Как получить льготный кредит на обучение в 2023 году

Кому положен образовательный с господдержкой, какие банки его выдают и как его получить, читайте в материале РИАМО.

Кто может взять образовательный кредит с господдержкой

Существует два типа образовательных кредитов: льготные – с господдержкой, и нельготные – собственные программы банков.

Льготное кредитование на обучение действует в России с 2010 года.

Образовательный кредит с господдержкой может взять любой гражданин РФ, достигший 14 лет, для оплаты обучения в любом российском вузе или колледже, имеющем аккредитацию Рособрнадзора (проверить ее наличие можно на официальном сайте ведомства). Оплатить с помощью банка можно как первое, так и второе высшее образование.

Кредит оформляется на самого абитуриента или студента. Если договор с образовательным учреждением подписали родители, то оформить заем не получится. Если заемщику не исполнилось 18 лет, то для получения кредита он должен получить письменное согласие от родителей или официальных представителей.

Условия льготного образовательного кредита

Сумма кредита не должна превышать стоимость обучения. Размер льготной ставки составляет 3%. Образовательный кредит выдается без залога и страховки, от заемщика не требуется подтверждение дохода.

Срок действия кредита делится на два периода: льготный, который длится во время обучения и в течение девяти месяцев после его окончания, и основной длительностью до 15 лет.

В льготный период студент платит только проценты по кредиту: в первый год – 40% от суммы процентов, во второй – 60%, а с третьего года и до окончания льготного периода – 100%. Например, если сумма кредита составляет 200 тысяч рублей, то в первый год нужно будет платить 200 рублей в месяц, со второго года – 300 рублей, а с третьего – 500 рублей. Как только льготный период закончится, ежемесячный платеж увеличится до 1 420 рублей (если основной срок – 15 лет). Льготный период действия образовательного кредита продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию.

Во время основного периода сумма ежемесячного платежа значительно выше, она включает в себя долг по кредиту с процентами.

Если вуз или колледж принимает оплату по семестрам, то банк начисляет проценты только на ту сумму, которую он перечислил образовательному учреждению.

Льготный кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Однако после погашения кредитный договор будет считаться исполненным. Поэтому если студент продолжит учиться и ему будут нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, то рекомендуется оставлять задолженность больше 100 рублей.

Какие банки выдают образовательный кредит с господдержкой

По данным портала "Выберу.ру" со ссылкой на информацию от Минобра, на сегодняшний день образовательные кредиты с господдержкой выдают два российских банка: Сбер и Алмазэргиенбанк, а в ближайшее время в этот список войдет и РНКБ. Этот банк подавал заявку в Минобрнауки на выдачу льготных образовательных кредитов. Заявку одобрили с субсидированием на 755 млн рублей.

Как получить льготный образовательный кредит

Чтобы получить кредит с господдержкой, необходимо подать соответствующую заявку в отделении банка, предоставив следующие документы:

• паспорт с отметкой о постоянной регистрации или справку о временной регистрации, если абитуриент планирует учиться не по месту прописки;
• договор о платных образовательных услугах с учебным заведением;
• квитанцию или счет на оплату образовательных услуг.

Если заемщику меньше 18 лет, то потребуются также его свидетельство о рождении, паспорт и письменное согласие на кредит одного из родителей.

Банк рассматривает заявку в течение трех-пяти рабочих дней, после чего одобряет или отклоняет заявку. В случае положительного решения после подписания кредитного договора банк перечисляет нужную сумму на расчетный счет учебного заведения или на отдельный счет, если оплата осуществляется каждый семестр.

Абитуриентам престижных вузов и востребованных специальностей получить льготный образовательный кредит легче всего, поскольку банку нужна уверенность в том, что после окончания обучения заемщик найдет работу и сможет погасить долг.

Также хороший шанс на одобрение кредита имеют студенты заочной формы обучения и те, кто получает второе высшее образование и параллельно работает.

Что делать, если стоимость обучения выросла

Если обучение в вузе подорожало, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Можно ли перевестись на бюджет или в другой вуз с кредитом

Если студент решит в процессе обучения перевестись с платного отделения на бюджет, то льготный период образовательного кредита для него не аннулируется, а срок кредитования сохраняется. Банк же перестает перечислять в вуз следующие части кредита. По окончании льготного периода заемщик обязан будет вернуть банку деньги, перечисленные на счет вуза.

Кредит остается и в том случае, если заемщик перевелся в другой вуз. Ему необходимо документально подтвердить перевод, заключив договор с новым учебным заведением. После этого банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Что будет с кредитом, если бросить учебу или отчислиться

Если студент бросит учебу или будет отчислен, то льготный период погашения займа будет аннулирован, а значит ставка по кредиту сильно вырастет: то есть со следующего месяца придется уплачивать и долг, и проценты.

Может ли банк отказать в выдаче льготного кредита

Банк может отказать в выдаче образовательного кредита с господдержкой по двум причинам: при заключении договора об оплате обучения не со студентом, а с родителем или официальным представителем либо при отсутствии у учебного заведения государственной аккредитации.

В первом случае можно аннулировать действующий договор с образовательной организацией и заключить новый, но уже со студентом.

Во втором случае придется оформить потребительский кредит, однако требования к заемщику будут строже: минимальный возраст заемщика может варьироваться от 18 до 21 года, кроме того, необходимо будет подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку с места работы. Если студент не соответствует требованиям банка, то кредит на его обучение могут оформить родители.

Образовательные кредиты по программам банков

Другие банки также выдают кредиты на обучение, но уже по собственным программам, которые не являются льготными: ставка по таким займам гораздо выше 3%, а подтверждение платежеспособности заемщика обязательно. Выгода такого займа состоит в том, что в случае отчисления студента процентная ставка не меняется.

Кредиты на обучение предлагают ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Совкомбанк и другие кредитные организации.