Кредитная зависимость: почему возникает и как от нее избавиться

Каковы признаки кредитной зависимости, как ее победить и что нужно делать, чтобы не попасть в долговую яму, читайте в материале РИАМО.

Как возникает кредитная зависимость

Фото - © Adobe Stock

По словам бизнес-психолога Елены Николаенко, кредитная зависимость относится к нехимическому виду зависимостей, за формирование которой отвечают лимбические структуры головного мозга или так называемая «зона подкрепления», а мотивом выступает фактор получения удовольствия.

«Наш мозг запрограммирован природой на получение приятных ощущений и эмоций. Чем чаще в его арсенале есть привычные способы добиться результата быстро, тем чаще он ими пользуется. Поэтому легкий доступ к кредитным средствам подкупает. Такие траты вызывают привыкание, и отказываться от того инструмента, который всегда под рукой и работает, не хочется. Привычка тратить больше, чем есть в наличии, может легко перерасти в зависимость», – объяснила психолог.

Она отметила, что кредитные карты используются заемщиками, чтобы временно улучшить качество жизни или показать окружению, что они не хуже других. Кроме того, кредиты служат способом неконструктивного снятия стресса и тревоги, связанных с финансовыми проблемами, добавила Николаенко.

Психолог, бизнес-консультант, член Международной ассоциации позитивной психологии Андрей Зубенко выделяет несколько причин возникновения кредитной зависимости:

• доступность кредитов – постоянная и навязчивая реклама кредитных карт и займов создает ощущение легкости и безопасности получения денег;
• эмоциональное удовлетворение – покупки в кредит могут временно улучшить настроение и создать иллюзию контроля и благополучия, что особенно важно для людей, испытывающих стресс, тревогу и депрессию;
• импульсивность – люди с повышенной импульсивностью и слабым самоконтролем легко поддаются соблазну воспользоваться кредитными средствами для немедленного удовлетворения своих желаний;
• социальное сравнение – постоянное сравнение себя с другими, особенно в социальных сетях, стремление соответствовать определенному социальному статусу и высоким стандартам могут побуждать к постоянному использованию кредитных средств.

Каковы признаки кредитной зависимости

Фото - © Adobe Stock

К признакам кредитной зависимости Андрей Зубенко относит:

• эмоциональную зависимость от покупок;
• нежелание признавать масштабы долгов и избегание обсуждения финансовых проблем с близкими людьми;
• чувство вины и стыда, частые переживания из-за долгов, но неспособность изменить финансовое поведение;
• снижение качества жизни, негативное влияние долгов на отношения, работу или здоровье.

Как побороть кредитную зависимость

Фото - © Freepik, Drazen Zigic

Чтобы побороть кредитную зависимость, нужно в первую очередь осознать и признать ее как проблему, считает Елена Николаенко.

«Далее следует выяснить, какую потребность вы закрываете с помощью кредитов. Часто такое поведение связано не с материальными вопросами, а с чем-то более глубоким и важным. Вам нужно выяснить, что движет вами», – советует психолог.

Следующий шаг – ограничение использования кредитных карт или полный отказ от них. 

«Так вы сможете избежать соблазна потратить больше и оградить себя от спонтанных покупок. Осознанное потребление помогает пересмотреть свой подход к тратам», – пояснила эксперт.

Далее нужно обратиться за профессиональной помощью к психологу и финансовому консультанту, чтобы разработать план выхода из долговой зависимости, рекомендует Николаенко.

По мнению основателя и генерального директора юридической компании «Банкрот-Сервис» Антона Михайлова, универсальных методов борьбы с кредитной зависимостью не существует, поскольку критическое мышление присуще далеко не всем, а противостоять маркетинговым уловкам финансовых организаций очень сложно. 

«Золотые, платиновые карты, ВИП-привилегии – все это направлено на то, чтобы дать понять человеку, что он уникальный клиент, хотя по факту таких десятки тысяч. Если чувствуете, что не справляетесь, попросите совета у близких, не принимайте решений в одиночку, берите пару дней на раздумья перед тем, как взять очередной кредит», – советует руководитель компании.

Как не попасть в долговую яму

Фото - © Freepik.com

Психолог Андрей Зубенко предлагает использовать следующие психологические практики, которые помогут избежать попадания в долговую яму:

• регулярный самоанализ своих финансовых привычек и мотиваций для понимания причин и последствий своих действий;
• постановку реалистичных финансовых целей;
• развивать навыки эмоциональной устойчивости и управления стрессом, чтобы не прибегать к кредитам как к способу справиться с негативными эмоциями;
• постоянно анализировать влияние социального окружения и рекламы на свои финансовые решения, развивать критическое мышление;
• обучаться основам финансовой грамотности и осознанно планировать свой бюджет.

В свою очередь глава «Банкрот-Сервиса» поделился практическим советом.

«Не берите новых кредитов для погашения старых, используйте альтернативные методы: реструктуризацию, рефинансирование, займ у близких, но только не новый кредит. И второе: избегайте микрозаймов. Они не только дороги, но еще и негативно влияют на кредитную историю», – подчеркнул Антон Михайлов.