Где выгоднее всего открыть накопительный счет: топ‑10 банков
Какие банки предлагают наиболее выгодные для вкладчиков накопительные счета в июне 2023 года по рейтингу «Выберу.ру», читайте в материале РИАМО.
Чем накопительный счет отличается от вклада
За последние годы накопительные счета стали для многих граждан таким же понятным и удобным инструментом сбережений, как и вклады. Этот продукт действительно очень похож на депозит с процентной ставкой, но при этом имеет и отличия. Главное из них заключается в том, что банк в любое время по предварительному уведомлению может изменить размер процентов. Также клиент имеет право вносить деньги на счет или снимать их по мере необходимости.
Как начисляют проценты по накопительному счету
Кредитные организации ежемесячно или ежедневно начисляют проценты на остаток средств счетов. Есть две основные схемы расчета дохода – на минимальный остаток или на среднемесячный остаток.
Проценты на среднемесячный остаток означают, что банк считает среднюю сумму на счете и начисляет доходность на нее. Проценты на минимальный остаток начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у клиента банка в течение месяца.
Читайте также: «Вклады для бедных»: для чего они нужны и кто сможет их открыть>>
Как открыть накопительный счет
Чаще всего накопительные или сберегательные счета могут открывать держатели дебетовых карт, объясняют эксперты «Выберу.ру». Некоторые банки предлагают пластик в комплекте с накопительным счетом. Для привлечения новых клиентов банкиры устанавливают ставки по вновь открываемым счетам выше, чем по действующим продуктам.
Открыть накопительный счет можно как в офисе банка, так и онлайн через мобильное приложение. Зачастую счет открывается в рамках какого-либо пакета услуг или является частью договора комплексного банковского обслуживания. Для открытия такого счета вам необходимо будет внести минимальный остаток на счет (если это предусмотрено условиями договора). Все средства, размещенные сверх этого минимума, можно будет снимать без ограничений, в удобной вам валюте.
Читайте также: Какую пенсионную карту выбрать: рейтинг 10 лучших банковских карт для пенсионеров>>
Застрахованы ли накопительные счета
На накопительные счета распространяется система страхования вкладов в том случае, если банк является ее участником.
В случае наступления страхового случая всем вкладчикам проценты выплачиваются в размере 100% суммы вложений в банке, но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей.
Читайте также: Где россиянам оформляют банковские карты за границей в 2023 году>>
Облагается ли накопительный счет налогами
Деньги, размещенные на накопительном счете, налогом не облагаются, а проценты по нему – да. Впервые россияне заплатят налог в 2024 году, если сумма процентов за 2023 год превысит пороговую сумму. За 2021 и 2022 годы платить НДФЛ с превышения суммы полученных процентов не придется.
Точно сказать, каким будет порог, сейчас сложно. Расчеты по нему зависят от максимальной ставки Банка России из числа действовавших на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход.
Читайте также: Трансграничные переводы в криптовалюте через банки: будут ли работать и зачем нужны>>
10 лучших накопительных счетов в банках по итогам июня от маркетплейса «Выберу.ру»
1. Накопительный счет от банка «Санкт-Петербург»
Ставка – до 10% (для новых клиентов). Сумма – любая. Срок – любой. Капитализация – есть. Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение – есть. Частичное снятие – есть.
2. Накопительный счет от Газпромбанка
Ставка – до 10%. Сумма – от 5 тысяч рублей. Срок – любой. Капитализация – есть. Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение – есть. Частичное снятие – есть.
3. Накопительный счет «РенКопилка» от банка «Ренессанс»
Ставка – 9,75%. Сумма – от 1 рубля. Срок – любой. Капитализация – нет. Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение – есть. Частичное снятие – есть.
4. Накопительный счет «Сейф» от банка ВТБ
Ставка – до 10%. Сумма – от 1 рубля. Срок – от 1 месяца. Капитализация – есть. Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение – есть. Частичное снятие – есть.
5. «Альфа-Счет» от Альфа-Банка
Ставка – до 9%. Сумма – от 1 рубля. Срок – от 1 месяца. Капитализация – есть. Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение – есть. Частичное снятие – есть.
6. «ТКБ. Свободные средства» от банка ТКБ
Ставка – до 9%. Сумма – от 1 до 10 млн рублей. Срок – от 1 дня. Капитализация – есть. Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение – есть. Частичное снятие – есть.
7. Накопительный счёт «ЛОКО. Мой выбор» от ЛокоБанка
Ставка – 8,8%. Сумма – от 1 рубля. Срок – от 1 дня. Капитализация – есть. Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение – есть. Частичное снятие – есть.
8. Накопительный счет от МКБ
Ставка – 9,75%. Сумма – от 1 тыс. рублей. Срок – от 1 месяца. Капитализация – есть. Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение – есть. Частичное снятие – есть.
9. «Биплан Плюс» от ББР Банка
Ставка – до 10%. Сумма – от 15 тысяч рублей. Срок – от 1 дня. Капитализация – есть. Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение – есть. Частичное снятие – есть.
10. Накопительный счёт #Акционный от Росбанка
Ставка – 8,5%. Сумма – от 1 рубля. Срок – от 1 дня. Капитализация – нет. Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение – есть. Частичное снятие – есть.
Читайте также: Какую кредитную карту выбрать: 10 лучших кредиток с кешбэком «на всё»>>