Какие операции с иностранной валютой можно совершать россиянам в 2023 году

17 февраля 2023 12:31

Фото - © Николай Корешков/РИАМО

О том, можно ли снимать наличными доллар и евро, разрешено ли ввозить и вывозить валюту из РФ и как покупать ее на бирже, читайте в материале РИАМО.

Можно ли снять наличными доллар и евро в России со своего счета

Фото - © Alexander Grey/Unsplash.com

В настоящее время на операции с наличной и безналичной валютой в РФ действуют ограничения. Со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, наличная валюта не выдается, а со счетов, стартовавших до 9 марта прошлого года, можно снять не более 10 тысяч долларов или эквивалент в евро, а все, что больше этой суммы – в рублях. Ограничения распространяются на все валютные депозиты, включая вклады, накопительные счета и счет дебетовой карты. При этом, если перевести доллары или евро с брокерского счета на расчетный, то снять их будет невозможно, поскольку это будет считаться открытием нового счета.

Если в одном банке открыто несколько счетов, то снять с них можно не более 10 тысяч долларов в совокупности. Если счета находятся в разных банках, то в каждом из них можно получить до 10 тысяч долларов.

Лимит на снятие иностранной валюты со счетов и вкладов действует до 9 марта 2023 года. 16 февраля текущего года глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина заявила, что ограничение будет продлено после 9 марта.

Снять доллары или евро в России можно с любого валютного, но не рублевого счета. За рубежом снимать валюту с рублевого счета можно.

На доллары или евро, хранящиеся в банковских ячейках, лимиты не распространяются, поэтому можно свободно распоряжаться всей суммой.

Каковы лимиты для безналичных операций с валютой

Входящие валютные переводы наличными выдаются только в рублях. Ограничение на переводы со счета в российском банке на свои или чужие счета за границей составляет один миллион долларов. Лимит на переводы без открытия счета – 10 тысяч долларов в месяц.

Можно ли купить доллар и евро в банке

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

В настоящее время прямого запрета на продажу банками наличной валюты нет. Россияне могут поменять рубли на доллары или евро без ограничений по сумме. Однако при обращении в отделение банка иностранной валюты для обмена может не хватить, поскольку до 9 марта 2023 года банки имеют право продавать только те доллары и евро, которые к ним поступили после 8 апреля 2022-го.

Перед визитом в банк необходимо узнать о возможности приобретения в нем валюты и резервирования необходимой суммы. В настоящее время не все банки и не в каждом отделении предоставляют такие услуги. При покупке до трех тысяч долларов или евро, скорее всего, трудностей не возникнет – в кассе, наверняка, найдется такая сумма. Но лучше приходить в банк с утра: в этом случае больше вероятности, что получится купить необходимую валюту.

Поменять же доллары или евро на рубли можно без проблем в любом банке.

При этом внутрибанковский курс продажи валюты может быть значительно выше установленного Центробанком.

Можно ли снять юани в банкоматах

Некоторые банкоматы принимают юани номиналом 50 ¥ и 100 ¥, но снимать их пока нет возможности. Чтобы пополнить счет в юанях, можно положить деньги на вклад в рублях, долларах или евро, а затем их конвертировать в китайскую валюту.

Как купить иностранную валюту на Мосбирже

Фото - © предоставлено Larson&Holz

Купить валюту на Московской бирже можно, но только через брокера. При этом даже с посреднической комиссией конвертация будет более выгодной, чем в любом банке за счет более лояльного курса.

Однако такой способ подойдет далеко не всем. Минимальный лот у большинства брокеров составляет одну тысячу долларов. Брокеры могут передавать валюту своим клиентам не напрямую, а только через банки, а те наличную валюту не выдают. К тому же ряд крупных банков и брокеров (например, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, «Атон», БКС Банк и другие) ввели комиссию за размещение валюты на своих счетах.

Можно ли вывезти доллар и евро за границу

Фото - © Рамиль Ситдиков/РИА Новости

На вывоз наличной валюты из России законодательно установлено ограничение (не более 10 тысяч долларов США), при этом Центробанк может сделать исключение для банков по решению совета директоров ЦБ.

Зато на картах можно провозить любую сумму. Однако обналичить доллары или евро с карты «Мир» за рубежом не получится. В банкоматах или в кассах банков за границей можно снять лишь местную валюту: в Армении – драмы, в Турции – лиры и так далее.

Единственная альтернатива для россиян – карты платежной системы UnionPay. Однако эти карты выпускают всего девять российских банков, а за рубежом могут не принимать карту, выпущенную в РФ. Россияне могут снять с UnionPay до 50 тысяч наличных юаней в день (это примерно 7300 долларов на сегодняшний день) и до 500 тысяч юаней в год. За конвертацию взимается прямая комиссия, если операция осуществляется в долларах, и двойная – для местных валют.

Можно ли делать SWIFT-переводы за границу

Фото - © isorepublic.com

Физические лица могут перевести из России за рубеж на свой банковский счет или счет другого человека до 1 миллиона долларов или эквивалент в другой валюте в месяц. Это правило действует до 31 марта 2023 года. Однако переводить деньги со своего зарубежного счета на зарубежный счет другого российского резидента запрещено законом. Статья 15.25 КоАП РФ «Нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования» гласит, что за такую операцию предусмотрен штраф в размере 20–40% от суммы перевода.

Однако со SWIFT-переводами могут возникнуть сложности. Часть подсанкционных банков не имеет возможности совершать валютные переводы из-за отключения от SWIFT. Некоторые другие российские банки намеренно сокращают число таких операций, вводя повышенные комиссии (около 3%). Связано это с тем, что за границей могут отклонить или даже заморозить платеж.

Как перевести валюту за рубеж без открытия счета

Переводить деньги за границу без открытия счета можно через платежные сервисы KoronaPay, Contact и Unistream.

Работают они по следующему принципу: перевод проходит с карты российского банка в рублях (через Unistream можно в рублях, долларах и евро), а получение – в валюте страны-получателя (у Contact возможно и в долларах). Комиссия за операцию взимается в размере 1–3% от суммы перевода. Для получения денег не нужно заводить счет в банке, выдача производится по паспорту.

В настоящее время перевести за границу можно до 10 тысяч долларов в месяц, кроме этого лимиты могут устанавливать сами операторы. При переводах с карт банков, попавших под санкции, могут возникнуть трудности.

Можно ли обменять рубли на доллар или евро за границей и завезти в Россию

Со стороны России нет ограничений по сумме ввозимой валюты. С наличкой до 10 тысяч долларов (или их эквивалентом в другой валюте) границу можно пересечь свободно, если же сумма больше – потребуется заполнить декларацию.

При этом обменять рубли на евро и вывезти их из Европы вряд ли получится. В рамках санкций страны Евросоюза запретили вывозить в Россию и Белоруссию свою валюту, причем не важно, является ли человек гражданином РФ/ РБ или нет. Под исключение попадают деньги «для личного пользования», но размер допустимой суммы нигде не прописан, и каждая страна ЕС может интерпретировать запрет по-своему. Поэтому велика вероятность того, что даже небольшой объем наличности, оставшийся после поездки, будет отобран на границе.

Вывозить же евро из ЕС в третьи страны гражданам России не запрещено. Запрет также не касается вывоза доллара и евро.

США ввели аналогичные санкции на прямой или косвенный ввоз в Россию своей национальной валюты.

Как не следует покупать иностранную валюту

На фоне санкций и ограничений появилось много посредников и мошенников, которые предлагают гражданам провести валютные операции. Посредники берут за свои услуги комиссию, при этом никто ничего не гарантирует, поэтому риск быть обманутым высок.

Весной и осенью 2022 года россияне, покидавшие страну, массово искали способы переправки за границу больших объемов денег. По этой причине наблюдался всплеск интереса к криптовалюте. Однако операции в крипте имеют повышенные риски, поскольку законодательство РФ никак не контролирует эту сферу, и деньги никак не защищены ни от злоумышленников, ни от киберпреступников.

Также без острой надобности также не стоит прибегать к услугам обменников: так как конвертация, скорее всего, не будет выгодной с учетом курса и комиссий. К тому же есть риск получить фальшивые банкноты.