Жителям России с 2019 года будут присваивать персональные кредитные рейтинги
РИАМО – 27 авг. В будущем году в России вступят в силу поправки в закон о кредитных историях, согласно которым заемщикам – физическим лицам - начнут присваивать персональный кредитный рейтинг, что облегчит банкам принятие решения о выдаче кредита, а гражданам - понимать, как они выглядят в глазах кредиторов, сообщил исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников.
«Рейтинг заемщика - это некий балл, который рассчитывается автоматически на основе разных параметров из кредитной истории: наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, «возраста» этой истории. Выше балл - ниже риск. По сути, это то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита», - сказал Мясников в интервью «Российской газете».
Он пояснил, что скоринг - это некая агрегированная информация, по которой человек может понять, как он выглядит в глазах кредитора. При этом даже очень высокий скоринговый балл не является гарантией выдачи кредита. Решение принимает кредитор, который использует не только информацию из бюро, но и собственные системы оценки рисков, включающие дополнительные источники информации.
По словам Мясникова, банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй без согласия заемщиков. При этом кредитная история может формироваться не только с момента выдачи первого кредита, но и с момента подачи заявления на кредит или запроса банка на проверку заемщика в бюро.
«Кредитную историю человека, но только с его согласия, может получить любое юрлицо, в основном такими досье интересуются банки и МФО. Сейчас растет интерес со стороны страховых компаний. Данные бюро им очень интересны, так как существует прямая корреляция между платежной и водительской дисциплиной. Еще важный момент - противодействие мошенничеству. Если клиент сильно закредитован, есть вероятность, что он может неправомерно использовать свою страховку - например, сфабриковать угон или ДТП для взыскания компенсации со страховой компании», - пояснил Мясников.
Также, по его словам, кредитные истории сотрудников при найме на материально-ответственные или руководящие позиции проверяют работодатели, так как проблемы с личными финансами влияют на производительность труда и создают благодатную почву для махинаций. Доступ к кредитным историям получили нотариусы, теперь они могут более адекватно оценивать наследственную массу. При этом у наследников сейчас есть возможность получить полную информацию и принять взвешенное решение о вступлении в наследство.
Предлагаемое включение в кредитные истории информации из альтернативных источников: госорганов, мобильных операторов, интернет-провайдеров позволит более точно оценить потенциального заемщика. Кроме того, само государство в рамках концепции цифровой экономики заинтересовано в создании регулируемого, прозрачного и единого рынка данных, который даст возможность мониторить экономическую активность населения и бизнеса, заключил Мясников.