Вклады в сентябре 2026 года: почему банки повышают ставки и сколько можно заработать

После летнего снижения ключевой ставки Банк России в сентябре взял паузу: 11 сентября регулятор сохранил ее на уровне 14% годовых. При этом ставки по банковским вкладам идут вверх уже третий месяц подряд, несмотря на то, что до сентября ключевая ставка снижалась. Какие сроки сейчас выглядят наиболее привлекательными для вкладчиков и что может произойти со ставками до конца года, читайте в материале РИАМО.

Почему банки повышают ставки по вкладам после решения ЦБ

Фото - © Игорь Низов / Фотобанк Лори

На первый взгляд ситуация выглядит парадоксально: летом Банк России снижал ключевую ставку, а банки при этом начали повышать доходность депозитов.

В июне ключевая ставка составляла 14,5%, в июле ЦБ снизил ее до 14%, а в сентябре сохранил на этом же уровне. Таким образом, после серии снижений регулятор впервые за несколько месяцев сделал паузу.

По словам директора по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирины Андриевской, именно изменение ожиданий относительно дальнейшей денежно-кредитной политики стало одним из факторов, повлиявших на стоимость депозитов. «Большинство банков поднимают доходность вкладов третий месяц подряд», — отметила эксперт.

Согласно приведенному ею мониторингу ЦБ, в первой декаде сентября максимальная доходность вкладов достигла 12,948%, увеличившись за месяц на 0,06%. При этом ситуация на рынке неоднородна: банки по-разному меняют ставки в зависимости от срока размещения денег, категории клиента и условий конкретного продукта.

Какие вклады выросли сильнее всего в сентябре

Фото - © Иван Карпов / Фотобанк Лори

Наиболее заметное повышение доходности, по оценке «Выберу.ру», пришлось на годовые вклады. За месяц средняя ставка по ним увеличилась на 0,3 процентного пункта и достигла 12,4%.

Для новых клиентов максимальные предложения на этом сроке, по данным маркетплейса, находятся в диапазоне 13,5–13,8%. Таким образом, длинные депозиты становятся интереснее для тех, кто готов заранее зафиксировать условия и не планирует использовать деньги в ближайшие месяцы.

Подорожали и полугодовые вклады: средняя доходность в сентябре достигла 13,25%, прибавив за месяц 0,12%.

При этом максимальные ставки по-прежнему сосредоточены в сегменте коротких депозитов. Для вкладов сроком от одного до трех месяцев средняя доходность достигла 13,45%.

Получается своеобразный выбор между доходностью и сроком: короткие продукты позволяют претендовать на более высокий процент, а годовые — заранее закрепить ставку на более длительный период.

Почему осенью банки заинтересованы в длинных деньгах

Фото - © Яна Королёва / Фотобанк Лори

Изменение ставок связано не только с текущей ключевой ставкой. По мнению Андриевской, банки учитывают ожидания относительно инфляции и денежно-кредитной политики в следующем году. Поэтому повышение доходности годовых вкладов отражает стремление финансовых организаций привлечь более долгосрочные средства клиентов.

Для вкладчика это особенно важно, если деньги откладываются под конкретную цель — например, покупку квартиры, ремонт или образование детей. В этом случае годовой депозит позволяет заранее определить условия размещения денег и не зависеть от возможного изменения ставок в течение срока действия вклада.

Что будет со ставками по вкладам до конца 2026 года

Фото - © E. O. / Фотобанк Лори

Дальнейшая динамика депозитных ставок во многом будет зависеть от решений ЦБ и параметров бюджетной политики. Сам регулятор после сентябрьского решения указал, что дальнейшие шаги будут зависеть от динамики инфляции и инфляционных ожиданий, а также внутренних и внешних рисков. Банк России отдельно отметил влияние ситуации на топливном рынке и сообщил, что параметры бюджетной политики будут дополнительно уточнены в октябрьском прогнозе. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 23 октября.

Андриевская выделяет два сценария до конца года:

1. В базовом варианте ставки по депозитам в сентябре–октябре могут дополнительно вырасти на 0,1–0,5 процентного пункта, после чего закрепиться примерно на достигнутом уровне до начала 2027 года.
2. При более благоприятном для вкладчиков сценарии доходность депозитов продолжит постепенно расти весь четвертый квартал. Если же ЦБ будет вынужден повысить ключевую ставку, предельные ставки по наиболее доходным сберегательным продуктам, по оценке эксперта, могут подняться в среднем до 15,5–16%.

Почему спрос на вклады снова растет

Фото - © Татьяна Т / Фотобанк Лори

Осенью вкладчики стали заметно активнее интересоваться депозитами.  По данным «Выберу.ру», количество онлайн-запросов по вкладам за первые две недели сентября увеличилось на 23% по сравнению со среднемесячными значениями июля–августа.

Эксперт связывает это в том числе с окончанием сезона отпусков и изменением ситуации с ключевой ставкой и депозитными процентами. В результате рынок, который летом демонстрировал признаки стагнации, может вновь перейти к росту интереса со стороны частных вкладчиков.

Что выбрать вкладчику: короткий или длинный депозит

Фото - © Aleksandra Selivanova / Фотобанк Лори

Универсального ответа здесь нет. Короткий вклад дает возможность воспользоваться высокой ставкой на ограниченный период и затем заново выбрать продукт в зависимости от ситуации на рынке. Годовой депозит, напротив, позволяет зафиксировать условия на длительный срок и не зависеть от возможного снижения ставок в ближайшие месяцы. Поэтому выбор срока зависит прежде всего от цели накопления и необходимости иметь доступ к деньгам.

Осень 2026 года при этом выглядит для вкладчиков заметно интереснее начала лета: банки повышают доходность по целому ряду продуктов, а ключевая ставка пока остается на уровне 14%. Главный вопрос теперь заключается в том, насколько долго продлится этот период и изменится ли стоимость депозитов после октябрьского решения Банка России.