Что делать, если мошенники оформили кредит или займ на ваше имя: пошаговая инструкция

Узнать о чужом кредите можно неожиданно — после звонка коллекторов, отказа в новой ипотеке или получения судебного приказа. Паниковать не стоит: если действовать быстро и последовательно, незаконный кредит можно оспорить. Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин объяснил РИАМО, какие пять шагов помогут защитить свои деньги, кредитную историю и избежать признания чужого долга.

1. Проверьте кредитную историю и сохраните все доказательства

Фото - © Александр Палехов / Фотобанк Лори

Первое правило — ничего не удалять.

Если вам начали звонить коллекторы, пришли сообщения о задолженности или деньги неожиданно списали со счета, сохраните всю информацию: СМС, электронные письма, записи звонков, номера телефонов и даты обращений.

Затем нужно выяснить, где именно оформлен кредит.

Для этого запросите свою кредитную историю через Госуслуги: сначала система покажет, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится информация, после чего можно получить полный отчет.

Именно он позволит узнать:

• в каком банке или МФО оформлен кредит;
• на какую сумму;
• когда заключен договор;
• каким способом проходила идентификация заемщика.

Чем раньше станет известна эта информация, тем быстрее получится остановить дальнейшее взыскание.

2. Немедленно подайте заявление в банк или МФО

Фото - © Victoria Demidova / Фотобанк Лори

После того как стало известно, где оформлен заем, необходимо сразу обратиться к кредитору. Лучше делать это письменно — лично с отметкой о принятии заявления или заказным письмом.

В обращении необходимо указать, что:

• кредит оформлен без вашего согласия;
• вы не подписывали договор;
• не получали деньги;
• просите провести внутреннюю проверку.

Также следует потребовать предоставить копии документов, на основании которых был выдан кредит:

• кредитный договор;
• заявление на оформление;
• копию паспорта, использованную при выдаче займа;
• реквизиты счета, куда перечислили деньги;
• сведения о способе идентификации клиента.

Кроме того, стоит попросить банк временно приостановить начисление процентов и штрафов до окончания проверки.

3. Обязательно обратитесь в полицию

Фото - © Анна Аникова / Фотобанк Лори

Следующий обязательный этап — заявление о мошенничестве.

В нем необходимо подробно описать:

• когда стало известно о кредите;
• почему вы уверены, что его оформил другой человек;
• были ли потеря паспорта, взлом Госуслуг, телефона или банковского приложения.

К заявлению желательно сразу приложить все имеющиеся доказательства:

• выписку из БКИ;
• переписку с банком;
• детализацию звонков;
• документы, подтверждающие ваше местонахождение в момент оформления кредита.

После регистрации заявления сотрудники полиции обязаны выдать талон-уведомление (КУСП). Его необходимо сохранить — этот документ понадобится при общении с банком и, если потребуется, в суде.

4. Соберите доказательства для экспертизы

Фото - © Ольга Дерябина / Фотобанк Лори

Чем больше подтверждений непричастности удастся собрать, тем выше вероятность быстро решить проблему.

Наиболее полезными считаются:

1. выписка по банковскому счету, подтверждающая, что кредитные деньги вам не поступали;
2. детализация мобильного оператора;
3. билеты, бронирования гостиницы, больничные листы или другие документы, подтверждающие, где вы находились;
4. скриншоты из личного кабинета банка или Госуслуг, если там появились неизвестные устройства или подозрительные входы;
5. документы о потере или краже паспорта.

Если дело дойдет до суда, могут быть назначены графологическая экспертиза подписи или техническая экспертиза IP-адресов и устройств, с которых оформлялся кредит.

5. Что делать, если банк отказался признавать мошенничество

Фото - © Александр Поташев / Фотобанк Лори

Если банк признал ошибку, в этом случае договор аннулируют, взыскание прекращают, а сведения о кредите удаляют из кредитной истории через БКИ.

Если банк отказал, тогда необходимо обращаться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным или незаключенным.

Как отмечает Кутьин, в феврале 2026 года Верховный суд разъяснил важную позицию: даже если при оформлении кредита использовались СМС-коды подтверждения, суд обязан выяснить, действительно ли доступ к аккаунту получил сам владелец документов. Эта практика существенно усиливает позиции пострадавших от мошенников.

Если кредитор игнорирует претензию еще до суда, дополнительно можно подать жалобу в Банк России.

При этом срок исковой давности составляет три года с момента, когда человек узнал о незаконно оформленном кредите.

6. Ни в коем случае не начинайте платить по чужому кредиту

Фото - © Быканова Ольга / Фотобанк Лори

Эксперт предупреждает: даже символический платеж может сыграть против заемщика.

Если начать перечислять деньги по спорному кредиту, банк вправе расценить это как признание долга. После этого доказать, что договор был оформлен мошенниками, станет значительно сложнее.

Поэтому до окончания проверки или судебного разбирательства никаких платежей по такому кредиту вносить нельзя.

7. Установите самозапрет на кредиты

Фото - © Андрей Пятницкий / Фотобанк Лори

После того как проблема будет решена, стоит сразу воспользоваться механизмом самозапрета на получение кредитов.

Он позволяет запретить оформление новых займов без личного снятия ограничения владельцем.

Подать заявление можно:

• через Госуслуги;
• непосредственно через бюро кредитных историй.

Это один из самых эффективных способов защититься от повторных попыток оформить кредит по украденным данным.

Что изменилось в 2026 году: новые правила должны снизить число мошеннических кредитов

С 1 марта 2026 года микрофинансовые организации при выдаче онлайн-займов обязаны использовать Единую биометрическую систему для подтверждения личности заемщика.

Кроме того, действует правило, по которому МФО должны проверять, принадлежат ли реквизиты счета самому клиенту.

Эти меры значительно усложняют жизнь мошенникам, однако полностью риск незаконного оформления кредита пока не исчез.

Чек-лист: что делать, если на вас оформили кредит

1. Сохранить все сообщения, звонки и документы.
2. Запросить кредитную историю через Госуслуги и БКИ.
3. Подать письменное заявление в банк или МФО.
4. Обратиться в полицию и получить талон КУСП.
5. Собрать доказательства своей непричастности.
6. При необходимости обратиться в суд и пожаловаться в Банк России.
7. Не платить по спорному кредиту до окончания разбирательства.
8. После решения проблемы установить самозапрет на оформление новых кредитов.