Как оформить банкротство и обнулить долги физическому лицу

21 апреля 2023 12:15

Фото - © Freepik

В каких случаях можно объявить себя банкротом, как проходит эта процедура и какие документы для этого нужны, читайте в материале РИАМО.

Что такое банкротство

Фото - © yanalya/Freepik

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности платить по счетам.

Иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А по закону это еще и обязательная процедура при условии, если сумма всех долгов больше 500 тысяч рублей и их невозможно погасить.

Важно отметить, что претендовать на банкротство могут только добросовестные должники, которые предпринимали попытки рассчитаться с кредиторами.

Существует две процедуры банкротства: внесудебная и через суд.

В каких случаях можно рассчитывать на банкротство

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

Обнулить долги во внесудебном порядке можно лишь при одновременном выполнении трех условий:

сумма всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, и в нее входят не входят штрафы и пени по налогам и сборам;
лицо пыталось погасить долг, но безуспешно: не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора;
на момент подачи заявления о банкротстве гражданин не участвует в исполнительном производстве по взысканию долгов.

С чего начинается процедура банкротства физического лица

Фото - © пресс-служба министерства государственного управления, информационных технологий и связи Подмосковья

Для того чтобы стать банкротом, нужно подать в МФЦ заявление с указанием всех долговых обязательств, на списание которых вы претендуете.

Указанную информацию проверяют в течение трех дней, после чего данные с пометкой о начале процедуры банкротства вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам.

Официальное объявление банкротства со списанием соответствующих долгов происходит если:

в течение полугода с момента подачи заявления финансовое положение физического лица не улучшится;
у него не появится имущество, которое можно продать в пользу кредитора;
не появятся обстоятельства, препятствующие признанию банкротства без обращения в суд.

Если признать себя неплатежеспособным во внесудебном порядке невозможно, то стоит обратиться в суд.

На время судебного разбирательства должник не может управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), он может распоряжаться лишь суммой, не превышающей прожиточный минимум.

Какие документы нужно предоставить суду

Фото - © Илья Питалев/РИА Новости

Для обращения в арбитражный суд необходимо подготовить:

заявление на банкротство;
документы, подтверждающие наличие долгов;
список кредиторов;
документы на имущество (выписку из ЕГРН, опись, копии документов, подтверждающих право на собственность);
справки о доходах, полученных за последние три года (не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (срок ее действия составляет всего пять дней);
выписки по банковским счетам, отражающие информацию не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
копии ИНН и СНИЛС;
документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
квитанцию об оплате госпошлины.

Полный список документов перечислен в статье 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

После принятия заявления суд назначает заседание, на котором должнику нужно доказать свою неплатежеспособность.

Затем суд изучает дело в течение трех месяцев. Если обращение признано обоснованным, то начинается процедура банкротства: приостанавливается начисление штрафов и пени, а имущество и официальные доходы физического лица переходят под контроль финансового управляющего.

Сколько стоит банкротство

Фото - © Пелагия Тихонова/РИАМО

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. По самым скромным подсчетам нужно заплатить не менее 50 тысяч рублей.

Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, например, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах.

Какое решение может вынести суд

В результате рассмотрения дела о банкротстве суд может утвердить несколько процедур:

Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Обычно эту процедуру запускают первой. Она может длиться до трех лет, в течение которых должник обязан погасить долг согласно составленному графику.
Официальное признание банкротства, если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации. Только эта процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.
Имущество банкрота продают на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признают погашенными.

Последствия банкротства для должников

В течение трех лет после объявления банкротства физическое лицо, признанное неплатежеспособным, не имеет право занимать руководящий пост и участвовать в составе совета директоров юрлица.

В течение пяти лет после банкротства:

необходимо сообщать кредиторам о своем статусе;
нельзя открывать ИП;
невозможно повторно подать заявление о своей финансовой несостоятельности.

Последствия банкротства для родственников должника

Имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью семейной пары. Даже если банкротом признают только жену или только мужа, оно все равно продается на торгах.

К такому имуществу относятся:

доли и паи в предприятиях и капиталах;
ценные бумаги;
недвижимость, если это не единственное жилье;
движимое имущество, кроме одного автомобиля, а также мебели, бытовой техники и предметов обстановки, необходимых в быту, одежды, обуви и других личных вещей, не являющихся предметами роскоши.

После продажи имущества супругу, не фигурирующему в деле, возвращают его долю в денежном эквиваленте.

На имуществе, правах и кредитных историях совершеннолетних детей, родителей и дальних родственников банкрота процедура никак не отражается.

Что касается несовершеннолетних детей, то гражданам-банкротам суды обязаны оставлять не менее одного прожиточного минимума на ребенка, даже если у него есть второй родитель и нет доказательств, что он уклоняется от его содержания, говорится в постановлении Конституционного суда (КС) РФ