Рынок ускоряется: за 3–5 лет все платежи в России могут перейти на платформу СБП

Банк России опубликовал проект указания, которое расширяет применение Системы быстрых платежей (СБП) как внутри страны, так и за ее пределами. В чем заключается логика повсеместного распространения СБП и какую выгоду от этого получат россияне и бизнес-сообщество, читайте в материале РИАМО.

Сроки обозначены

Фото - © Александр Кряжев/РИА Новости

СБП будет внедрена не только в мобильные приложения (это уже сделано), но и в интернет-банки крупных финансово-кредитных организаций, сообщили в Банке России.

«Это позволит гражданам делать переводы как с помощью смартфонов, так и со стационарных компьютеров независимо от наличия мобильного приложения банка», – подчеркивает регулятор.

К 1 октября 2023 года системно значимые банки должны будут обеспечить такую возможность. Напомним, что потребность использовать СБП в интернет-банкинге стала актуальна после удаления приложений Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-Банка из магазинов App Store и Google Play из-за введенных санкций.

Кроме того, ЦБ с 1 апреля 2024 года планирует ввести обязанность для банков-участников СБП обеспечить переводы между юридическими лицами через систему.

Торги на Мосбирже в 2022 году: новые валютные пары и выгода от них>>

От перехода на СБП выиграют предприниматели

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

Олег Скворцов, глава правления Ассоциации российских банков (АРБ), объясняет, что сейчас из соображений безопасности многие клиенты кредитных организаций пользуются браузерными системами «банк-клиент». Пока что банки не обязаны интегрировать туда СБП, однако через год это станет нормой. «Это логичный шаг со стороны ЦБ по дальнейшей экспансии СБП банковской системы», считает эксперт.

«Я думаю, что использование СБП для переводов между юрлицами в большей степени касается малых предприятий или даже микропредприятий, индивидуальных предпринимателей. Для них это, наверное, существенный шаг, хотя без серьезных маркетинговых исследований об этом сложно судить. В любом случае для ИП переход на СБП будет плюсом», – говорит Скворцов.

Прогнозы о быстром крахе не оправдались: как санкции отразились на экономике России>>

Гармоничная замена прежней системы

Для того чтобы понять, зачем Банк России хочет расширить контуры применения СБП для физических и юридических лиц, надо понимать концепцию ЦБ по осуществлению платежей, считает Алексей Войлуков, вице-президент Ассоциации банков России. По его словам, регулятор разработал более современное решение в виде СБП, в котором он решил не ограничиваться переводами по номерам телефонов.

«С учетом заложенных мощностей и технологических решений СБП постепенно расширяется как с точки зрения возможности бесконтактной оплаты и с помощью QR- кодов, так и с точки зрения постепенного перехода с устаревшей модели расчетов, которая есть на сегодня в Банке России, на платформу Системы быстрых платежей», – отмечает он.

Изначально СБП была нацелена на физлиц, теперь же настала очередь реализовать возможность расчетов между юрлицами.

«Это постепенная, поэтапная, гармоничная замена старой концепции платежной системы Банка России, которая не позволяет все платежи проводить в режиме реального времени. Действующая система проводит платежи на валовой основе, допускается, что платежи между клиентами внутри региона идут до трех дней, между регионами – до пяти дней», – объясняет Войлуков.

В рамках стандартной системы была сделана надстройка в виде расчетов в режиме реального времени, и применялась она для крупных денежных переводов, когда клиент был готов платить за срочность. Большие операции между юрлицами проходили в небольшом объеме, чтобы система могла их обработать. Основные переводы шли по старой схеме, говорит эксперт.

Вызов для развития: как западные санкции и спецоперация влияют на экономику России>>

Расчеты в режиме реального времени позволят увеличить ВВП

Фото - © Adobe Stock

На сегодняшний день технологическая платформа СБП позволяет перевести все расчеты в режим реального времени, отмечает Войлуков. Перевод на платформу СБП дополнительных категорий платежей выглядит логично, тем более что ее мощности постепенно наращиваются, подчеркивает он.

«В течение 3–5 лет возможен полный переход всех категорий платежей на платформу СБП. Это позволит ускорить прохождение платежей между всеми участниками рынка, сделать возможность проведения платежей не только круглосуточно, но и в выходные и праздничные дни. Ускорение бизнес-расчетов позволит повысить эффективность работы компаний, что в свою очередь позволит увеличить ВВП как минимум на 1–1,5%. Только за счет расчетов в режиме реального времени», – прогнозирует эксперт.

Чем санкции против России обернутся для Запада: прогнозы экономистов>>

СБП при трансграничных переводах

Фото - © Adobe Stock

Банк России также сообщил, что упрощает процедуру взаимодействия российских кредитных организаций со своими иностранными партнерами при трансграничных переводах через СБП. Например, предоставляется возможность выполнить операцию в СБП через иностранный банк-корреспондент кредитной организации, не являющийся косвенным участником системы.

«Здесь больше вопрос не к технологической стороне, а к организационной. С технологической точки зрения надо синхронизировать форматы расчетов с системами, которые уже есть в других странах. Это индивидуальная работа, и она выполнима. Остается решить вопрос политической готовности к организации взаиморасчетов между странами», – считает Алексей Войлуков.

«Вопрос использования СБП для взаимодействия российских банков с иностранными при трансграничных переводах связан с корреспондентскими отношениями, и это может иметь для некоторых банков положительный эффект. По той причине, что установить собственные отношения с банком, например, из Средней Азии не получается, а через СБП это будет возможно», – считает Олег Скворцов.

Страховка от санкций: ЦБ хочет по‑новому рассчитывать курс доллара, евро и юаня к рублю>>

Первые трансграничные переводы пройдут через СБП до конца года

Фото - © Adobe Stock

Одновременно с публикацией проекта указания ЦБ банк ВТБ объявил о своем участии в тестировании трансграничных переводов через СБП и о планах до конца года провести первые пробные операции. Запуск функционала для клиентов планируется после сертификации решения.

«Технология позволит переводить средства на счет, открытый в странах-партнерах, по номеру телефона. Сервис позволит существенно ускорить зачисление средств, поскольку деньги поступят мгновенно», – отметили в ВТБ.

СБП доказала свою эффективность и востребованность, в том числе за счет низкой тарифной политики, считают в банке. В общем объеме переводов ВТБ доля операций через СБП превысила 70%. Новая опция будет способствовать еще более активному использованию СБП.

Ранее ВТБ запустил денежные переводы в Азербайджан, Армению, Беларусь, Казахстан и страны Азии. Услуга доступна по банковским реквизитам в национальных валютах на счета физических и юридических лиц.

Исламский банкинг — что это такое и зачем он в России>>