Эксперт: инициатива Росфинмониторинга упростит выявление подозрительных платежей

РИАМО – 26 дек. Росфинмониторинг может на законодательном уровне сделать единообразной практику блокировки онлайн-доступа клиентов к банкам. В теории это позволит сократить количество переводов без согласия, сообщил РИАМО начальник отдела по информационной безопасности ПАО «РосДорБанк» Александр Оникиенко.

Ограничение доступа к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) является действенной мерой, применяемой кредитной организацией для предотвращения переводов денежных средств без согласия клиента. В частности, при возникновении подозрений о том, что доступ к системе ДБО был получен в результате несанкционированного доступа и/или перевод денежных средств осуществляется в результате мошеннических действий, считает эксперт.

Согласно п. 5.1 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», кредитная организация самостоятельно определяет процедуры выявления операций, которые соответствуют признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых ее клиентами операций. Признаки эти устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте.

В настоящий момент исчерпывающий перечень «Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» (утвержден приказом Банка России от 27.09.2018 N ОД-2525) состоит из трех пунктов, объяснил Оникиенко.

Во-первых, получатель денежных средств находится в «черном списке». Во-вторых, устройство, с которого осуществляется доступ к ДБО, находится в «черном списке». Есть еще третий пункт – достаточно абстрактный признак, говорит эксперт. Это несоответствие характера, параметров или объема проводимой операции операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств.

«Здесь учитывается время (дни) осуществления операции, место, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма операции, частота осуществления операций, получатель средств. Или, говоря своими словами, «платеж какой-то странный». Причем критерии «странности» определяются кредитная организация самостоятельно во внутренней ОРД (оперативно-розыскной деятельности – прим. ред.) и системе АнтиФрод», - отметил эксперт.

В свою очередь, если данная практика будет «единообразно урегулирована», это упростит процесс выявления подозрительных платежей, сократит лаг между выявлением подозрительной активности и блокировкой доступа к системе ДБО и в теории позволит сократить количество переводов без согласия, считает Оникиенко.