Ставки по вкладам вырастут до конца года: как этим воспользоваться
После повышения ключевой ставки Банка России 27 октября до 15% некоторые кредитные организации объявили об увеличении ставок по вкладам. Каких пиковых значений по вкладам можно ожидать в ноябре, читайте в материале РИАМО.
Максимальные проценты по вкладам в ноябре вырастут до 15,5%-16%
В отличие от стремительного повышения процентов по банковским вкладам в марте 2022 года, темпы роста осенью 2023 года гораздо скромнее, делится наблюдениями директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
«Полагаем, что в ноябре максимальные проценты по вкладам вырастут до 15,5%-16%, то есть плюс 0,5%-1% к текущей ключевой ставке ЦБ. Напомним, еще в июле лидеры розницы – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк – предлагали до 9,5% по локомотивным сберегательным продуктам, или плюс 2% к ключевой ставке регулятора в тот момент», – отметила специалист.
Читайте также: Топ‑8 лучших дебетовых карт UnionPay от банков России: самые выгодные предложения>>
Почему банки не спешат поднимать ставки по вкладам
По мнению эксперта «Выберу.ру», причина, почему банкиры медлят и не слишком щедры ко вкладчикам, заключается в том, что за последние два квартала средства населения в кредитных организациях стабильно росли. На сберегательном рынке не было прошлогодних шоков, когда население бежало в банкоматы, чтобы снять наличные. По итогам сентября банки привлекли на вклады и счета 40,9 триллиона рублей, свидетельствует статистика ЦБ. Портфель розничных пассивов с начала года вырос на 4,3 триллиона рублей. Годовая динамика достигла 17,3%.
«Мы видим, что вкладчики наращивают сбережения, несмотря на непростую ситуацию в экономике страны. ЦБ, в свою очередь, отмечает, что население в сентябре активно размещало средства на депозиты, но с короткими сроками. Поэтому вполне понятна позиция банков использовать благоприятную для себя конъюнктуру спроса розничных клиентов и не переплачивать лишние проценты», – комментирует Андриевская.
Сейчас банкам дешевле привлекать средства из других источников фондирования – остатков на счетах бизнеса, займов в ЦБ, на фондовом рынке. Именно этим руководствовался Сбербанк, сдержанно повышая в сентябре и октябре максимальный процент по вкладам – на 1% меньше шага роста ключевой ставки ЦБ, полагает эксперт.
«Банкиры видят, что люди вернулись к сберегательной модели и принесут деньги на вклады», – резюмирует она.
Читайте также: Топ‑10 лучших дебетовых карт для пенсионеров: самые выгодные предложения от банков>>
Россиянам следует рассматривать депозиты со ставками от 15%
При этом нужно отметить, что, в отличие от розничного гиганта, другие игроки рынка – ВТБ, Альфа-Банк, Уралсиб – с 1 ноября щедрее ко вкладчикам и увеличили ставки до 15%, а УБРиР до 16%, говорит Андриевская.
«Сразу оговоримся, что максимальный доход вкладчик получит, разместив крупные суммы и на срок свыше шести месяцев. Разумеется, никто из банков в реальности не будет платить лишнего, привлекая внимание высокими ставками только в рекламе», – подчеркивает эксперт.
Средние ставки по депозитам в целом по сектору, как правило, всегда меньше ключевой ставки ЦБ на 2%-2,5%. К 1 октября, по данным регулятора, их уровень вырос с 9,66% и достиг 10,19%.
«Полагаем, что в ноябре средняя ставка по рынку достигнет 11,5%. Поэтому мы рекомендуем вкладчикам ориентироваться на годовой доход из расчета не ниже 11,5%-12% и смотреть депозиты со ставками от 15%, желательно на весь срок размещения», – советует Андриевская.
Читайте также: Топ‑7 лучших детских банковских карт с бесплатным обслуживанием>>
К концу 2023 года ставки по вкладам дополнительно вырастут
Скромным повышением депозитных процентов Сбербанк дает фору конкурентам, которые обязательно этим воспользуются, чтобы переманить вкладчиков, считает эксперт. Высока вероятность, что к концу 2023 года конкурентная борьба за деньги населения в секторе усилится и ставки дополнительно вырастут.
«Мы также ожидаем увеличения количества сезонных предложений, традиционных для прошлых стабильных лет. Напомним, новогодние вклады всегда были хороши тем, что по ним банки предлагали максимальные проценты даже на небольшие суммы и на короткие сроки – от одного до трех месяцев», – говорит Андриевская.
Именно такой запрос сейчас актуален для потребителей – судя по аналитике регулятора, люди предпочитают как раз «короткие» депозиты. Тем более что и ЦБ, и аналитики не исключают нового повышения ключевой ставки в декабре.
«Мы как финансовый маркетплейс видим, что потребительский онлайн-спрос на вклады по итогам сентября стал максимальным с начала года. За III квартал благодаря росту депозитных ставок он продемонстрировал резкий всплеск – в два раза. Положительная динамика отмечена и в октябре. За месяц количество просмотров каталога с вкладами всех банков страны выросло еще на 10%», – отмечает эксперт.