям по платежеспособности заемщиков.

Сегодня еще остаются заемщики, которые получали решения банков на условиях до повышения ключевой ставки, но количество новых обращений за ипотекой постепенно уменьшается. По разным оценкам, снижение новых заявок на ипотеку по сравнению с сентябрем составляет от 3% до 10%.

«Важно отметить, что на рынке недвижимости начинается традиционный сезон, который, несмотря на высокие ставки и цены, позволит сохранить хороший спрос на недвижимость, а следовательно, и на ипотечные кредиты», – говорит эксперт.