Что делать, если мошенники оформили кредит на человека без его ведома: 6 шагов

09 июня 2023 15:47

Как злоумышленники могут оформить кредит на человека без его ведома и что делать в этой ситуации, читайте в материале РИАМО.

Как мошенники могут оформить на человека кредит без его ведома

Любой человек может попасть в неприятную ситуацию, когда на его имя без его ведома оформлен кредит. Зачастую жертва мошенников узнает об этом от коллекторов, которые назойливо звонят с требованием вернуть долг.

Возможность оформить кредит на клиента банка без его ведома чаще всего появляется у злоумышленников в случаях:

потери паспорта или других документов, удостоверяющих личность человека;
утечки персональных данных пострадавшего;
получения мошенниками доступа к личному кабинету жертвы на «Госуслугах».

В случае, если злоумышленник украл ваш паспорт, он может взять кредит двумя способами: найти человека, похожего на фото в документе, который и оформит заем, либо переклеить фотографию, заменив вашу на свою.

Подделку можно достаточно легко обнаружить, поэтому аферист в таком случае обычно обращается не в банк, а в разные микрофинансовые организации (МФО), в которых и оформляет несколько небольших займов. МФО охотно раздают деньги всем желающим, поэтому получить в них заем можно зачастую и с плохой кредитной историей, и без личного присутствия.

Мошенник берет несколько кредитов онлайн по упрощенной процедуре оформления: на одних сайтах просят загрузить отсканированный паспорт, на других – прислать фото, на котором заемщик держит в руках раскрытый документ, удостоверяющий личность, а на третьих достаточно лишь ввести паспортные данные вручную.

Как мошенники заставляют взять кредит по телефону

Бывают случаи, когда злоумышленники напрямую звонят клиенту банка и путем манипуляций вынуждают взять кредит под разными предлогами. Обычно это происходит так: аферист представляется специалистом службы безопасности банка или сотрудником Центробанка, сообщает, что деньги клиента находятся под угрозой хищения мошенниками, и предлагает перевести их на «безопасный счет», настаивая сделать это через банкомат. При этом зачастую злоумышленник требует сообщить ему данные банковской карты и пароль от мобильного приложения.

Главная хитрость – заставить человека думать, что он уже стал жертвой мошенников. Поверив аферисту на слово, жертва добровольно сообщает личные данные и выполняет все указания злоумышленников.

Понять, что звонит киберпреступник, не всегда просто. Но клиента банка должны насторожить вопросы типа: «Сколько денег на вашем счете?», «Кто, кроме вас, имеет доступ к счету?», «Есть ли у вас счет в другом банке?», «В вашем онлайн-банке замечена подозрительная активность. Можете, пожалуйста, сообщить СVV-код, срок действия карты, пароль от мобильного приложения?».

Что делать, если мошенники оформили кредит без ведома человека

Если вы все-таки узнали, что на вас без вашего ведома оформлен кредит, то необходимо предпринять следующие действия:

1. Проверить кредитную историю

Если позвонил коллектор и назвал сумму неизвестной вам задолженности, то первое, что нужно сделать – проверить кредитную историю и уточнить сумму долга.

Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы узнать, в каких бюро кредитных историй (БКИ) есть сведения о вашем долге. Сделать это удаленно можно через «Госуслуги» или официальный сайт Банка России.

Получив список БКИ, в которых хранятся сведения о вас как о заемщике, нужно направить в каждое их них запрос через сайты организаций. Убедившись в наличии долга, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию, в которой он оформлен.

2. Написать заявление в банк или МФО

Чтобы избавиться от нежелательного кредита, необходимо написать заявление на имя банка или МФО в письменной форме с требованием провести внутреннее расследование и аннулировать долг и передать претензию в отдел по работе с клиентами.

Строгих требований к оформлению заявления нет. Главное – четко описать суть проблемы и озвучить требования. Любые документальные доказательства, подтверждающие вашу непричастность к оформлению кредита (сведения о местонахождении, занятости в момент оформления займа, справка из полиции об утере паспорта и т.д.), желательно приложить к заявлению.

В заявлении желательно запросить в двух экземплярах копии документов, подтверждающих получение нежелательного кредита, а также записи с видеокамер (если заем оформлялся в отделении организации). Все это может пригодиться в суде в случае, если туда придется обратиться.

3. Сообщить о мошенничестве в полицию

Помимо обращения в банк или МФО, стоит написать заявление в полицию. В заявлении необходимо подробно изложить обстоятельства произошедшего и предоставить письменные доказательства по факту оформления кредита (выписка из бюро кредитных историй, справка из банка и т.д.). Юристы советуют написать в заявлении прошение о возбуждении уголовного делопроизводства по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Заявление в полицию можно подать лично или отправить в электронном виде через «Госуслуги» или сайт МВД.

Полиция рассмотрит обращение в течение трех рабочих дней, после чего примет решение о возбуждении уголовного дела либо об отказе в возбуждении.

В случае положительного решения мошенника ждет уголовное наказание: штраф в размере до 120 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до двух лет. Если мошенничество было совершено группой лиц, а ущерб превысил 10 тысяч рублей, то размер штрафа увеличивается до 300 тысяч рублей, а срок лишения свободы – до пяти лет.

4. Написать жалобу в СРО

Если речь идет о микрозайме, то целесообразно обратиться саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО. Узнать об этом можно на сайте МФО или на сайте Центробанка в «Едином реестре саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка».

СРО проверит, насколько качественной была идентификация при получении займа в МФО.

Также можно обратиться с жалобой к финансовому омбудсмену.

5. Пожаловаться в Центробанк

Банкам и МФО невыгодно списывать долги, которые невозможно вернуть. Поэтому они могут отказать в аннулировании кредита. Тогда нужно написать жалобу в интернет-приемную Банка России.

Для этого нужно открыть вкладку «Отправить обращение в электронном виде», кликнуть на «Направить обращение» и в появившемся списке из раздела «Потребительское кредитование» выбрать «Прочее» и заполнить предложенные поля, загрузив доказательные документы, после чего отправить жалобу. На электронную почту поступит уведомление, что ваше обращение зарегистрировано.

6. Обратиться в суд

Если жалобы в вышеназванные инстанции не помогли списать долг, то следует обратиться в суд с иском о признании договора займа незаключенным. К иску необходимо приложить копии следующих документов:

кредитного договора;
документов, которые злоумышленник предъявил кредитору (если это возможно);
заявления-претензии кредитору;
ответа на претензию кредитной организации с результатами внутреннего расследования;
заявления в полицию о факте мошенничества;
ответов на обращение в СРО (при оформлении займа в МФО) и Центробанк;
письменного требования кредитной организации о возврате долга.

Заявление для иска пишется в свободной форме. В нем необходимо максимально подробно описать ситуацию и аргументировать необходимость обращения в суд.